Vous êtes-vous représenté votre retraite? Lorsqu’il leur reste quelques décennies avant la retraite, les gens économisent afin de réaliser des objectifs financiers immédiats, comme des vacances, une voiture, une maison ou des études. Ils ont de la difficulté à s’imaginer ce que sera la vie lorsqu’ils n’auront plus à se rendre au travail chaque jour. « Nombreux sont ceux qui n’ont aucune idée de ce qu’ils feront une fois retraités, a déclaré Patricia Lovett-Reid, première vice-présidente, TD Waterhouse. Même s’ils cotisent peut-être à un REER, ils n’ont pas déterminé s’ils continueront à travailler, où ils vivront ni quelles seront leurs dépenses. » Mme Lovett-Reid explique que la difficulté à se représenter leurs « années dorées » fait que de nombreux investisseurs n’établissent pas de plan approprié pour épargner et investir en vue de la retraite. Cependant, en tenant compte de facteurs clés, les investisseurs peuvent élaborer plus facilement un plan de retraite correspondant à leur mode de vie et à leur budget actuels. 1. Continuerez-vous à travailler?
Certaines personnes décident de continuer à travailler pour toucher un revenu supplémentaire, relever de nouveaux défis ou simplement pour demeurer actives et engagées. En réfléchissant d’avance à ce que seront vos besoins et aspirations lorsque vous atteindrez l’âge de la retraite, vous pourrez commencer à répondre à cette question clé. 2. Où choisirez-vous de vivre?
Si vous songez à vendre votre maison, réfléchissez à l’endroit où vous aimeriez vous installer et au moment où vous souhaiteriez le faire. Les relations familiales, la proximité des amis, l’attrait d’un climat plus chaud, ou l’accès à de bons services de santé et à une assurance des frais médicaux pourraient tous être des éléments à prendre en considération dans votre choix. 3. Quelles sont vos responsabilités familiales permanentes?
Même en cours de retraite, il est possible que vous ayez encore des enfants ou des parents qui comptent sur vous pour leur soutien. Des stratégies d’assurance et la planification successorale peuvent s’avérer des moyens efficaces de gérer ces responsabilités. 4. Quelles activités souhaitez-vous entreprendre?
Les gens vivent plus longtemps et ils sont de plus en plus actifs. Vous voudrez peut-être adopter de nouveaux passe-temps, voyager, faire du bénévolat ou poursuivre vos études « Les choix liés au mode de vie et les responsabilités permanentes constituent d’énormes facteurs de planification de la retraite, a conclu Mme Lovett-Reid. Il est très important de discuter avec un conseiller financier qui pourra vous aider à harmoniser vos actifs financiers et vos rêves et à élaborer un plan. »
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