Investir pour demain, payer moins d’impôt aujourd’hui
Régimes enregistrés d’épargne-retraite (REER)
Cotiser à un REER est une excellente façon de planifier votre avenir. Cela vous permet de réduire votre revenu imposable, de payer moins d’impôt maintenant et d’accumuler un fonds de retraite plus important.
À Gestion de Placements TD, nous voulons vous fournir des renseignements sur les cotisations à un REER afin de vous aider à tirer le maximum de votre argent en cette période des impôts.
Renseignements connexes
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Calculateur d’épargne-retraite TD
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Guide de planification fiscale et de la retraite
GPTD a créé ce guide pour aider à présenter certains renseignements en matière de planification fiscale.
Foire aux questions
- Un REER (régime enregistré d’épargne-retraite) est un régime d’épargne fiscalement avantageux qui peut vous aider à faire fructifier votre revenu de retraite. Les revenus provenant des placements détenus dans le REER peuvent croître à l’abri de l’impôt jusqu’au retrait des fonds.
- Avec un REER, vos cotisations sont déductibles d’impôt, ce qui signifie que vous pouvez déduire le montant des cotisations de votre revenu imposable lorsque vous produisez votre déclaration de revenus. Vous pourriez donc payer moins d’impôt et épargner plus d’argent.
- La croissance de vos placements à l’intérieur d’un REER n’est pas imposée jusqu’au retrait des fonds, ce qui pourrait vous permettre de faire fructifier votre épargne plus rapidement.
- Le REER est un instrument d’épargne polyvalent : bien que son objectif premier soit d’épargner pour la retraite, vous pouvez aussi l’utiliser pour contribuer à la mise de fonds de votre première propriété, au moyen du régime d’accession à la propriété, ou pour financer vos études, par l’intermédiaire du régime d’encouragement à l’éducation permanente1.
- Vous souhaitez constituer un fonds de retraite avec votre conjoint ou conjoint de fait? Avec le REER de conjoint, les couples peuvent répartir plus équitablement leur revenu de retraite.
1 Sous réserve de critères d’admissibilité et des conditions.
- Liquidités.
- Compte d’épargne.
- CPG (certificats de placement garanti) : Un placement qui offre un taux de rendement garanti pour une période déterminée.
- Fonds communs de placement : Un fonds de placement qui regroupe l’argent d’investisseurs individuels et l’utilise pour acheter des valeurs mobilières comme des actions, des obligations ou d’autres fonds communs de placement. Contrairement à la plupart des autres types de fonds de placement, les fonds communs de placement sont des fonds « à capital variable »; plus il y a d’investisseurs, plus le fonds émet de nouvelles parts.
- Obligations d’épargne de l’État et de sociétés : Des placements qui fonctionnent comme une reconnaissance de dette; les investisseurs prêtent des fonds à une société ou un gouvernement et obtiennent habituellement un taux de rendement fixe.
- Titres inscrits à la cote d’une bourse désignée, y compris les actions individuelles.
- Fonds négociés en bourse (FNB) : Un fonds de placement qui a la même répartition de placements qu’un indice d’actions ou d’obligations et qui est négocié en bourse.
- Le 1er mars 2021 est le dernier jour pour cotiser à votre REER pour l’année d’imposition 2020.
- Vous disposez de 60 jours après la fin de l’année pour cotiser à votre REER pour l’année précédente.
- Votre plafond de cotisation à un REER est calculé comme suit : le moindre des montants entre 1.) 18 % du revenu déclaré indiqué dans votre déclaration de revenus de l’année précédente ou 2.) le plafond de cotisation annuel à un REER. Le plafond de cotisation à un REER pour 2020 est de 27 230 $. Les droits de cotisation inutilisés des années précédentes peuvent être reportés, tandis que le facteur d’équivalence peut réduire les droits de cotisation. L’Agence du revenu du Canada (ARC) indique généralement vos droits de cotisation pour l’année suivante sur votre avis de cotisation. Vous pouvez également consulter votre avis de cotisation sur le site Web de l’ARC, si vous êtes inscrit à Mon Dossier.
- Les plafonds de cotisation à un REER des dernières années étaient les suivants :
- 2019 : 26 500 $
- 2018 : 26 230 $
- 2017 : 26 010 $
- 2016 : 25 370 $
- 2015 : 24 930 $
- 2014 : 24 270 $
- 2013 : 24 820 $
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