Diriger vos clients vers les Plans de protection TD

La TD utilise un processus de recommandations pour aider ses clients et clientes à comprendre leurs options relatives au Plan de protection TD. Si votre client ou cliente souhaite en savoir plus, fournissez-lui le Sommaire des couvertures pour l’assurance maladies graves et vie pour prêt hypothécaire ou pour ligne de crédit et remplissez le formulaire de recommandation. Pour soumettre une recommandation à la TD, deux options s’offrent à vous :

• Vous pouvez remplir et soumettre en ligne le formulaire de recommandation au nom de la personne. Le formulaire de recommandation se trouve dans le portail de Solutions hypothécaires TD.

FACULTATIF : Si votre client donne son consentement, la TD vous enverra des mises à jour électroniques pour vous informer de l’état de la recommandation.

Après avoir reçu la recommandation transmise à la demande du client ou de la cliente, la TD communiquera avec lui ou elle dans un délai de deux à cinq jours ouvrables. Nous sommes là pour aider vos clients et clientes à chaque étape.

À titre de rappel, la conversation entre le client ou la cliente et vous n’est pas une conversation de vente. Selon le modèle de recommandation, vous ne devez pas tenter de vendre de Plan de protection TD ou de donner des conseils à ce sujet. Vous devez notamment vous abstenir de fournir des détails sur l’outil d’évaluation des besoins en plans de protection TD, sur l’outil de soumission et sur les articles des Plans de protection TD. La TD est là pour aider à répondre aux questions de vos clients et clientes.

Dans le formulaire de recommandation, votre client ou votre cliente peut choisir d’être joint par téléphone, par courriel ou des deux façons.

• Si votre client ou votre cliente choisit d’être joint par téléphone: un spécialiste de la TD communiquera avec votre client ou votre cliente dans les deux à cinq jours ouvrables pour lui fournir des détails sur les options des Plans de protection TD.
• Si votre client ou votre cliente choisit d’être joint par courriel: il ou elle recevra un courriel contenant des détails sur les Plans de protection TD, y compris un lien vers une page Web contenant des outils et des renseignements ainsi qu’un lien pour faire une demande en ligne.
• Si votre client ou votre cliente choisit d’être joint des deux façons: il ou elle recevra un courriel confirmant la réception de la recommandation et un spécialiste de la TD l’appellera quelques jours ouvrables plus tard pour lui fournir des détails sur les options des Plans de protection TD.

Le Plan de protection TD est offert aux emprunteurs et emprunteuses titulaires d’un prêt hypothécaire TD ou d’une ligne CréditFlex Valeur domiciliaire TD ainsi qu’à leurs personnes garantes, à condition qu’ils détiennent la résidence canadienne et aient entre 18 et 69 ans.

Remettez aux personnes intéressées et admissibles le Résumé de la protection pour l’assurance maladies graves et vie pour prêt hypothécaire ou ligne de crédit, et effectuez la recommandation. Faites-leur savoir qu’après la soumission de la recommandation, un représentant ou une représentante de la TD les appellera pour discuter des options qui lui sont offertes et répondre à leurs questions.

Le moment idéal pour présenter les Plans de protection TD est lorsque vous parlez à votre client ou cliente de la façon de protéger son prêt hypothécaire TD ou sa ligne CréditFlex Valeur domiciliaire TD. Il est important d’amorcer cette conversation dès que le client ou la cliente entame son processus d’emprunt. Invitez-le ou invitez-la à se renseigner sur la façon dont un Plan de protection TD pourrait contribuer à protéger sa santé financière dans les cas suivants :

• Protection de prêt hypothécaire TD : décès ou de mutilation accidentelle, de maladie mortelle ou de maladie grave couverte.
• Protection de ligne de crédit TD : décès, mutilation accidentelle couverte ou maladie grave.

Vous trouverez ci-dessous des exemples de scénario que vous pouvez utiliser pour présenter les Plans de protection TD à votre client ou votre cliente.

