Événements marquants

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Événements marquants

Quelle incidence les événements marquants
auront-ils sur vous, vos priorités et vos objectifs?


Les événements marquants de la vie peuvent transformer votre situation financière de façon considérable.

Gestion de patrimoine TD est à vos côtés, en ces moments clés, pour vous aider à rester centré sur ce qui compte le plus pour vous. Voyez comment ci-dessous.

 
 

Planification de la retraite

Pour commencer

L’étape de la planification est essentielle à la réalisation du style de vie que vous envisagez à la retraite. Nous pouvons vous aider à établir un plan qui vous aidera à faire de vos rêves une réalité.

Éléments à considérer :

Expand Votre vision de la retraite

La planification de la retraite varie d’une personne à une autre; c’est pourquoi nous offrons des conseils personnalisés. Vos objectifs tout comme les échéanciers de vos projets fournissent les paramètres en fonction desquels un plan d’épargne et de placement pourra être établi en vue de financer la retraite que vous envisagez.


Expand Comment vous constituer une épargne-retraite

Pour la plupart des Canadiens, le régime enregistré d’épargne-retraite (REER) est la pierre angulaire de l’épargne-retraite. Les cotisations sont déductibles d’impôt et croissent à l’abri de l’impôt aussi longtemps qu’elles demeurent dans le régime. Le compte d’épargne libre d’impôt (CELI) et les placements non enregistrés peuvent également jouer un rôle important et vous aider à accumuler l’épargne dont vous avez besoin pour toute votre retraite. Votre conseiller peut vous recommander des solutions appropriées à votre situation, vous aider à élaborer un plan et à établir des cotisations automatisées pour vous aider à atteindre vos objectifs d’épargne.


Expand Gestion de portefeuille

Afin d’amasser les fonds dont vous aurez besoin à la retraite, vous pouvez détenir une variété de placements, tant dans des comptes enregistrés que non enregistrés. Selon vos besoins en matière de sécurité, de revenu et de croissance, le nombre d’années avant votre départ à la retraite ainsi que votre tolérance au risque, votre conseiller pourra vous aider à choisir la répartition d’actifs qui vous convient et passer en revue vos options de placement avec vous. Au fil du temps, et plus vous approcherez de la retraite, votre conseiller pourra également vous aider à rééquilibrer votre portefeuille de façon à répondre à vos besoins en constante évolution.


Expand Planification testamentaire et successorale

Un testament et une procuration (parfois appelée mandat au Québec) sont deux composantes clés de votre plan successoral. Votre testament détermine la façon dont vos biens seront gérés et distribués, et précise l’identité de votre liquidateur ainsi que de vos bénéficiaires. Une procuration vous permet de donner à une personne en qui vous avez confiance l’autorisation de prendre des décisions en votre nom. Avec votre conseiller, nos spécialistes en matière de succession et de fiducies peuvent travailler avec vous pour établir un plan successoral relativement à vos biens.

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Préretraite

Donner forme à votre rêve de retraite

La retraite est une étape importante. Pour vous aider dans cette transition, vous voudrez possiblement commencer à la planifier de cinq à dix ans avant la date de départ que vous avez prévue. De ce fait, vous voudrez également réexaminer votre plan existant ou alors en établir un pour vous aider à réaliser vos objectifs à court, moyen et long terme.

Éléments à considérer :

Expand Vos placements et vos sources de revenu de retraite

À l’approche de la retraite, votre conseiller peut passer en revue vos actifs enregistrés et non enregistrés à la lumière du revenu de retraite que vous recevrez vraisemblablement de l’État (sous forme de prestations et de rentes), d’un régime de retraite d’entreprise et d’autres sources. Selon votre horizon temporel, il serait peut-être avisé de commencer à rajuster la répartition de vos actifs, de façon à ce que ceux-ci vous procurent le revenu dont vous aurez besoin. Votre conseiller peut vous aider à apporter les modifications nécessaires, qui vous permettront de respecter la date de départ à la retraite que vous avez prévue.


