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Sources de financement pour les PME



Une fois que vous avez déterminé le montant du financement dont vous avez besoin pour lancer votre entreprise ou la faire croître, vous devez décider comment vous obtiendrez le capital. Pour choisir la bonne source de financement, vous devez savoir comment vous allez utiliser l’argent, connaître le montant dont vous avez besoin, connaître toutes les options possibles et vous assurer que la source convient pour l’utilisation.

Pour vous orienter dans le processus de financement de votre entreprise, suivez ces six étapes.


Étape 1 : Gardez au minimum le montant dont vous avez besoin

Évaluez avec soin le montant du capital dont vous avez besoin, puisqu’en le réduisant, vous aurez plus de facilité à obtenir les fonds et à choisir la méthode à utiliser. Il y a plusieurs choses que vous pouvez faire. Voici quelques exemples :


  • Envisagez d’emprunter l’équipement avant de l’acheter; tournez-vous vers vos contacts et votre réseau pour répondre à vos besoins à court terme.
  • Achetez de l’équipement d’occasion.
  • Louez l’équipement et les véhicules au lieu de les acheter (demandez des conseils professionnels pour connaître les répercussions, fiscales ou autres).
  • Envisagez de limiter le nombre de produits au moment du lancement pour réduire les coûts de production initiaux.
  • Cherchez un local à prix moins élevé – votre lancement n’aura peut-être pas lieu dans les locaux de vos rêves.
  • Achetez uniquement le matériel ou les stocks dont vous avez absolument besoin pour ne pas avoir à gérer de surplus.

Étape 2 : Utilisez d’abord vos propres fonds

Dans le meilleur des cas, vos économies personnelles couvrent tous vos besoins en capitaux. Il s’agit souvent de la source de financement la plus économique que vous trouverez. Mais n’oubliez pas de tenir compte de votre budget et de votre plan d’épargne personnel.


Étape 3 : Trouvez des partenaires

Y a-t-il des propriétaires d’entreprise ou des sociétés avec qui vous pourriez collaborer? Si vous cherchez à pénétrer un marché d’exportation, vous pouvez soit réunir les capitaux nécessaires pour financer votre infrastructure, soit trouver une entreprise existante qui fait déjà de l’exportation et avec laquelle vous pourriez vous associer. Former une alliance stratégique avec un partenaire peut avantager les deux entreprises à court et à long terme.


Étape 4 : Si cela vous semble avisé, empruntez l’argent dont vous avez besoin

Eh oui, l’emprunt fait partie des six étapes. Ce n’est pas une grande surprise. Voici les principales options :

  • Discutez de vos options de financement avec votre banque.
  • Vous pouvez aussi regarder du côté des sociétés de crédit, du crédit fournisseur ou du financement de la chaîne d’approvisionnement. Assurez-vous de connaître toutes les obligations et tous les coûts avant de finaliser une demande.
  • Renseignez-vous sur les nouvelles sources de financement, comme le financement participatif, où de petits montants remis par différentes personnes sont regroupés pour servir d’investissement ou de mise de fonds pour un achat futur. Il pourrait convenir à votre type d’entreprise.

En fin de compte, les meilleures sources de financement sont probablement celles qui vous permettent de faire croître votre entreprise sans ajouter de coûts excessifs qui vous tireraient vers le bas.


Étape 5 : Investisseurs providentiels et investisseurs en capital de risque

Si votre nouvelle entreprise est promise à un brillant avenir, des investisseurs externes pourraient être prêts à vous verser les fonds d’établissement nécessaires.

Les investisseurs providentiels cherchent habituellement des occasions d’affaires offrant une croissance prometteuse. Vous pouvez chercher des investisseurs en ligne, mais ce type de financement provient souvent d’entrepreneurs, de conseils, de sociétés investisseuses, d’incubateurs et d’accélérateurs d’entreprises de votre région. La National Angel Capital Organization peut constituer un bon point de départ.

Les investisseurs en capital de risque sont généralement des sociétés d’investissement à la recherche d’entreprises établies. Visitez le site de la Canadian Venture Capital and Private Equity Association (CVCA) pour en savoir plus.


Étape 6 : Subventions

Il est toujours judicieux de vérifier ce que le gouvernement peut vous offrir. Ce type de financement est généralement offert sous forme de subventions, d’allégements fiscaux, de subventions salariales ou de cautionnements de prêts. Voici quelques exemples :


Prochaines étapes

En fin de compte, les meilleures sources de financement sont probablement celles qui vous permettent de faire croître votre entreprise sans ajouter de coûts excessifs qui vous tireraient vers le bas. Pour éviter d’avoir à chercher des fonds supplémentaires tout de suite après votre lancement, vous pouvez combiner différentes sources de financement pour avoir assez de capitaux et constituer un fonds de réserve.

Enfin, n’hésitez pas à demander conseil à un expert qui vous aidera à évaluer vos options, surtout si votre financement entraîne des conséquences fiscales ou des dettes à long terme.

Si vous souhaitez discuter des besoins bancaires de votre entreprise, n’hésitez pas à communiquer avec votre directeur de comptes TD, ou trouvez-en un près de vous.


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