Un plan financier de retraite complet nécessite plus qu’un régime de retraite ou un RÉR
Vous rêvez de vous la couler douce pour toujours à la retraite, mais prenez-vous les mesures appropriées pour y parvenir? Il arrive trop souvent que l’on constate sur le tard qu’il est urgent de commencer à songer à la retraite. De nombreux Canadiens se retrouvent ainsi devant la dure réalité : pour maintenir leur style de vie actuel et profiter de la retraite dont ils rêvent, ils auraient dû commencer à y penser beaucoup plus tôt.
Les instruments d’épargne comme les régimes de retraite ou les RÉR constituent d’importants outils, mais ce ne sont pas des plans financiers de retraite personnalisés.
« En vous fiant uniquement à vos cotisations à un RÉR et en dépendant des régimes de retraite de l’État ou d’un employeur, vous pouvez vous retrouver à la retraite avec des revenus qui ne suffisent pas à maintenir le mode de vie auquel vous êtes habitué », explique Lee Bennett, première vice-présidente, Planification financière, TD Waterhouse.
Mme Bennett recommande de consulter un conseiller financier qui vous aidera à définir clairement les objectifs financiers personnels qui correspondent le mieux à votre mode de vie. « Ensemble, dans le cadre de discussions suivies, vous pourrez établir un plan d’action qui vous permettra de réaliser vos aspirations financières à court, moyen et long terme, pour vous et votre famille. »
D’autres éléments à considérer relativement à la retraite pourraient comprendre la planification de la succession, si vous êtes propriétaire d’une entreprise, la planification successorale, les décisions fiduciaires et testamentaires ou les stratégies de planification fiscale. La planification de la retraite est différente pour chaque personne et elle nécessite une approche intégrée pour vous assurer que vous évoluez vers la retraite que vous avez toujours imaginée.
« Ce qui importe réellement une fois que vous avez votre plan financier, c’est de veiller à le réviser et à le mettre à jour de façon continue, c’est-à-dire de vous assurer que, quels que soient les changements qui touchent votre famille, vos revenus ou votre situation, votre plan reflète ceux-ci. Vous devrez également suivre de près votre plan pour vous assurer que vous êtes sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs d’épargne pour la retraite », ajoute Mme Bennett.
Le début d’une nouvelle année constitue un moment idéal pour demander l’aide d’un conseiller qui pourra travailler avec vous afin de veiller à ce que votre stratégie d’épargne et de placement concorde tout à fait avec vos objectifs financiers. Il est possible de vivre la retraite de vos rêves, il est toutefois nécessaire d’avoir un plan financier pour vous assurer d’y parvenir. Pour obtenir plus de renseignements sur la planification de la retraite et savoir par où commencer, visitez le site www.tdretraite.com
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