Expand Quand et comment convertir votre REER en une source de revenu

Vous avez jusqu’à la fin de l’année de votre 71e anniversaire pour convertir votre REER en une source de revenu de retraite. Vous pouvez retirer les fonds de votre REER, le convertir en un fonds enregistré de revenu de retraite (FERR) ou souscrire une rente. Votre conseiller vous aidera à déterminer le moment propice pour le faire ainsi que les options de conversion qui vous conviennent.


Expand Planification testamentaire et successorale

Un testament et une procuration (parfois appelée mandat au Québec) sont deux composantes clés de votre plan successoral. Votre testament détermine la façon dont vos biens seront gérés et distribués, et précise l’identité de votre liquidateur ainsi que de vos bénéficiaires. Une procuration vous permet de donner à une personne en qui vous avez confiance l’autorisation de prendre des décisions en votre nom. Avec votre conseiller, nos spécialistes en matière de succession et de fiducies peuvent travailler avec vous pour établir un plan successoral relativement à vos biens.


Expand Planification de la succession d’entreprise

La valeur d’une entreprise active peut souvent représenter une portion importante de l’épargne-retraite de son propriétaire. Que vous planifiiez de transmettre votre entreprise à un ou à plusieurs membres de votre famille, ou encore de la vendre à un associé, à des cadres dirigeants ou à des actionnaires importants, le processus peut s’avérer complexe. Votre conseiller a accès à une équipe de spécialistes au sein de la TD qui pourra l’aider à élaborer un plan de succession d’entreprise détaillé et personnalisé.

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Image d’une femme dans un hamac avec une tablette
 
 

Profiter de la retraite

Vous aider à structurer votre revenu de retraite

La planification de la retraite ne cesse pas au moment où vous partez à la retraite. Au contraire, elle demeure tout aussi importante qu’auparavant. Un plan détaillé vous préparera aux possibilités futures et vous aidera à vous sentir en confiance par rapport à votre avenir.

Éléments à considérer :

Expand Planification du revenu de retraite

À la retraite, votre revenu proviendra vraisemblablement d’une variété de sources, y compris de l’État (sous forme de prestations et de rentes), d’un régime de retraite d’entreprise, d’une participation dans une entreprise ainsi que de votre épargne enregistrée et non enregistrée. Certaines de ces sources sont flexibles et sous votre contrôle, tandis que d’autres ne le sont pas. Votre conseiller peut travailler avec vous pour établir un plan de revenu de retraite avantageux sur le plan fiscal qui pourra vous aider à générer la croissance et le revenu dont vous aurez besoin pour toute votre retraite.


Expand Planification en vue de problèmes de santé

À mesure que vous vieillirez, il est de plus en plus probable que vous subissiez certains changements physiques qui rendront certaines activités difficiles, voire impossibles. Vous en arriverez peut-être même à avoir besoin d’aide pour accomplir certaines de vos activités quotidiennes. Votre conseiller peut vous aider à prendre dès aujourd’hui les mesures qui vous aideront à faire croître vos ressources financières afin que vous puissiez vous offrir le niveau de soins dont vous pourriez avoir besoin.


Expand Planification testamentaire et successorale

Un testament et une procuration (parfois appelée mandat au Québec) sont deux composantes clés de votre plan successoral. Votre testament détermine la façon dont vos biens seront gérés et distribués, et précise l’identité de votre liquidateur ainsi que de vos bénéficiaires. Une procuration vous permet de donner à une personne en qui vous avez confiance l’autorisation de prendre des décisions en votre nom. Avec votre conseiller, nos spécialistes en matière de succession et de fiducies peuvent travailler avec vous pour établir un plan successoral relativement à vos biens et pour consigner vos volontés par écrit, afin qu’elles reflètent vos objectifs en ce qui a trait à vos biens.

