Qu’est-ce qu’une bonne cote de crédit?

Alors, qu’est-ce qu’une bonne cote de crédit? Commençons par le début.

Selon la définition du gouvernement du Canada, une cote de crédit est un numéro à 3 chiffres attribué par une agence d’évaluation du crédit qui sert à évaluer la probabilité que vous payiez vos factures à temps1. Cette cote peut grandement contribuer à bâtir votre confiance et votre sécurité financières1. Par exemple, en vous bâtissant une bonne cote de crédit, vous pourriez obtenir des prêts et faire des achats plus importants, comme une maison, ou accéder à des taux d’intérêt plus concurrentiels1.

Au Canada, il existe deux principales agences privées d’évaluation du crédit : Equifax et TransUnion1. Elles surveillent vos habitudes de crédit et établissent votre cote de crédit en examinant les dossiers et les renseignements rendus publics par les prêteurs, tels que les banques, les agences de recouvrement et les sociétés émettrices de cartes de crédit1.

Qu’est-ce qu’une bonne cote de crédit?

Cela dépend du modèle d’évaluation utilisé. Au Canada, selon Equifax, une bonne cote de crédit se situe généralement entre 660 et 724. Si votre cote de crédit se trouve entre 725 et 759, elle est probablement considérée comme très bonne. Une cote de crédit de 760 ou plus est généralement considérée comme excellente2. La fourchette de crédit varie de 300 à 9002. Plus votre cote de crédit est élevée, meilleur est votre dossier de crédit2.

Votre cote de crédit permet aux prêteurs d’évaluer votre capacité de crédit1. Plus votre cote de crédit est élevée, meilleures seront vos chances d’obtenir des prêts et du crédit1. Votre cote de crédit peut également être vérifiée au moment de louer une propriété ou de postuler pour certains types d’emplois1. Toutefois, chaque situation financière est unique, et votre cote de crédit changera avec le temps en fonction de vos antécédents de crédit et de votre degré d’endettement.

En quoi consistent les antécédents de crédit?

Selon la définition du gouvernement du Canada, les antécédents de crédit sont un dossier qui regroupe les renseignements relatifs au remboursement de vos cartes, de vos prêts et de vos lignes de crédit1. Voilà pourquoi il est important de savoir utiliser et gérer votre crédit de manière avisée.

Comment vérifier votre cote de crédit

Le gouvernement du Canada affirme qu’il est important de vérifier votre cote de crédit afin d’avoir une bonne idée de votre situation financière. Equifax et TransUnion peuvent vous remettre votre dossier de crédit moyennant certains frais.

Comment améliorer votre cote de crédit?

Le gouvernement du Canada explique que votre cote de crédit s’améliorera si vous gérez votre crédit de manière responsable ou qu’elle diminuera si vous avez de la difficulté à le gérer1.

Voici quelques conseils du gouvernement du Canada pour vous aider à rehausser votre cote de crédit :

  • Constituez-vous un dossier de crédit en demandant une carte de crédit que vous utiliserez pour payer les articles que vous achèteriez de toute façon3. Vous pouvez demander gratuitement une copie de votre dossier de crédit tous les 12 mois auprès d’Equifax et de TransUnion à des fins de consultation, et ce, sans aucune incidence sur votre cote de crédit. Vous pouvez commander le rapport par téléphone, par courriel ou en ligne4.
  • Essayez de payer vos factures à temps et en totalité pour maintenir de bons antécédents de remboursement et améliorer votre cote de crédit3. Si vous ne pouvez pas payer votre facture en totalité, fixez-vous l’objectif de rembourser le solde minimal3. Communiquez avec votre prêteur si vous pensez ne pas être en mesure de payer votre facture3.
  • Ne demandez de crédit ni ne changez de carte trop souvent3. Tâchez de surveiller votre degré d’endettement et ne laissez pas des soldes peu élevés s’additionner3.

Et voici notre conseil : Essayez de profiter pleinement de votre carte de crédit et de rester sur la bonne voie lorsque vient le temps de la rembourser. Une façon de vous aider à éviter les retards pourrait être de programmer les paiements préautorisés de votre carte de crédit sur votre compte bancaire.

Regardez cette vidéo qui aborde le sujet en termes simples :

video image

Qu’est-ce que le taux d’utilisation du crédit?

Selon Equifax, le taux d’utilisation du crédit est une comparaison entre le montant de votre dette et votre limite de crédit5. Ce taux est important, car s’il est élevé, il peut indiquer que vous êtes un emprunteur à risque plus élevé5. En effet, les prêteurs considèrent que les emprunteurs qui utilisent une grande partie de leur crédit disponible présentent un risque plus important5.

Par exemple, supposons que vous avez quelques cartes de crédit et une ligne de crédit représentant une dette totale de 14 000 $ et une limite de crédit combinée de 20 000 $. Votre taux d’utilisation du crédit serait alors de 70 %.

D’après le gouvernement du Canada, il est recommandé d’utiliser 35 % ou moins du crédit offert par les cartes de crédit, les prêts et les lignes de crédit3.

Comment maintenir votre cote de crédit?

Une façon de maintenir votre cote de crédit consiste à demeurer au-delà du ratio de 35 % précité3. Additionnez l’ensemble de vos limites de crédit et multipliez le résultat par 35 %. Vous obtiendrez ainsi le montant que vous devriez idéalement éviter de dépasser lorsque vous empruntez de l’argent ou que vous avez recours à du crédit3.

Évitez de faire trop de demandes de crédit

Avoir en sa possession un nombre trop élevé de cartes de crédit présente certains inconvénients. Vous pourriez être tenté de les utiliser et de faire plus de dépenses.

D’après le gouvernement du Canada, vous devriez éviter de demander un grand nombre de prêts, de cartes de crédit et de vérifications de crédit dans un court laps de temps, puisque cela pourrait aussi nuire à votre cote de crédit3.

Respectez votre limite de crédit

Évitez de dépasser votre limite de crédit. Le dépassement de votre limite peut diminuer votre cote de crédit3.

Dans l’ensemble, avoir une bonne cote de crédit peut vous aider à vous sentir plus en confiance et en sécurité en matière de finances. Alors, nous vous félicitons de faire les premiers pas en découvrant le fonctionnement des cotes de crédit et les façons dont vous pouvez améliorer la vôtre!


Mentions juridiques

1Principes de base des dossiers et des cotes de crédit. Gouvernement du Canada, 13 mai 2020, https://www.canada.ca/fr/agence-consommation-matiere-financiere/services/dossier-pointage-credit/dossier-cote-credit-base.html

2Qu’est-ce qu’un bon score de crédit? Equifax Canada, https://www.consumer.equifax.ca/fr/personnel/education/cote-de-credit/qu-est-ce-qui-est-une-bonne-cote-de-credit/

3Améliorer votre cote de crédit. Gouvernement du Canada, 13 mai 2020, https://www.canada.ca/fr/agence-consommation-matiere-financiere/services/dossier-pointage-credit/ameliorer-cote-credit.html

4Commander votre dossier de crédit. Gouvernement du Canada, 3 octobre 2018, https://www.canada.ca/fr/agence-consommation-matiere-financiere/services/dossier-pointage-credit/commander-dossier-credit.html

5What Is a Debt to Credit Ratio? Equifax, 6 septembre 2019, www.equifax.com/personal/education/credit/score/debt-to-credit-ratio/



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