Salle de Presse

Lorsqu’il est question de planification financière en vue de la retraite, une attention particulière doit être accordée à certains facteurs qui peuvent avoir une incidence sur l’épargne-retraite des femmes. D’abord, les femmes sont plus susceptibles de quitter le marché du travail pour s'occuper de leurs parents, de leurs enfants ou encore des deux. Cette période de temps sans emploi peut avoir des répercussions sur leurs prestations de retraite ou leur épargne. Autre triste réalité, les femmes vivent souvent plus longtemps que les hommes, et l’on sait que dans bon nombre de couples mariés, le mari est plus âgé que la femme : c'est donc dire que les femmes ont de bonnes chances de passer plus de temps à la retraite que les hommes.

Lorsqu’on observe les données qui indiquent que le nombre d’années à la retraite est passé de 13 à 20 ans, soit une augmentation de 54 %, il est évident qu'une augmentation proportionnelle de l'épargne est nécessaire pour financer une retraite plus longue.

« La longévité est une perspective très intéressante lorsqu’on pense aux années passées hors du marché du travail ou aux moments partagés en famille et avec les amis. Or, elle peut aussi être préoccupante lorsqu’on songe à l'épargne-retraite, souligne Crystal Wong, directrice régionale principale, Planification financière TD Waterhouse. Afin de pouvoir financer une plus longue retraite, il est crucial de commencer à épargner le plus tôt possible et à faire des placements judicieux qui rapporteront un revenu à la retraite. »

Alors, que peuvent faire les femmes pour s'assurer que leur planification financière en vue de la retraite est sur la bonne voie? Voici quelques suggestions de Mme Wong :

• Veillez à élaborer un plan financier détaillé : Un récent sondage mené par TD Waterhouse indique que seulement 31 % des Canadiennes ont un plan financier. Pourtant, celui-ci est un moyen essentiel de définir vos objectifs à long terme et les étapes à suivre à court terme pour les atteindre.

• Faites équipe avec un conseiller financier : Consultez un conseiller pour vous assurer que vos placements cadrent avec vos objectifs à long terme. Ce dernier peut également vous donner des conseils en matière de placement si votre portefeuille n'est pas diversifié. Sachez que vous n'avez pas besoin d'avoir de vastes connaissances pour faire équipe avec un conseiller; il vous offrira les conseils et l’information dont vous avez besoin pour comprendre les marchés et leur évolution et vous y retrouver.

• Intéressez-vous de près aux finances de votre famille : Même si vous n'êtes pas la personne chargée de payer les factures ou de prendre les décisions de placement, il est important que vous sachiez quelles institutions gèrent votre épargne et vos placements, que vous compreniez la stratégie de placement de votre famille et les stratégies fiscales, que vous vous assuriez que vos proches ont un plan de succession et un testament, etc.

• Planifiez en tenant compte des imprévus : De nombreux Canadiens vivent au-dessus de leurs moyens, ce qui les rend vulnérables aux imprévus, comme le décès du conjoint, la perte d'un emploi ou la nécessité d'effectuer des rénovations domiciliaires majeures. Un bon fonds d'urgence doit être suffisant pour payer les frais de subsistance pendant six mois en cas d'imprévu.

« Ce qui importe réellement, c'est que vous puissiez assurer votre sécurité financière pour l’avenir, ajoute Mme Wong. Et en ayant un plan financier qui comprend un plan d'épargne-retraite clair et des mesures pour parer aux imprévus, vous vous assurez que votre santé financière se porte bien. »