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Acheter une propriété

Achat d’une propriété de vacances ou de placement

Que ce soit à des fins récréatives ou de placement, l’achat d’une propriété est une décision importante. Vous devez réfléchir à la meilleure façon de financer l’achat, au nom qui devrait figurer sur le titre de propriété, à l’incidence de l’achat sur vos rentrées et sorties de fonds et à la façon de gérer l’incidence fiscale que pourrait entraîner un éventuel changement de propriétaire.

Éléments à considérer :

Expand Financer votre achat

Il existe plusieurs moyens de financer votre achat : vous pouvez contracter un prêt hypothécaire, utiliser la valeur nette de votre propriété ou encore, si vous êtes propriétaire d’une entreprise, y avoir recours pour le financement. Votre conseiller peut passer en revue l’ensemble de vos options et vous aider à choisir la solution qui sera la plus avantageuse pour vous.


Expand Protéger vos proches contre les dettes

Votre propriété peut représenter un investissement considérable, et les coûts associés à son financement pourraient compter pour une part importante de votre revenu mensuel total. Il est donc important de protéger vos proches au cas où votre revenu ne suffirait plus à assumer les coûts de financement. Votre conseiller peut vous aider à repérer des façons rentables de rembourser vos dettes ou de continuer à effectuer les versements liés à votre propriété en cas de décès ou d’invalidité.

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Image d’une cabane
 
 

Changer de carrière

Changement de carrière

Un changement de carrière pourrait rendre nécessaire une révision de votre stratégie financière.

Éléments à considérer :

Expand L’importance d’un plan de contingence

Nous recommandons de mettre de côté l’équivalent de trois à six mois de salaire de façon à avoir rapidement accès à des fonds en cas de perte d’emploi, de blessure ou d’autres événements imprévus. Votre conseiller peut vous aider à déterminer le montant à mettre de côté dans votre fonds de prévoyance, de même que la forme que ce dernier devrait prendre, et à établir les cotisations régulières automatisées qui vous aideront à amasser la somme voulue.


Expand Rajuster ses placements en fonction de son niveau de revenu

Si vous faites la transition vers un emploi vous offrant un meilleur salaire, vous serez possiblement en mesure d’épargner et d’investir davantage en vue de réaliser vos objectifs futurs. Votre conseiller peut vous aider à réviser vos plans d’épargne et de placement à la lumière de votre nouveau poste et en tenant compte de votre portefeuille de placement actuel, de vos objectifs, de votre tolérance au risque et de toute incidence fiscale.


Expand Partir à votre compte à titre d’entrepreneur ou de consultant

À titre de propriétaire d’entreprise, vous pourriez profiter d’occasions de planification fiscale, y compris le fractionnement de revenu avec votre conjoint ou conjointe et vos enfants adultes. Votre conseiller peut également examiner l’incidence que pourrait avoir le travail autonome sur vos projections en matière de rentrées et sorties de fonds et vos plans de retraite, et réviser par conséquent la répartition d’actifs de votre portefeuille de placement afin de tenir compte le mieux possible de votre nouvelle situation.


Expand Financer votre nouvelle entreprise

Démarrer une nouvelle entreprise exige souvent du capital. Bien qu’un prêt commercial soit une option, vous voudrez peut-être considérer d’autres sources de capital. Votre conseiller peut évaluer vos besoins et vous recommander les stratégies pour vous aider à atteindre vos objectifs.

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Transmettre un héritage

La transmission d’un héritage

L’un des avantages que présente l’accumulation d’un patrimoine est le plaisir que vous goûtez à le partager avec autrui, que ce soient les membres de votre famille ou les organismes de bienfaisance qui vous tiennent à cœur. Votre conseiller peut travailler avec d’autres spécialistes de la TD pour vous aider à atteindre vos objectifs en matière de succession et de philanthropie d’une manière avantageuse sur le plan fiscal.

Éléments à considérer :

Expand Planification fiscale

À votre décès, votre succession pourrait être assujettie à l’impôt sur les gains en capital, puisque vous êtes réputé avoir vendu tous vos biens à leur juste valeur marchande. Grâce à la planification fiscale, vous pourriez être en mesure de réduire l’impôt à payer, et ainsi laisser un héritage plus important à vos proches. Avec votre conseiller, nos spécialistes en matière de succession, de fiducies et de fiscalité ont l’expérience et l’expertise nécessaires pour vous aider à établir un plan successoral efficace et avantageux sur le plan fiscal.


