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Comment rembourser ses dettes
L’endettement est un facteur commun aux finances de nombreux Canadiens1. Lorsqu’il est bien géré, l’emprunt peut être un outil utile pour nous aider à financer des achats importants, comme une maison, un véhicule ou des études postsecondaires. Cependant, l’endettement peut également être ressenti comme un fardeau, une source de stress et un obstacle à notre bien-être financier. Une façon de gérer ce stress est d’avoir une stratégie de remboursement et un plan d’exécution de cette stratégie. Dans cet article, nous présentons quelques outils et idées qui ont aidé d’autres personnes dans leur parcours de remboursement de dettes et qui pourraient vous être utiles.
1. La méthode avalanche
Si vous avez plusieurs dettes provenant de cartes de crédit, de prêts ou d’autres sources, la méthode avalanche peut être avantageuse pour vous. Cette méthode consiste à dresser la liste de toutes vos dettes et à les classer en fonction de leur taux d’intérêt, du plus élevé au plus bas. Vous continuez alors à effectuer les paiements minimums sur toutes vos dettes, tout en donnant la priorité à la dette dont le taux d’intérêt est le plus élevé pour payer plus que le paiement minimum. Il s’agit d’un facteur très important de la méthode avalanche. Ensuite, une fois que la dette assortie du taux le plus élevé est remboursée, vous pouvez passer à celle qui affiche le deuxième taux d’intérêt le plus élevé, et ainsi de suite. Cette approche vise à réduire le montant des intérêts que vous payez en consacrant davantage d’argent au remboursement du capital de votre dette dont le taux est le plus élevé.
2. La méthode boule de neige
La méthode boule de neige consiste à créer un élan en remboursant d’abord les dettes les moins élevées. En supposant à nouveau que vous avez plusieurs sources de dettes, faites une liste pour trouver le plus petit montant parmi les dettes que vous avez contractées, quel que soit le taux d’intérêt. Tout en continuant à effectuer les paiements minimums sur vos autres dettes, si vous le pouvez, allouez des fonds supplémentaires à la plus petite de vos dettes jusqu’à ce qu’elle soit remboursée, puis passez au deuxième plus petit montant. Au fur et à mesure que vous remboursez ces montants, les sommes qui y étaient consacrées peuvent être réaffectées au remboursement de vos dettes plus importantes. Cette approche peut également avoir l’avantage de vous encourager lorsque vous voyez une partie de votre dette totale disparaître.
3. Consolidation de dettes
Si vous cherchez une approche simplifiée, la consolidation de dettes pourrait être la solution pour vous. Lorsque vous consolidez vos dettes, vous regroupez plusieurs dettes en un seul prêt. Cela peut faciliter le remboursement de toutes vos dettes existantes et implique souvent un taux d’intérêt unique inférieur au taux d’intérêt le plus élevé que vous payez. Des options telles que les prêts personnels ou les prêts sur valeur domiciliaire peuvent être des outils utiles pour consolider vos dettes. Cette approche peut vous aider à économiser de l’argent et à gérer plus facilement vos paiements. Cliquez ici pour utiliser l’outil de consolidation de dettes de la TD.
4. Payez-vous d’abord
Si vos revenus augmentent, envisagez d’affecter en priorité une partie de vos revenus supplémentaires au remboursement de vos dettes, ce qui pourrait vous aider à les rembourser plus rapidement.
5. Dégagez des fonds supplémentaires dans votre budget
De nombreuses personnes parviennent à trouver de l’argent supplémentaire à affecter au remboursement de leurs dettes en réexaminant leur budget et en déterminant les domaines dans lesquels elles pourraient réduire leurs dépenses, généralement dans les catégories des dépenses discrétionnaires. Vous pouvez alors utiliser cet argent supplémentaire pour rembourser plus rapidement certaines de vos dettes. Le fait d’allouer un montant précis de votre budget au remboursement de vos dettes peut vous aider à respecter votre plan financier et à éviter les dérapages. Utilisez la Calculatrice de flux de trésorerie personnel TD pour vous aider à trouver des dépenses discrétionnaires dans votre budget.
Un conseiller TD peut vous aider à établir un plan pour réduire vos dettes. Il peut examiner votre situation financière et vous offrir des conseils personnalisés pour vous aider à gérer vos dettes. Pour discuter plus en détail de la gestion de vos dettes, prenez rendez-vous avec un conseiller TD.
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