Veillez à ce que votre retraite soit réellement dorée : conseils aux aînés pour réaliser des économies d'impôt
Gagnez sur toute la ligne : remboursez vos dettes ET épargnez pour l’avenir
L’un des plus importants défis auxquels font face les jeunes adultes qui arrivent sur le marché du travail consiste à trouver l’équilibre entre la nécessité de rembourser leurs dettes et le désir d’épargner de l’argent.
« Il existe deux façons d’améliorer un bilan personnel : épargner et rembourser ses dettes, déclare Carrie Russell, première vice-présidente, TD Canada Trust. Discutez avec un conseiller financier qui pourra vous indiquer comment rembourser vos dettes, épargner pour l’avenir, et avoir quand même les moyens de vivre votre vie. Tout se résume à prendre la situation en main et à établir des priorités pour votre prochain dollar de revenu discrétionnaire. »
Mme Russell propose deux exemples de cas où il convient de songer à l’épargne ou plutôt de rembourser ses dettes :
Cotiser régulièrement à un RER tout en remboursant ses dettes
Lorsque vous êtes dans la mi-vingtaine et gagnez 30 000 $ par année, la retraite est la dernière chose à laquelle vous songez, en particulier si vous avez des cartes de crédit, des prêts étudiants ou d’autres dettes à rembourser. Il est important de rembourser ses dettes, mais épargner un peu lorsqu’on est jeune peut grandement contribuer au montant économisé à la retraite. Par exemple, si vous investissez 100 $ par mois dans un REER à partir de l’âge de 25 ans, vos épargnes auront fructifié jusqu’à plus de 200 000 $ lorsque vous atteindrez l’âge de 65 ans. Puisque vous n’investissez qu’une petite somme chaque mois, vous pouvez quand même rembourser une partie de vos dettes. De plus, grâce à l’économie d’impôt sur votre cotisation à un REER, vous pourrez affecter votre remboursement d’impôt à vos dettes afin de les rembourser plus rapidement.
Cotiser à un CELI (compte d’épargne libre d’impôt) ou rembourser ses dettes
Le CELI est un choix intéressant pour des objectifs d’épargne à court terme, comme prendre des vacances ou acheter une voiture neuve, parce que l’intérêt gagné sur l’épargne et les placements est libre d’impôt. Cotiser à un CELI vous offre la souplesse de pouvoir accéder facilement à votre argent, et le CELI peut s’avérer un excellent fonds d’urgence. Cependant, si vous remboursez également des dettes, vous devez tenir compte du taux d’intérêt que vous obtenez sur vos placements dans le CELI. S’il est inférieur au taux d’un prêt, il pourrait être logique de rembourser d’abord la dette et d’épargner au moyen d’un CELI plus tard. Par exemple, si vous payez 8 % d’intérêt sur un prêt, il vous faudrait obtenir 8 % d’intérêt sur les placements de votre CELI pour faire vos frais.
Pour obtenir plus de renseignements sur les façons d’épargner pour l’avenir, consultez le site http://www.monpremierrer.com/.
