Conseils financiers et de planification

Vous cherchez à améliorer votre confiance financière? Voici quelques conseils financiers et de planification pour vous aider à partir du bon pied.

Tout d’abord, vous n’êtes pas seul.

Selon l’indice de santé financière de la TD, 39 % des Canadiens éprouvent des difficultés financières1. Quand il est question de gérer son argent et de planifier pour l’avenir, nous savons qu’il est parfois difficile d’y voir clair. Le jargon utilisé et la grande quantité d’information qu’on retrouve peuvent rendre les choses compliquées. Vous avez besoin de conseils financiers d’une personne qui vous comprend. Avec le temps, vos objectifs peuvent changer. Et c’est normal. En travaillant avec un conseiller TD, vous pouvez créer un plan qui vous permettra de trouver un équilibre entre vos besoins actuels et vos objectifs financiers à plus long terme.


Commencez tôt

Lorsque vous comprenez le pouvoir des intérêts composés, vous pourriez être motivé à élaborer un plan financier et à épargner pour atteindre les objectifs qui vous importent.


Fixez-vous des objectifs financiers

Tout le monde a sa propre idée de ce à quoi ressemblera l’avenir. Toutefois, nous avons quelques objectifs en commun. Par exemple, celui d’avoir notre propre maison, de mettre de l'argent de côté en vue de la retraite et d’épargner pour les études de nos enfants. Voilà pourquoi il est si important de se fixer des objectifs. Si vous connaissez vos objectifs, vous pouvez établir des paramètres clés, comme le montant dont vous avez besoin et votre horizon temporel. Cette information peut vous aider à élaborer un meilleur plan.

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Remboursez vos dettes

Puisque vous payez probablement des intérêts sur vos dettes, comme un prêt personnel ou un solde de carte de crédit, songez à rembourser ces dettes pour diminuer le montant des intérêts que vous payez.


Dépensez moins que ce que vous gagnez

Nous savons tous que nous devrions vivre selon nos moyens. Toutefois, lorsque notre objectif financier consiste à investir et à épargner en prévision de futurs événements, il faut aller plus loin. Le montant du revenu doit être supérieur à celui des dépenses, ce qui peut être facile à déterminer quand vous connaissez votre flux monétaire.

En savoir plus sur réduire vos dépenses


Établissez un budget mensuel

La planification financière repose beaucoup sur l’établissement d’objectifs. Pour atteindre ces objectifs, il peut être utile de mettre au point un budget. Si vous décidez d’utiliser un budget, nous vous recommandons de bien le suivre et de le revoir régulièrement, en particulier lorsque des changements importants se produisent dans votre vie.

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Cotisez à votre compte d’épargne-retraite

ll y a de grandes chances que vous ayez besoin d’utiliser votre propre argent pour prendre votre retraite. Un conseiller TD peut vous aider à déterminer le montant dont vous avez besoin pour vous assurer une retraite. Il est judicieux de commencer tôt et de tenir compte des impôts. Votre engagement à épargner et nos connaissances financières vous aideront à avoir une retraite heureuse.

En savoir plus sur l’épargne pour la retraite


Investissez

Vous n’avez pas à être l’investisseur le plus avisé pour prendre des décisions judicieuses en matière de placements. C’est là qu’intervient un conseiller. Élaborez un plan financier avec un conseiller TD pour créer un portefeuille de placement conçu pour répondre à vos objectifs précis.

En savoir plus sur les placements


Passez en revue votre assurance et votre testament

Le changement fait partie intégrante de la vie. Vous devez donc veiller à posséder les assurances nécessaires et à mettre à jour vos polices en cas de changement de situation. Il en va de même pour votre testament. Assurez-vous de le tenir à jour si vous en avez un. Planifiez votre succession dès maintenant pour atténuer le stress auquel vos proches feront face lorsqu’ils devront régler vos affaires.

En savoir plus sur les assurances TD


Établissez un fonds d’urgence

Un moyen simple de réduire le stress en cas d’urgence consiste à établir un fonds permettant de régler les dépenses imprévues. Il s’agit d’argent que vous épargnez en prévision des mauvais jours. Songez à épargner assez d’argent pour couvrir l’équivalent de trois à six mois de frais de subsistance. Cela peut sembler beaucoup, mais il n’y a pas de mal à commencer à épargner.


Soumettez votre déclaration de revenus

Il est important de payer régulièrement vos impôts. Afin de mieux les gérer, pensez à les régler au moyen d’acomptes provisionnels trimestriels et évitez ainsi une dépense importante à la fin de l’année d’imposition.

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1 https://stories.td.com/volumes/default/media_file/Rapport-sur-lindice-de-sante-financiere-de-la-TD.pdf?lang=swap



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