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Planification financière



Expand Planification de la retraite

Chaque personne entrevoit la retraite différemment. Certains choisissent de se consacrer à leurs passe-temps, à des activités de bénévolat ou à des voyages, d’autres choisissent de continuer à travailler, et d’autres encore préfèrent adopter un mode de vie tranquille axé sur leur foyer et leur famille.

Le point de départ de chacun est aussi différent. Certains commencent à épargner très jeunes, tandis que d’autres priorisent d’autres projets et ne commencent à épargner pour la retraite que plus tard au cours de leur vie. Quelle que soit votre situation, votre planificateur financier peut vous aider à prendre les mesures nécessaires à l’atteinte de vos objectifs de retraite.

Votre planificateur financier prendra le temps de comprendre votre situation personnelle et financière actuelle ainsi que votre vision de la retraite, en vous posant des questions ciblées qui vous aideront à clarifier vos objectifs et à déterminer vos priorités. Il utilisera ensuite ces informations pour créer un plan d’épargne et de placement détaillé qui pourra vous aider à réaliser ce qui compte pour vous.

Votre planificateur financier peut vous aider à faire ce qui suit :

Mettre au point une stratégie d’épargne. Épargner est important, que vous soyez à la retraite ou sur le point de quitter le marché du travail, ou que vous commenciez seulement à épargner en vue d’un projet à long terme. Un plan complet peut vous aider à gérer votre épargne de manière efficace à chacune des étapes de votre vie personnelle et professionnelle.

Accumuler le capital dont vous avez besoin. Selon le montant que vous avez déjà épargné, votre stratégie d’épargne, votre âge et le style de vie que vous souhaitez mener à la retraite, nous trouverons l’approche de placement correspondant le mieux à vos objectifs.

Toucher un revenu régulier. Le fait de compter sur une source de revenu fiable facilite la gestion du budget personnel, la planification d’événements et la gestion des dépenses quotidiennes, et ce, avec une confiance et une tranquillité d’esprit accrues.

Obtenir l’argent dont vous avez besoin, quand vous en avez besoin. Certains événements sont imprévisibles, mais un plan bien structuré peut permettre d’avoir plus facilement accès à des liquidités lorsque le besoin se présente.

Atténuer l’incidence de l’inflation. Votre stratégie de placement tiendra compte de l’inflation, et pourrait comprendre des placements offrant une certaine protection contre ses effets.

Tirer profit des stratégies d’économie d’impôt. Un plan complet peut comporter une stratégie fiscale efficace visant à réduire au minimum l’impôt à payer, ou à le reporter.

Accéder aux produits et services adaptés à votre situation. Votre planificateur financier collaborera de façon continue avec vous pour comprendre vos priorités et vos besoins en matière de finances, peu importe votre situation.

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Expand Planification des études

Les études universitaires sont un investissement important, les droits de scolarité représentant à eux seuls plusieurs milliers de dollars. Mais cet investissement peut s’avérer très rentable pour vos enfants, petits-enfants ou autres êtres chers.

Il existe plusieurs façons efficaces d’épargner en vue d’assumer les coûts liés aux études, notamment en ayant recours au régime enregistré d’épargne-études (REEE) et au compte d’épargne libre d’impôts (CELI). Selon vos objectifs et l’horizon déterminé, votre planificateur financier peut vous aider à choisir une ou plusieurs options adaptées à vos besoins, puis à élaborer une stratégie d’épargne et de placement qui vous aidera à atteindre vos objectifs de financement des études.

Commencer tôt à épargner de façon régulière peut aider à maximiser les avantages de la croissance à long terme, et ainsi vous aider à atteindre plus rapidement votre objectif. Plus l’épargne que vous accumulerez sera importante, plus nombreuses seront les possibilités pour vos enfants et vos proches, et ceux-ci risqueront moins de terminer leurs études accablés de lourdes dettes.

Voici les avantages dont vous pourriez bénéficier en établissant un plan en vue des études avec un planificateur financier :

Économies de coûts. En commençant à épargner tôt et en tirant profit des mesures incitatives de l’État, vous pourriez être en mesure de mettre de côté des sommes supplémentaires et d’atteindre vos objectifs plus rapidement.

Choix accru. En mettant un plan en place dès que possible, vous pourriez accumuler un montant plus important qui permettra à vos proches ou à vous-même de suivre un programme de plus longue durée ou des formations plus coûteuses.

Réduction de la dette. Le fait de payer la plupart ou l’ensemble des dépenses liées aux études à l’avance ou pendant qu’elles se déroulent pourrait vous permettre, à vous ou à vos proches, de ne pas avoir recours à des prêts ou à d’autres produits de crédit qui pourraient constituer un fardeau une fois les études terminées.

Sources de revenu supplémentaires. Un plan peut permettre de découvrir des moyens d’obtenir des fonds supplémentaires à peu de frais, voire sans frais, comme la Subvention canadienne pour l’épargne-études.

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Expand Planification en vue d’achats importants

Que vous épargniez en vue de l’achat d’une voiture ou d’une propriété de vacances, votre planificateur financier peut vous aider à déterminer le montant à mettre régulièrement de côté pour atteindre votre objectif d’épargne à la date d’achat souhaitée.

