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La vie évolue... et votre plan financier devrait évoluer aussi

Que vous économisiez en vue de l’achat d’une nouvelle maison, des études universitaires de vos enfants ou de vos placements de retraite, votre plan financier constitue la feuille de route pour l’atteinte de vos objectifs. Cependant, selon Patricia Lovett-Reid, première vice-présidente, TD Waterhouse, le plan financier doit évoluer en fonction des changements importants qui surviennent dans la vie.

Mme Lovett-Reid présente des événements types qui devraient vous inciter à rencontrer un professionnel afin de revoir votre plan financier.

Changement de situation de famille
« Un changement de situation de famille est presque toujours synonyme de changement de situation financière et d’objectifs, a déclaré Mme Lovett-Reid. Vous voudrez examiner de quelle façon votre nouvelle situation influera sur l’impôt que vous devez payer. Vous pouvez songer aux possibilités de fractionnement du revenu et mettre à jour la désignation de bénéficiaire de votre RER ou FRR afin de profiter du transfert libre d’impôt dont peut se prévaloir le conjoint ou le conjoint de fait survivant. »

Nouvelle personne à charge
« La naissance ou l’adoption d’un enfant est synonyme de bonheur, mais aussi de responsabilités, a déclaré Mme Lovett-Reid. Un enfant représente des dépenses supplémentaires et nécessite une planification pour l’avenir. Un congé parental prolongé, par exemple, peut entraîner une baisse du revenu du ménage. Vous voudrez également songer à souscrire une assurance vie et invalidité et à mettre à jour vos testaments afin de désigner un tuteur qui élèvera vos enfants en cas de circonstances imprévues. »

Achat d’une maison
« Votre maison constitue sans doute l’achat le plus important de votre vie, et votre prêt hypothécaire, votre engagement financier le plus important. Afin de protéger votre famille et votre investissement dans votre maison, vous voudrez souscrire suffisamment d’assurance vie et invalidité pour couvrir le montant de votre prêt hypothécaire au cas où vous ou votre conjoint ne seriez plus en mesure d’effectuer les versements. »

Changement d’emploi
« Que vous acceptiez une promotion ou décidiez de poursuivre un cheminement de carrière comme travailleur autonome, votre décision est lourde de conséquence pour vos finances. Si vous recevez une augmentation de salaire assez considérable, par exemple, vous aurez également plus d’impôt à payer et vous voudrez verser le maximum de cotisations à votre RER afin de réduire l’impôt. »

Héritage
« Un héritage peut paraître une bénédiction, mais il représente également plus de décisions à prendre, a indiqué Mme Lovett-Reid. S’il s’agit d’un gros héritage, vous voudrez prévoir un examen financier complet afin d’en analyser les répercussions sur votre situation fiscale et vos besoins en matière de planification successorale. »

Les sites Web comme www.tdretraite.com peuvent être une ressource précieuse pour obtenir plus de renseignements sur la planification financière à l’occasion des grands événements de la vie.

« Chaque fois que vous vivez un changement de situation important, des conseils financiers peuvent vous aider à envisager plus clairement les options qui s’offrent à vous, a conclu Mme Lovett-Reid. Les conseils d’un expert peuvent vous permettre de déterminer les mesures à prendre pour assurer la protection de votre famille et maintenir votre plan financier sur la bonne voie. »