Cómo adquirir un buen puntaje crediticio

Cada decisión financiera que usted toma puede afectar su puntaje crediticio y su capacidad para conseguir un empleo, un crédito, tarjetas de crédito, servicios básicos, inclusive alquilar un departamento o arrendar un automóvil. Las buenas decisiones financieras contribuyen a que los prestamistas y empresas consideren que usted presenta un riesgo bajo. Tendrá más posibilidades de obtener oportunidades financieras, incluyendo límites crediticios más altos y tasas de interés más bajas.

Los puntajes crediticios varían. Si nunca tuvo un crédito o cometió errores financieros, la decisiones inteligentes y los actos responsables, con el tiempo, le permitirán alcanzar un informe crediticio positivo y beneficios financieros.

¿Se pregunta cómo puede crear un historial crediticio que mejore su informe crediticio? Vino al lugar correcto.

Cómo crear un historial crediticio que lo beneficie:

  • Comience temprano
    La extensión de su historial crediticio es un factor clave para determinar el puntaje crediticio.
  • Comience de a poco
    Los prestamistas presuponen que usted no proyecta vivir dentro de sus posibilidades cuando solicita un crédito abultado en un período corto de tiempo.
  • Abra una tarjeta de gastos o tarjetas de crédito para mejorar su historial crediticio
    Pague su saldo completo cada mes o mantenga su saldo bajo. Si no es elegible para una tarjeta de gastos o una tarjeta de crédito:
    1. Abra una tarjeta de crédito asegurada. Le permitirá utilizar el dinero para establecer un historial crediticio. (Por ejemplo, usted contribuye con $300 en la tarjeta; su límite de crédito es de $300). Antes de abrir una tarjeta de crédito asegurada, confirme que su historial crediticio se reportará a las principales oficinas de informe crediticio y tenga en cuenta los costos, las tasas de interés y las consecuencias de incumplimiento.1
    2. Consiga a alguien que firme conjuntamente su cuenta o préstamo a plazos
    3. Solicite a algún familiar o amigo el permiso para convertise en usuario autorizado de una de sus cuentas. El informe de la actividad crediticia correspondiente a la cuenta compartida figurará a nombre del titular y también podrá informarse a nombre del usuario autorizado. Sea prudente, las malas decisiones pueden afectarlo tanto a usted como al titular principal de la cuenta, y viceversa.
    4. No abuse de los privilegios
      Es fácil gastar más de la cuenta. Tome decisiones responsables con respecto a sus tarjetas de crédito y préstamos.
    5. Pague sus facturas a tiempo
      Todas sus facturas impagas, incluso las facturas de tarjeta de crédito, médicas, de teléfono celular, etc., aparecerán en su informe crediticio e impactarán negativamente en su puntaje.

Cómo reconstruir su puntaje crediticio:
  • Revise su informe crediticio
    Contrólelo periódicamente para detectar actividad no autorizada, errores y facturas impagas. Solicite una copia gratis de su informe crediticio en http://www.annualcreditreport.com.* Si detecta algún problema, infórmelo de inmediato.
  • Establezca un plan
    Establezca un plazo y un presupuesto para pagar sus deudas.
  • Comuníquese con todos los acreedores. En lo posible, acuerde planes de pago.
  • Sea cauteloso si los acreedores le proponen "reducir" o "saltar" pagos. Pagar, aunque sea una cantidad pequeña, es mejor que no pagar nada, los pagos reducidos pueden afectar negativamente su puntaje crediticio.
  • Cancele primero las cuentas morosas, luego las deudas que tengan las tasas de interés más altas; podrá ahorrar dinero.
  • Tenga en cuenta un crédito de consolidación de deuda o transferencias de saldos a una tarjeta de crédito con interés más bajo2
    Podría ahorrar dinero y es posible que pueda pagar sus deudas en menos tiempo.
  • Investigue para trabajar con una agencia de asesoramiento crediticio
    Investigue para conseguir los mejores servicios, tarifas y planes. Asegúrese de que una agencia sea legítima antes de revelar su información personal o financiera.
  • Pague sus facturas a tiempo
    Después de cierto tiempo, esto afectará positivamente en su puntaje crediticio y solvencia.
  • Sea precavido al cerrar cuentas
    Puede afectar negativamente su puntaje crediticio al reducir su historial o disminuir su crédito disponible.
  • Planifique con anticipación las compras importantes
    Los puntajes crediticios altos hacen que los prestatarios gozen de tasas de interés más bajas y límites de créditos más altos. Lleva al menos 6 meses mejorar su puntaje crediticio, por lo tanto, planifique con anticipación si desea comprar una vivienda, vehículo u otro artículo importante.

Cómo conservar un buen crédito

  • Limite sus cuentas
    Muchas tarjetas de tiendas y/o de crédito pueden reducir su puntaje crediticio inclusive si no utiliza las cuentas y paga los saldos en su totalidad.
  • No cierre las cuentas antiguas
    Al reducir su crédito disponible se reduce su puntaje crediticio.
  • Use sus cuentas
    Realice compras y pague el saldo total cada mes.
  • Mantenga la relación saldo-límite baja
    Utilizar menos que el límite de crédito disponible ayudará a aumentar su puntaje crediticio.
  • Pague sus facturas a tiempo
    Los prestamistas tienen en cuenta sus registros de pago para establecer su confiabilidad.
  • Conserve su empleo y/o vivienda principal por 2 años o más
    Los prestamistas utilizan esta información para determinar su estabilidad.
  • Revise su informe crediticio
    Revíselo regularmente para detectar actividad no autorizada y errores. Informe los inconvenientes de inmediato.

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