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Prêts et lignes de crédit pour PME de la TD
Que vous vouliez démarrer, faire croître ou gérer votre entreprise, les solutions de crédit pour les PME de la TD comprennent la protection contre les découverts, les cartes de crédit Affaires, les prêts et les lignes de crédit.
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Solutions de crédit offertes
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Solutions de crédit à court terme
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Solutions de crédit à moyen et à long terme
Solutions de crédit offertes
De temps à autre, les entreprises peuvent avoir besoin d'accéder à des fonds pour demeurer concurrentielles. Quels que soient la taille et le type de votre entreprise, la TD offre des solutions de crédit pour vous aider à garder une longueur d'avance.
TD Canada Trust et le gouvernement du Canada travaillent ensemble pour vous aider à financer les besoins en fonds de roulement de votre entreprise et à couvrir vos dépenses d'exploitation courantes.
- Ligne de crédit pouvant aller jusqu'à 150 000 $1,2
- Durée maximale de cinq ans, avec une possibilité de renouvellement pour une autre période de cinq ans et une option de conversion en un prêt à terme2
- Frais d'inscription de 2 % (payés à l'avance ou financés au moyen de la ligne de crédit, à condition de ne pas dépasser le montant maximal autorisé de la ligne de crédit)2
- Exigences
Les options de financement par la TD, soutenues par une garantie de la Banque de développement du Canada (BDC), peuvent aider les entreprises à gérer les flux de trésorerie, en leur donnant accès à du financement pour les activités quotidiennes.
Solutions de crédit à court terme
Choisissez parmi diverses solutions d'emprunt pour couvrir vos dépenses d'entreprise, financer des actifs et vous protéger contre les imprévus.
La Protection contre les découverts Affaires (PCDA) est conçue pour aider à couvrir les dépenses et les baisses de revenu imprévues ou temporaires.
- Grâce à la protection contre les découverts Affaires, les clients peuvent avoir l'esprit tranquille en sachant qu'ils pourront honorer les chèques et les débits automatisés jusqu'à la limite autorisée, même en cas de découvert.
- Limites de crédit1 de 1 000 $ à 10 000 $ et accès pratique aux fonds à partir d'un compte-chèques TD.
- Remises pour les comptes-chèques d'entreprise suivants2 : tous les comptes avec un plan Affaires quotidiennes TD, un plan Affaires illimitées TD ou un plan destiné aux organismes communautaires
- Exigences
Choisissez une carte de crédit Affaires TD assortie d'avantages et de caractéristiques pour vous aider à gérer et à propulser vos affaires.
- Prenez vos dépenses d'entreprise en main avec les cartes de crédit Affaires TD. Les cartes de crédit Affaires TD vous aident à faire la distinction entre vos dépenses personnelles et d'affaires.
- Séparez les dépenses d'entreprise des dépenses personnelles pour en faciliter le suivi et établir vos antécédents de crédit d'entreprise.
- Que vous vouliez des remises en argent, des primes-voyages ou simplement un faible taux d'intérêt, la TD a une carte de crédit Affaires pour vous.
Une ligne de crédit pour PME1 répond aux besoins courants en fonds de roulement de votre entreprise.
- Options de garantie souples2 : actifs d'entreprise, biens immobiliers commerciaux, biens immobiliers résidentiels (complets ou partiels), titres liquides ou titres sur marge (complets ou partiels)
- Taux d'intérêt variables concurrentiels établis en fonction du taux préférentiel TD ou du taux préférentiel TD américain
- Liée à votre compte-chèques d'entreprise TD ou compte-chèques d'entreprise en dollars US
- Payer seulement les intérêts sur le montant que vous empruntez
- Exigences
Solutions de crédit à moyen et à long terme
La TD offre des solutions d'emprunt souples conçues pour répondre aux besoins de crédit particuliers de votre entreprise, qu'ils soient à moyen ou à long terme.
Financement pour l'achat de matériel, de véhicules ou d'autres immobilisations avec une période d'amortissement pouvant aller jusqu'à 30 ans
- Options de garantie souples2 : actifs d'entreprise, biens immobiliers commerciaux, biens immobiliers résidentiels (complets ou partiels), titres liquides ou titres sur marge (complets ou partiels)
- Options de paiement souples : choix de prêt à taux fixe de 1 à 5 ans. Amortissement jusqu'à 30 ans, en fonction de la durée de vie utile de l'actif financé
- Options à taux d'intérêt variable offertes en fonction du taux préférentiel TD sans pénalité de remboursement anticipé
- Options de taux d'intérêt fixe offertes avec la possibilité de faire des remboursements anticipés de capital correspondant à 10 % du montant initial du prêt chaque année sans pénalité
- Exigences
Financement de l'achat, de l'agrandissement ou de la rénovation d'une propriété commerciale, y compris les propriétés commerciales/résidentielles à usage mixte.
- Être propriétaire de ses locaux peut donner de la flexibilité à votre entreprise et vous aider à créer des occasions de maximiser son potentiel.
- Choisissez un taux d'intérêt variable pour profiter de la plus grande souplesse de remboursement anticipé. Remboursez le solde du capital à votre gré sans pénalités pour remboursement anticipé.