Bien sûr, certains achats peuvent nécessiter un emprunt. Dans ce cas, votre planificateur financier peut vous aider à choisir les solutions de crédit qui conviennent le mieux à votre situation.

Voici ce que votre planificateur financier peut vous aider à réaliser :

Économies de coûts. Le choix du moyen le plus efficace pour régler un achat important peut donner lieu à des économies considérables.

Réduction de l’impôt au minimum. L’utilisation d’actifs financiers pour régler un achat important peut entraîner des répercussions fiscales. La planification vous permet de déterminer l’option de paiement qui vous fera bénéficier du meilleur coût d’achat total.

Flux monétaires. En évaluant vos options de financement en regard de la durée de vie prévue de votre achat important, vous avez l’option de répartir le coût de celui-ci sur l’ensemble de sa durée de vie. Ainsi, vous pouvez allouer vos rentrées de fonds à la réalisation d’autres objectifs financiers.

Protection. L’intégration de mesures de protection de vos actifs à votre plan en vue d’un achat important pourrait vous aider à protéger votre famille contre les dettes et vous permettre de conserver votre actif dans l’éventualité où quelque chose d’imprévu vous arriverait.

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Expand Planification fiscale

Une planification fiscale efficace peut vous offrir, à vous et à votre famille, des occasions d’épargner de façon continue.

Les répercussions fiscales doivent être prises en compte tant dans le cas d’une opération unique que dans la planification annuelle. Voici ce qu’une planification fiscale efficace dans ces deux domaines peut vous permettre de réaliser :

Épargne. Les répercussions fiscales ne devraient pas, à elles seules, motiver vos décisions financières. Cependant, leur prise en compte dans l’évaluation des options potentielles pourrait vous permettre de diminuer l’impôt à payer, et, ainsi, de dégager des sommes pouvant être allouées à d’autres aspects de votre plan.

Potentiel de gain à long terme amélioré. Payer moins d’impôt peut vous permettre de réaliser un bénéfice net plus élevé ou de toucher un produit plus important sur les opérations effectuées. Cet argent supplémentaire peut alors être mis à contribution dans votre plan.

Nouvelles occasions. Une planification fiscale efficace intègre les déductions fiscales et les crédits d’impôt qui auraient pu être ignorés. En tirant profit de ces montants autorisés par l’État, vous pourriez réaliser des économies supplémentaires.

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Expand Planification successorale

Vous avez travaillé fort pour épargner et pour faire croître vos placements au fil du temps. Votre planificateur financier peut, en collaboration avec des spécialistes en matière de succession et de fiducie de la TD, vous aider à mettre en place un plan successoral pour que vos biens soient gérés et administrés selon votre volonté.

Votre testament est un élément central de votre plan successoral. Il désigne la personne qui sera responsable de gérer votre succession et dicte la façon dont vos biens seront répartis entre vos bénéficiaires désignés à votre décès. Les membres de votre famille peuvent ainsi compter sur des instructions claires et ordonnées quant à la façon dont vous voulez que votre succession soit administrée. Si vous décédez sans avoir fait de testament (intestat), vos actifs seront répartis conformément aux lois relatives à la succession non testamentaire de votre province ou de votre territoire.

Les connaissances de nos spécialistes ne se limitent pas au testament, mais s’étendent également à différents aspects de la planification successorale, notamment les fiducies et les procurations relatives aux biens. En collaboration avec votre planificateur financier, nos spécialistes en matière de succession et de fiducie peuvent contribuer à l’élaboration d’un plan successoral adapté à vos besoins, et qui pourrait vous procurer les avantages suivants :

Contrôle. Si vous décédez sans avoir établi de testament, la cour désignera un administrateur chargé de distribuer vos biens selon les dispositions prescrites par la loi. Avec un plan successoral, dont le testament est un des éléments, c’est vous qui guidez la distribution de vos actifs.

Atténuation du stress. Grâce à la planification, vous pouvez prévoir les dépenses possibles, comme les coûts, les impôts et les taxes qui peuvent s’appliquer, et prendre les mesures nécessaires pour régler ces questions dès maintenant. Vous pourriez ainsi contribuer à diminuer la pression sur les membres de votre famille à un moment particulièrement stressant pour eux.

Héritage. La planification successorale peut comprendre la création de fiducies, de bourses d’études et de fonds de dotation destinés à procurer un soutien en continu à des personnes, à des organismes de bienfaisance ou à des causes.

Occasions dans l’immédiat. Durant le processus de planification successorale, vous pourriez découvrir des stratégies avantageuses sur le plan fiscal permettant le transfert immédiat de certains de vos biens aux membres de votre famille. Vous avez ainsi la chance de les voir profiter de votre générosité.

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Vous pouvez vous tourner vers Gestion de patrimoine TD pour découvrir ce qui compte pour vous. Que vous commenciez à épargner et à faire des placements ou que vous ayez des besoins financiers complexes et très variés, Gestion de patrimoine TD concevra un plan pour vous aider à atteindre vos objectifs.

Ce qu'a fait Gestion de patrimoine TD pour aider Marie et Grégoire
  • Actifs à investir, excluant le domicile familial : 150 000 $
  • Objectif financier : Épargner tout en remboursant les dettes

Composez le 1-800-577-9599 ou trouvez un conseiller dans votre région.