No hay lugar como el hogar... pero ¿es mejor alquilar o comprar?

Ya sea que esté alquilando o tenga su vivienda propia, si sueña con una lugar nuevo, este puede ser un buen momento para considerar si actúa o no. Analicemos las ventajas y las desventajas.

Ventajas

Beneficios impositivos

  • Según el IRS (Servicio de Impuestos Internos), estos son los costos que puede deducir de sus impuestos:
    1. Impuestos inmobiliarios pagados a la autoridad impositiva
    2. Interés que califica como interés de hipoteca residencial
    3. Primas de seguros hipotecarios
  • Los contribuyentes que hacen algunas mejoras de ahorro de energía en su vivienda pueden ser elegibles para los siguientes créditos tributarios:
    1. Crédito por energía de la propiedad residencial
    2. Crédito por energía eficaz de la propiedad residencial

Para obtener más información, visite IRS.gov*

Capital acumulado

  • Como propietario de vivienda, usted crea un capital acumulado en su vivienda cuando el valor de esta aumenta o cuando usted reduce el saldo de su hipoteca mediante pagos constantes del préstamo. El monto disponible fluctuará en función de las condiciones del mercado
  • Puede solicitar un préstamo sobre su capital para hacer mejoras en la vivienda, consolidar deudas y pagar gastos de matrícula universitaria u otros gastos. Esta es una excelente opción para los propietarios de vivienda que tienen un capital acumulado adecuado de su vivienda. Sin embargo, tenga en cuenta que los cambios del mercado afectarán su relación préstamo-valor (LTV, por sus siglas en inglés) y podría terminar debiendo más de lo que vale su vivienda si decide vender. Consulte el cuadro comparativo de capital acumulado en la vivienda de TD Bank para encontrar la opción adecuada para usted
  • Si usted vende su vivienda, puede recibir una devolución en efectivo de su venta mediante el capital acumulado en su propiedad disponible. Si el valor de su vivienda ha aumentado considerablemente desde que hizo la compra, esto podría dar como resultado una ganancia cuantiosa. La venta de una vivienda podría constituir un ingreso gravable para usted. Consulte con su asesor fiscal

Libertad

  • Al ser propietario, usted tiene la libertad de hacer cualquier cambio que quiera porque es su propiedad. Puede remodelar la cocina o el baño, pintar cualquier habitación del color que quiera o poner una antena satelital en el patio o en la vivienda para tener servicio de cable o de Internet. Nota: es posible que los propietarios de condominios tengan que consultar con la compañía administradora de la propiedad o con la junta de la cooperativa antes de hacer cambios
  • Como inquilino, debe tener la aprobación del arrendador para hacer cualquier cambio

Privacidad

  • Aunque sí tiene que darle su información personal y financiera al prestamista, ya no tiene que preocuparse por tener que darle esta información a un arrendador. Puede estar seguro de que los procedimientos de privacidad de su prestamista protegerán su información en todo momento

Refinanciación

  • Si actualmente es propietario de una vivienda y ha hecho pagos constantes de su hipoteca, puede ser elegible para una refinanciación
  • La refinanciación puede ser una buena idea si desea una mejor tasa de interés, quiere cambiarse a un tipo distinto de hipoteca o quiere ajustar la duración de su hipoteca existente

Desventajas


Compromiso a largo plazo
  • Si lo trasladan en el trabajo o encuentra una excelente oportunidad en un área que está lejos de su casa, ser propietario de una vivienda dificultará el traslado o la reubicación
  • Ser propietario de una vivienda también limitará su capacidad de mudarse si decide vivir en un vecindario nuevo o conseguir un lugar más grande

Riesgo financiero
  • Las cuotas del préstamo, los costos de cierre y los pagos iniciales pueden ser muy costosos y quizás tenga que disponer de dinero por adelantado, a menos que participe en un programa de asistencia
    1. Analice los beneficios impositivos de comprar una vivienda y compare con las ganancias que posiblemente podría obtener si invirtiera ese dinero
  • Estos son algunos de los costos que tendrá que pagar:
    1. Pago inicial
    2. Apertura del préstamo
    3. Tasación
    4. Inspección
    5. Investigación de título
    6. Preparación de documentos
    7. Asesor legal
    8. Liquidación
    9. Prepagados (interés, seguro hipotecario, seguro contra riesgos, seguro contra inundaciones)
  • Si su vivienda se desvaloriza y usted está en una posición que requiere que se mude inesperadamente, es muy probable que pierda dinero en la venta
  • Los gastos inesperados o la pérdida repentina del empleo pueden generarle una acumulación de deudas que no encajen en su presupuesto. No puede dejar una hipoteca con tanta facilidad como un acuerdo de alquiler

Reparaciones y mantenimiento de la vivienda
  • Como propietario, tiene que contratar a alguien o hacerlo usted mismo. Puede ser un trabajo pequeño como reparar una tabla suelta del piso o un trabajo grande como reemplazar el techo. Esto no solo significará mucho trabajo de su parte, también puede costar mucho dinero
  • Cuando alquila un departamento o una casa y algo anda mal, puede llamar al arrendador para que lo repare. El arrendador también es responsable del mantenimiento de las zonas verdes y del mantenimiento general de la propiedad

Cómo mantener la calma cuando compra una vivienda

Comprar una casa puede ser emocionante, satisfactorio y estresante. Logre el sueño, y minimice sus preocupaciones, con estos sencillos pasos.
  • Esté listo para comprometerse
    Quiere establecerse en un área por lo menos durante 3 a 5 años. Siente que su trabajo u otras fuentes de ingreso son estables
  • Revise su puntaje y su historial crediticios
    Entienda en qué consiste su puntaje crediticio - un puntaje alto puede significar más opciones de préstamos y tasas más bajas. Revise su informe crediticio en busca de errores* y tenga en cuenta que corregirlos puede demorar hasta 60 días
  • Sepa cuánto puede pagar
    Evalúe sus gastos actuales y su presupuesto general
  • Confirme cuánto puede gastar y obtenga una precalificación
    Llámenos al 1-800-822-67611-800-822-6761 o o pase por una sucursal de TD Bank cercana para obtener una carta oficial de precalificación en función de su ingreso bruto y los pagos de cuotas de deudas actuales (préstamo del automóvil, deuda de tarjetas de crédito, etc.)
  • Busque opciones de financiamiento y programas para compradores de vivienda
    Busque y aproveche programas locales* y préstamos federales disponibles para compradores de viviendas. (Nota: los recursos locales y federales a los que aquí se hacen referencia no son los únicos recursos disponibles)
  • Obtenga ayuda profesional
    Un agente de compras le ayudará a guiarlo en el proceso de búsqueda y oferta. Un agente o corredor inmobiliario puede ayudarle en la búsqueda y puede tener acceso a listados exclusivos
  • Cree su lista de deseos
    Sepa lo que su nueva vivienda debe tener para que usted esté satisfecho y qué estaría dispuesto a dejar de lado
  • Disfrute el proceso
    Cada paso lo lleva a su vivienda

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Nuestras guías interactivas pueden mostrarle, en menos de 10 minutos, cómo usar el dinero con inteligencia.

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