« En tant que votre courtier, je veux m’assurer que vous compreniez toutes les répercussions de ce nouveau financement hypothécaire. Il faudrait notamment penser à ce qui se produirait si vous ou votre coemprunteur subissiez un événement imprévu couvert. Une fois que j’aurai rempli votre demande de prêt hypothécaire TD, j’aimerais vous offrir l’occasion de parler avec un spécialiste de la TD qui pourra vous présenter vos options de Plans de protection TD. Qu’est-ce que vous en dites? »

« Vous avez la possibilité de protéger votre ligne CréditFlex Valeur domiciliaire TD en cas de décès ou de maladie grave couverte. Cette protection pourrait vous aider à rembourser ou à réduire le solde impayé de votre ligne CréditFlex Valeur domiciliaire TD si votre réclamation est approuvée. Vous préparer à faire face à de tels imprévus pourrait avoir d’importantes répercussions sur votre avenir financier. Je peux vous recommander à un spécialiste de la TD qui pourra vous présenter en détail vos options de protection. Qu’est-ce que vous en dites? »

« Ce prêt hypothécaire TD pourrait être l’une de vos plus grandes responsabilités, et avoir un plan de protection en place pourrait vous aider à alléger vos obligations financières futures à l’égard de celui-ci en cas d’événement marquant couvert. Comme il s’agit d’une décision importante, j’aimerais vous recommander à notre spécialiste de la TD, qui sera en mesure de vous présenter toutes vos options et leurs avantages. Qu’est-ce que vous en dites? »

Les Plans de protection TD sont une assurance crédit collective facultative qui peut permettre de rembourser le solde impayé d’un prêt hypothécaire TD ou d’une ligne CréditFlex Valeur domiciliaire TD en cas de décès ou de maladie grave couverte

Si votre client ou cliente souhaite obtenir de plus amples renseignements, en plus de lui remettre le Sommaire des couvertures pour l’assurance maladies graves et vie pour prêt hypothécaire ou ligne de crédit, vous pouvez aussi lui faire part des renseignements ci-dessous pour l’aider à déterminer si il ou elle souhaite être dirigé vers la TD pour approfondir le sujet des Plans de protection TD.

Votre prêt hypothécaire TD ou votre ligne CréditFlex Valeur domiciliaire TD est une obligation financière à long terme, et vous avez travaillé dur pour acquérir votre propriété. Si vous doutez de la pertinence d’un Plan de protection TD pour vous, en plus de consulter le Sommaire des couvertures pour l’assurance maladies graves et vie pour prêt hypothécaire ou ligne de crédit, posez-vous les questions suivantes :

• Quelles seraient les conséquences d’une maladie grave couverte sur mes finances en cas de perte ou de baisse de revenu?
• Est-ce que mon conjoint/ma conjointe ou mon/ma coemprunteur/coemprunteuse pourrait payer le prêt hypothécaire advenant mon décès ou une maladie grave couverte qui m’empêcherait de travailler?
• Mes proches dépendent-ils de moi financièrement?

Si vous souhaitez en savoir plus à ce sujet, je peux vous aider en soumettant une demande de recommandation pour que la TD communique avec vous.

Remarque : Si quelqu’un demande à recevoir des renseignements par courriel, indiquez simplement que vous lui fournissez les renseignements demandés. Exemple de courriel :

« Comme demandé, voici le lien de l’outil d’évaluation des Plans de protection TD : [URL]. »

Vous pouvez fournir à votre client ou à votre cliente le Sommaire des couvertures pour l’assurance maladies graves et vie pour prêt hypothécaire ou ligne de crédit, disponibles dans le portail de Solutions hypothécaires TD ou joint au message d’engagement du courtier TD. Lorsqu’elle recevra la recommandation, la TD répondra aux questions de votre client ou cliente dans le cadre de l’appel de suivi.

Si quelqu’un demande à recevoir des renseignements par courriel, indiquez simplement dans le message que vous lui fournissez les renseignements demandés. Exemple de courriel :

« Comme demandé, voici le lien de l’outil d’évaluation des Plans de protection TD : [URL]. »

Besoin d’aide? Nous sommes là pour vous aider. Écrivez à TD.brokerprotectionsupport@td.com pour toutes vos questions.

Si votre client refinance son prêt hypothécaire TD actuel et qu’il a un Plan de protection TD, avec son consentement, vous devez effectuer la recommandation afin qu’un spécialiste de la TD l’informe de ses options relatives au maintien de l’assurance.

Pour en savoir plus sur les recommandations admissibles, consultez les Plans de protection TD ou communiquez avec TD.brokerprotectionsupport@td.com.