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Certificats de Placement Garanti (CPG)
Les certificats de placement garanti (CPG) sont un moyen sûr de faire croître votre épargne. Les CPG à taux fixe offrent sécurité, durées souples et rendements prévisibles. Ils sont donc parfaits pour les Canadiens en quête de stabilité dans leur planification financière. Que vous épargniez pour atteindre des objectifs financiers à court terme ou pour constituer un patrimoine à long terme, les CPG peuvent vous aider à y arriver.
Qu’est-ce qu’un CPG?
Un CPG est un moyen sécuritaire de faire fructifier votre argent. Il protège la totalité de votre capital en plus d’offrir un potentiel de rendement sur votre placement. Vous choisissez la durée du placement et, à l’échéance, vous récupérez votre capital, en plus des intérêts potentiellement accumulés.
Avantages d’investir dans un CPG
Taux des CPG en vedette de la TD au Canada
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CPG |
Durée |
Taux |
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100 jours |
Jusqu’à % par année |
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14 mois |
Jusqu’à % par année |
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5 ans |
Jusqu’à 55%* pour toute la durée du CPG |
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1 an |
Jusqu’à % par année |
Comment les CPG fonctionnent-ils au Canada?
- Choisissez votre plan et votre durée : Faites fructifier votre argent avec un report d’impôt ou à l’abri de l’impôt en investissant dans un régime enregistré comme un REER1 ou un CELI2. Puis, choisissez la durée durant laquelle vous souhaitez investir votre argent selon vos objectifs de placement.
- Choisissez un CPG : Les CPG à taux fixe offrent des rendements garantis, les CPG liés à des actions offrent un potentiel de croissance et les CPG en devises permettent de diversifier les placements en devises.
- Encaissement : Vous pouvez choisir un CPG encaissable ou rachetable si vous voulez la souplesse de pouvoir l’encaisser avant l’échéance.
Types de CPG
Que vous épargniez pour une mise de fonds, un achat important, un mariage ou des rénovations majeures, la TD offre cinq types de CPG conçus pour vous aider à atteindre vos objectifs de placement uniques en toute quiétude. Découvrez quel CPG TD vous convient le mieux.
Misez sur la croissance potentielle des marchés sans risquer votre capital et obtenez un rendement minimal garanti.
- Taux : Jusqu’à % sur une durée de 5 ans pour la durée du placement*
- Durée : 3 à 5 ans
- Placement minimum : 500 $3
- Conditions d’encaissement : Non encaissable
- Type : CPG lié à des actions
- Régime : Enregistré ou non enregistré
Parfait pour : Investisseurs qui cherchent un potentiel de rendement plus élevé par rapport au CPG traditionnel.
Profitez de ces CPG TD qui offrent des taux d’intérêt concurrentiels et des renouvellements automatiques pratiques.
- Taux : Jusqu’à % par année pour une durée de 14 mois
- Durée : 100 jours, 14 mois et 18 mois
- Placement minimum : 500 $3
- Conditions d’encaissement : Encaissable ou non encaissable
- Type : Taux fixe
- Régime : Enregistré ou non enregistré
Parfait pour : Investisseurs qui cherchent la commodité et des taux fixes concurrentiels avec des objectifs de placement à court et à moyen terme.
Ayez la souplesse d’accéder à votre argent en cas de besoin, tout en obtenant un rendement garanti.
- Taux : % par année pour une durée de 1 an
- Durée : 100 jours, 1 an et 3 ans
- Placement minimum : 500 $3
- Conditions d’encaissement : Encaissable aux taux d’encaissement anticipé prescrits
- Type : Taux fixe
- Régime : Enregistré ou non enregistré
Parfait pour : Investisseurs qui veulent pouvoir encaisser de façon anticipée ou investir leur argent et accumuler des intérêts pendant qu’ils explorent d’autres options de placement.
Obtenez un taux d’intérêt garanti généralement plus élevé qu’un CPG encaissable en immobilisant vos fonds pour une durée déterminée.
- Taux : % par année pour une durée de 1 an
- Durée : 30 jours à 5 ans
- Placement minimum : 500 $3
- Conditions d’encaissement : Non encaissable
- Type : Taux fixe
- Régime : Enregistré ou non enregistré
Parfait pour : Investisseurs qui cherchent un meilleur taux d’intérêt garanti et qui veulent immobiliser leurs fonds jusqu’à l’échéance.
Accumulez des intérêts sur vos fonds en dollars US à un taux garanti.
- Taux : % par année pour une durée 5 ans
- Durée : 1 jour à 5 ans
- Placement minimum : 1 000 $4 US
- Conditions d’encaissement : Encaissable ou non encaissable
- Type : Taux fixe
- Régime : Non enregistré seulement
Parfait pour : Investisseurs qui souhaitent percevoir des intérêts en dollars américains jusqu’à ce qu’ils soient prêts à être convertis.
Outils et calculateurs
Foire aux questions
Si vous détenez vos CPG dans un compte enregistré, comme un CELI ou un REER, vous pourriez faire croître votre argent à l’abri de l’impôt ou profiter d’un report d’impôt, respectivement. Cependant, si vous détenez vos CPG dans un compte non enregistré, les intérêts que vous obtenez chaque année seront imposés.
Les CPG encaissables vous donnent la souplesse d’accéder à votre argent à des taux d’encaissement anticipé. Toutefois, les CPG non encaissables ne peuvent pas être encaissés par anticipation et offrent généralement un rendement plus élevé que les CPG encaissables en raison de votre engagement à conserver le placement pendant toute la durée.
En investissant dans un CPG, vous vous assurez que votre capital est protégé et vous avez la possibilité d’accumuler de l’intérêt, ce qui en fait une option à faible risque pour les investisseurs prudents. Contrairement aux actions ou aux FNB, les CPG protègent votre argent contre la volatilité des marchés en offrant des rendements stables, peu importe les fluctuations. Les CPG conviennent parfaitement aux investisseurs qui préfèrent la sécurité financière et la prévisibilité aux stratégies plus risquées offrant un potentiel de rendement plus élevé.
Les CPG sont considérés comme des placements sûrs au Canada, car ils offrent une protection complète du capital avec un potentiel d’intérêt. Ils sont assurés par la Société d’assurance-dépôts du Canada (SADC) jusqu’à concurrence de limites précises; vos fonds sont ainsi protégés.
Oui, vous pouvez détenir un CPG dans un CELI (compte d’épargne libre d’impôt) ou un REER (régime enregistré d’épargne-retraite). Dans un CELI, les intérêts accumulés et les retraits sont à l’abri de l’impôt. Dans un REER, les intérêts s’accumulent avec report d’impôt et sont imposés au moment du retrait. Les CPG sont des placements sûrs qui peuvent vous permettre d’obtenir des rendements sur vos placements, et les détenir dans un compte enregistré a des avantages fiscaux. Ils sont donc une bonne option pour la planification financière à long terme.