Énoncé de mission de votre retraite : guide pour une planification ciblée.

Vous pourriez avoir besoin d’un énoncé de mission pour la retraite. Tout comme une entreprise rédige un énoncé de mission pour définir les valeurs qui la guident, votre énoncé doit décrire les valeurs qui comptent pour vous. Des valeurs clairement exprimées vous aideront à déterminer votre but et votre orientation à la retraite. Un bon énoncé de mission se résume habituellement en une à trois phrases seulement, ce qui peut tout de même nécessiter une réflexion sérieuse.

« Un énoncé de mission pour la retraite est en quelque sorte une boussole pour orienter les gens et les aider à comprendre les possibilités qui s’offrent à eux », estime Nicole Ewing, conseillère principale, Bureau de la planification du patrimoine, Gestion de patrimoine TD. Elle rencontre souvent des gens qui ont de la difficulté à exprimer leurs attentes pour la retraite.

Envisager votre avenir après la fin de votre vie professionnelle est souvent essentiel, non seulement pour votre propre bien-être, mais aussi pour vos finances. Il est difficile de savoir si vous épargnez assez – ou trop – sans connaître l’objectif que vous visez.

« Il n’est pas rare de se rendre compte qu’on a beaucoup plus de ressources qu’on ne le croyait », affirme M^me Ewing. C’est-à-dire que certains Canadiens pourraient profiter davantage de leurs avoirs maintenant, au lieu d’attendre à demain.

Une fois rédigé, votre énoncé de mission pour la retraite vous aidera à formuler et à organiser vos projets et vos idées pour cette prochaine étape de la vie. « Vous pourrez mieux définir ce que vous voulez à la retraite, et c’est une preuve écrite que vous pourrez consulter si vous sentez que vous n’êtes pas sur la bonne voie, estime M^me Ewing. Mettre votre énoncé sur papier lui confère un degré de précision supplémentaire. »

Où voulez-vous habiter? Dans un endroit calme au bord d’un lac ou proche de votre famille?

Que voulez-vous faire? Partir un mois en croisière quelques fois par an, apprendre à jouer de la guitare, jouer au golf pendant la semaine ou vous impliquer dans la communauté? Vous déciderez peut-être de travailler à temps partiel.

« Un énoncé de mission pour la retraite est en quelque sorte une boussole pour orienter les gens et les aider à comprendre les possibilités qui s’offrent à eux. » Nicole Ewing, conseillère principale, Bureau de la planification du patrimoine, Gestion de patrimoine TD

Pour répondre à ces questions, réfléchissez à ce qui vous plaît vraiment et à la possibilité de vous y consacrer davantage. Mais pensez aussi à ce que vous feriez si les choses n’allaient pas comme prévu.

Où trouveriez-vous de l’aide si votre état de santé l’exigeait? Emménageriez-vous avec un membre de votre famille ou engageriez-vous une aide familiale résidante?

Il convient également de prendre en compte le fait que vous ne voudrez peut-être pas attendre d’être à la retraite pour commencer à mettre en œuvre certains changements dans votre mode de vie. Voyager pendant des mois ou faire une expédition de plusieurs années en véhicule récréatif peut sembler une excellente idée en ce moment, mais, avant d’acheter un VR, vous pourriez envisager de faire des excursions plus courtes pour voir si c’est un mode de vie qui vous convient, conseille M^me Ewing.

Invitez aussi vos amis et votre famille à réfléchir avec vous. « Il serait également intéressant de mieux comprendre leurs objectifs, dit-elle. Avez-vous des projets communs? » Par exemple, si votre énoncé de mission souligne l’importance du temps passé en famille et avec les amis, confirmez qu’ils ne prévoient pas déménager. Dans le même ordre d’idées, si vous envisagez d’acheter une propriété au Mexique pour vous rapprocher de vos amis, vérifiez avec eux qu’ils ont l’intention d’y rester quelques années.

« En même temps, ne soyez pas trop dépendant de la vision de l’avenir de quelqu’un d’autre, ajoute M^me Ewing. Voyez si vous devez élargir votre réflexion ou envisager d’autres possibilités. » C’est aussi vrai pour votre conjoint. Même s’il est important d’avoir une vision commune en tant que couple, il faut aussi reconnaître que certains de vos intérêts peuvent être différents.

Dès que votre énoncé de mission est prêt, vous pouvez l’utiliser pour baliser votre projet d’épargne-retraite. « Il n’est pas nécessaire d’avoir toutes les réponses maintenant, rappelle M^me Ewing. Il faut simplement avoir une orientation générale pour pouvoir établir une planification appropriée. »

Vous pouvez commencer par déterminer les liquidités dont vous aurez besoin à la retraite et cerner les risques. Par exemple, si vous prévoyez passer beaucoup de temps en dehors du Canada à la retraite, vous pourriez penser à structurer votre portefeuille différemment pour éviter de payer des impôts inutiles si vous avez besoin d’accéder à vos fonds pendant que vous êtes dans un autre pays.

Si vous gérez votre propre portefeuille, vous devez tenir compte du coût rattaché au style de vie dont vous rêvez. (Et n’oubliez pas de prendre en compte l’inflation.) Un conseiller peut vous aider à faire les calculs selon votre revenu, vos dépenses et vos placements pour évaluer vos possibilités. En fonction de ces chiffres, il peut même vous suggérer des idées que vous n’aviez pas envisagées, notamment la possibilité d’acheter une propriété de loisirs ou de léguer plus d’argent que prévu à vos enfants et à des organismes de bienfaisance.

« L’examen des chiffres peut vraiment faciliter la conversation, confirme M^me Ewing. Souvent, on est surpris de ce qui est possible. Cela peut susciter de l’enthousiasme et même faire disparaître une partie du stress. »

S’il est important de réfléchir à ce que l’on veut faire à la retraite, il est tout aussi important de comprendre que ces projets peuvent changer. Une blessure ou un problème de santé qui vous touche, vous ou un proche, la hausse de l’inflation ou des dépenses imprévues font partie des situations qui pourraient avoir une incidence sur vos projets.

À l’approche de la retraite, M^me Ewing juge utile de continuer à consulter son conseiller. « On veut s’assurer d’être sur la bonne voie, et si ce n’est pas le cas, voir comment y revenir. » Cette démarche, accompagnée d’un solide énoncé de mission pour la retraite, peut vous aider à vous rappeler que vous évoluez dans la bonne direction.

« C’est formidable d’imaginer et de planifier l’avenir, et de se sentir en confiance en sachant comment y parvenir », dit-elle. On ressent une joie profonde de pouvoir définir ce que ça signifie pour soi, de manière personnelle. »