- Choisissez un taux d'intérêt fixe si vous préférez les paiements prévisibles et que vous voulez profiter des taux actuellement en vigueur. Faites des remboursements anticipés facultatifs (jusqu'à 10 % du montant initial du prêt chaque année) pour rembourser votre prêt hypothécaire plus rapidement.
- Exigences
Les options de financement par la TD, soutenues par une garantie de la Banque de développement du Canada (BDC), peuvent aider les entreprises à gérer les flux de trésorerie, en leur donnant accès à du financement pour les activités quotidiennes.
Démarrez ou faites croître votre entreprise avec un prêt pour le financement des petites entreprises du Canada – une option de financement de la TD et du gouvernement du Canada pour vous aider à financer l'achat ou l'amélioration de terrains, de bâtiments et d'équipement.
- Il peut aussi vous aider à financer des biens incorporels et des frais d'exploitation courants.
- Les prêts sont garantis par le gouvernement du Canada (jusqu'à 85 % du montant emprunté) pour vous aider à financer, à agrandir ou à moderniser votre entreprise.
- Jusqu'à 1 000 000 $2 en financement pour l'achat d'un bien immobilier ou l'amélioration de biens immobiliers.
- Jusqu'à 500 000 $2 de financement pour l'équipement ou les améliorations locatives, dont jusqu'à 150 000 $2 peut être utilisé pour financer des immobilisations incorporelles ou le fonds de roulement
- Exigences
TD Canada Trust et le gouvernement du Canada travaillent ensemble pour vous aider à financer les besoins en fonds de roulement de votre entreprise et à couvrir vos dépenses d'exploitation courantes.
- Ligne de crédit pouvant aller jusqu'à 150 000 $1,2
- Durée maximale de cinq ans, avec une possibilité de renouvellement pour une autre période de cinq ans et une option de conversion en un prêt à terme2
- Frais d'inscription de 2 % (payés à l'avance ou financés au moyen de la ligne de crédit, à condition de ne pas dépasser le montant maximal autorisé de la ligne de crédit)2
- Exigences
Outils et ressources d'affaires
Calculateur de prêt
Estimez vos paiements mensuels
Ce calculateur dépend de l\'exactitude et de l\'exhaustivité des données que vous avez entrées. Les renseignements sont fournis à des fins d\'illustration et d\'information seulement. Le calcul suppose que le taux d\'intérêt reste constant tout au long du terme et dépend du produit que vous sélectionnez. Les renseignements fournis ne constituent pas des conseils financiers, fiscaux, juridiques, comptables ou d\'autres conseils professionnels et ne doivent pas être considérés comme tels. Comme toujours, veuillez consulter les conseillers professionnels appropriés pour discuter de votre situation particulière.
Autres ressources pour vous aider dans votre parcours d'affaires
Accédez aux services de Fundica et trouvez du financement gouvernemental pertinent au pays.
Des propriétaires de PME au Canada parlent des défis et possibilités qui se présentent à eux.
Explorez les catégories pertinentes selon les besoins de votre entreprise.
Foire aux questions
Tout d'abord, évaluez vos besoins et vos ressources. Examinez ensuite chaque produit de prêt TD et ses modalités.
- Besoins à court terme (ligne de crédit Affaires / protection contre les découverts Affaires) : Solution idéale pour les besoins de trésorerie courants, comme l'achat de marchandises, la couverture des salaires ou le rapprochement entre les paiements et le remboursement des fournisseurs.
- Besoins à long terme (prêt pour PME) : Solution idéale pour les agrandissements ou les achats ponctuels, comme l'achat d'équipement, les améliorations locatives ou l'achat/le refinancement d'un bien immobilier.
Un prêt pour entreprise est généralement destiné à des besoins plus importants et ponctuels, alors qu'une ligne de crédit permet de gérer les dépenses quotidiennes. Avec un prêt, vous réduisez le solde au fil du temps, mais avec une ligne de crédit, vous pouvez emprunter, rembourser et emprunter à nouveau jusqu'à l'atteinte de votre limite de crédit.
La TD tient généralement compte des critères suivants lors de l'examen des demandes de crédit :
- Caractère
Confiance que vous rembourserez vos dettes en fonction d'une expérience documentée - Capacité
Avoir assez de liquidités en main pour rembourser un prêt - Capital
Disposition de fonds d'urgence, afin que le remboursement du prêt soit plus sûr - Conditions
Situations économiques ou sectorielles pouvant avoir une incidence sur votre capacité à rembourser un prêt - Garanties
Actifs précis donnés en gage au cas où vous seriez incapable de rembourser le prêt
Legal
1 Sous réserve de la durée de vie utile estimée de l'actif financé et du type de garantie fournie.
2Des éléments et des renseignements supplémentaires peuvent être requis.
Votre représentant des Services bancaires aux entreprises de TD Canada Trust vous demandera habituellement ce qui suit. Des documents supplémentaires peuvent être requis.
- Revenus personnels
Confirmation du revenu au moyen des avis de cotisation pour la plus récente période de deux ans - Revenus d'entreprise
États financiers pour la dernière période de deux ans de votre plan d'affaires-FR - Relevé de valeur nette personnelle
Relevés pour confirmer les placements ou dépôts (à l'extérieur de TD Canada Trust) - Convention d'achat et de vente de biens immobiliers
Documents signés pour confirmer les opérations immobilières (le cas échéant)
Pour établir votre plan d'affaires, téléchargez notre modèle de plan d'affaires.