Expand Dons de bienfaisance

Pour de nombreux Canadiens, il est très important de redonner à la collectivité. Que vous choisissiez de verser des dons de bienfaisance de votre vivant ou de le faire sous forme de legs à un ou à plusieurs organismes caritatifs, votre conseiller peut vous aider à explorer vos options en matière de philanthropie et à faire le choix qui vous convient, à vous, à vos proches et aux organismes que vous soutenez.


Expand Bénéficiaires à besoins particuliers

Il existe de nombreuses situations où l’un de vos bénéficiaires prévus – un enfant, un conjoint ou conjointe, ou encore un proche – a des besoins particuliers exigeant des dispositions autres qu’un simple legs d’argent ou de biens. Un enfant handicapé peut avoir besoin d’une source continue de revenu pour le reste de sa vie. Vos survivants pourraient avoir très peu de connaissances en placement, sinon aucune, et donc avoir besoin d’aide pour gérer leurs finances. Dans de telles situations, votre conseiller peut travailler avec d’autres spécialistes de la TD pour trouver des solutions qui vous aideront à vous assurer que vos bénéficiaires ont le soutien dont ils ont besoin aussi longtemps qu’ils en ont besoin, par exemple au moyen d’une fiducie ou d’un régime enregistré d’épargne-invalidité (REEI).

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Image d’un homme se tenant fièrement devant son magasin
 
 

Problèmes de santé

Composer avec les problèmes de santé

Bien souvent, c’est un léger problème de santé qui nous rappelle à quel point il importe d’être prêt pour l’imprévu. Vous ou l’un de vos proches avez peut-être connu des problèmes de santé qui ont eu une incidence sur vos finances. De tels événements vous ont peut-être également amené à réfléchir à l’importance d’un plan de contingence et d’un plan successoral.

Éléments à considérer :

Expand L’importance d’un plan de contingence

Nous recommandons de mettre de côté l’équivalent de trois à six mois de salaire de façon à avoir rapidement accès à des fonds en cas de perte d’emploi, de blessure ou d’autres événements imprévus. Un compte d’épargne libre d’impôt (CELI) représente un choix populaire pour bien des gens, puisque les gains réalisés, de même que les retraits, sont libres d’impôt. Votre conseiller peut vous aider à déterminer le montant à mettre de côté dans votre fonds de prévoyance et à établir les cotisations régulières automatisées qui vous aideront à l’amasser ou à cotiser davantage à un compte existant.


Expand Vous assurer que vous pouvez vous offrir les soins dont vous avez besoin

L’une des conséquences de l’espérance de vie prolongée d’aujourd’hui est qu’un nombre grandissant de Canadiens ont besoin d’aide pour accomplir leurs activités quotidiennes lorsqu’ils avancent en âge, et ce, pour plus longtemps. Qu’il s’agisse d’aide occasionnelle liée à l’entretien ménager, de soins infirmiers à domicile ou de soins à temps plein en foyer d’accueil, les coûts associés aux soins de santé peuvent s’avérer élevés. Votre conseiller peut vous aider à trouver différentes façons de payer les coûts de soins à long terme au cas où vous deviendriez invalide.


Expand Planification testamentaire et successorale

Un testament et une procuration (parfois appelée mandat au Québec) sont deux composantes clés de votre plan successoral. Votre testament détermine la façon dont vos biens seront gérés et distribués, et précise l’identité de votre liquidateur ainsi que de vos bénéficiaires. Une procuration vous permet de donner à une personne en qui vous avez confiance l’autorisation de prendre des décisions en votre nom. Avec votre conseiller, nos spécialistes en matière de succession et de fiducies peuvent travailler avec vous pour établir un plan successoral relativement à vos biens.

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