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Exercice de conciliation : épargnez pour l’avenir tout en profitant de la vie aujourd’hui

Avoir de l’argent dans ses poches, maintenir le train de vie qu’on aime, épargner pour l’avenir : la conciliation de ces trois visées n’est pas chose facile. Plusieurs considérations devraient guider votre recherche d’un régime d’épargne qui répond à vos besoins. Une option serait le régime d’épargne-retraite (RÉR). La date limite de cotisation au RÉR pour l’année d’imposition 2011 est le 29 février 2012.

En vue d’assurer votre sécurité financière pour l’avenir, vous pourriez aussi, notamment, rembourser votre dette ou votre prêt hypothécaire, cotiser à un compte d’épargne libre d’impôt (CELI) ou à un régime enregistré d'épargne-études (REEE) pour les études de vos enfants ou effectuer tout autre placement (comme les fonds communs de placement, les actions, etc.).

« Les RÉR sont un excellent moyen de commencer à épargner en prévision de votre retraite, affirme Kathryn Del Greco, vice-présidente et conseillère en placements, Conseils de placement privés TD Waterhouse. Vous devez cependant veiller à étudier toutes les possibilités de sorte à trouver les outils de placement qui faciliteront l’atteinte de vos objectifs à court, à moyen et à long terme. »

Voici quelques conseils à suivre pour commencer à épargner ou pour améliorer votre stratégie de placement actuelle.

Évaluez régulièrement votre portefeuille de placement : Analysez la répartition de vos actifs et déterminez si elle convient au rendement visé, à votre horizon de placement et à votre tolérance au risque afin de savoir si vous êtes en voie d’atteindre vos objectifs.

Assurez-vous d’avoir un plan : Fixez-vous des objectifs et déterminez les mesures financières à prendre pour les atteindre. Un conseiller financier d’expérience peut vous aider à établir et à gérer un plan personnalisé qui tient compte de votre situation.

Si vous êtes à court de fonds, songez à emprunter afin de cotiser à votre RÉR : La croissance composée de vos placements à l’abri de l’impôt pourrait surpasser les frais d’intérêts.

Cotisez à intervalles réguliers : Des cotisations mensuelles vous permettraient de réaliser votre objectif de cotisation totale pour l’année. Renseignez-vous auprès de votre employeur à propos d’éventuelles retenues salariales aux fins de cotisation au RÉR.

Connaissez vos limites : Consultez votre avis de cotisation fourni par l’Agence du revenu du Canada pour connaître le montant maximum que vous pouvez verser à votre RÉR. Vous devrez payer une pénalité si vous dépassez votre limite de cotisation.

Pour obtenir plus de renseignements sur la façon de maximiser votre épargne-retraite ou de commencer à investir dans un RÉR, consultez le www.tdretraite.com.