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Placements 101 : Notions de base en placement

Savings vs Investing

L’investissement consiste à faire travailler votre argent par l’achat et la conservation de produits de placement dans le but de le faire fructifier. Il peut maximiser vos rendements ou vous fournir le revenu dont vous avez besoin pour vous aider à atteindre vos objectifs financiers. Dans bien des cas, la croissance et les revenus qui peuvent découler des placements sont des ingrédients clés pour rendre atteignables vos objectifs financiers.

L’importance des placements

Les placements permettent d’accroître notre patrimoine

Les comptes d’épargne peuvent être une bonne option pour vos objectifs à court terme ou pour constituer un fonds d’urgence, car ils sont sécuritaires et liquides, mais de façon générale, leur taux de rendement est plus faible que celui des produits de placement. Par contre, pour vos objectifs à long terme, comme épargner en vue de la retraite ou des études de vos enfants, l’achat de placements pourrait être une option plus avantageuse, car ces produits sont conçus pour être conservés à plus long terme et vous donnent la possibilité d’obtenir un taux de rendement plus élevé. À long terme, même un taux de rendement à peine plus élevé peut faire une grande différence dans l’atteinte de vos objectifs.

Le pouvoir de la croissance composée

La capitalisation est un processus puissant qui consiste à réinvestir les gains de placement pour générer un rendement supplémentaire et une croissance au fil du temps. À long terme, c’est vraiment avantageux du point de vue de la croissance de vos placements. Plus vous commencez à investir tôt, plus vous pouvez profiter du pouvoir de l’intérêt composé.

Utilisez notre calculateur d’intérêts composés pour voir comment votre placement pourrait fructifier au fil du temps.

L’un des moyens les plus efficaces de profiter du pouvoir de l’intérêt composé est de commencer à investir tôt et d’automatiser vos placements. En établissant un plan de paiement préautorisé, vous contribuez à un Fonds Mutuels TD de votre compte-chèques TD sur une base hebdomadaire, bimensuelle, mensuelle, trimestrielle, semestrielle ou annuelle. En commençant à investir régulièrement, vous pourriez être agréablement surpris de voir à quel point votre argent fructifie au fil du temps.

Vos placements peuvent vous aider à surpasser l’inflation

L’inflation correspond à une hausse du prix des biens et des services qui se maintient au fil du temps et qui entraîne une diminution importante du pouvoir d’achat. Lorsque le taux d’inflation est élevé, les prix augmentent rapidement; par conséquent, vous n’en avez plus autant pour votre argent. Pour faire fructifier votre argent à long terme, votre rendement doit être supérieur au taux d’inflation après impôts. Ainsi, avec un taux d’inflation de 2 % par année et un taux d’imposition marginal de 35 %, vous auriez besoin d’un rendement de 3,08 % par année pour que votre placement vous procure le même pouvoir d’achat que celui que vous avez actuellement1. En investissant votre argent, vous pourriez arriver à surpasser l’inflation. Selon le produit de placement que vous avez choisi, votre niveau de risque pourrait être plus élevé que si vous aviez laissé votre argent dans un compte d’épargne, mais votre rendement pourrait être plus élevé.

Éléments à considérer avant d’investir

Pensez à votre situation financière

Pour établir une stratégie de placement gagnante, vous devez comprendre votre situation financière. Avant d’investir, tenez compte des éléments suivants :

  • Budget : Préparer un budget vous aidera à comprendre combien d’argent vous gagnez, dépensez et épargnez. Un budget peut vous aider à voir vos types de dépenses et à évaluer à combien s’élèvent les actifs dont vous disposez aux fins d’épargne ou de placement.
  • Objectifs financiers : Déterminez quels sont vos objectifs et le montant d’argent dont vous aurez besoin pour les atteindre. Par exemple, vous pourriez déterminer le montant que vous devez épargner en vue de la retraite. Notre Calculateur d’épargne-retraite TD peut vous aider à calculer l’épargne nécessaire pour une retraite à votre goût.
  • Objectifs de placement : Souhaitez-vous faire fructifier votre argent, générer un revenu ou protéger votre investissement initial? Une vaste gamme de produits de placement adaptés à vos objectifs vous est proposée.
  • Horizon temporel : Les marchés fluctuent. Si vous avez besoin à court terme de l’argent investi, vous pourriez être contraint de vendre votre placement à perte pendant un repli du marché. En choisissant des produits de placement qui s’alignent avec votre horizon temporel, vous pourrez encaisser les baisses du marché, puis profiter de sa reprise.
  • Profil de risque : La tolérance au risque est la capacité à gérer les variations de la valeur de vos placements. Idéalement, vous devez détenir des produits avec lesquels vous vous sentez à l’aise, même en période de fluctuation du marché.

Tous ces facteurs peuvent changer au fil du temps. Une fois que vous avez commencé à investir, il est important de revoir ces facteurs à mesure que votre situation change ou au moins annuellement pour vous assurer que vos placements répondent toujours à vos besoins. Un conseiller TD peut effectuer une revue de vos options fondée sur vos objectifs et vous aider à déterminer les placements qui vous conviennent.

Faites appel à un conseiller

Les marchés financiers sont en constante évolution et les investisseurs ont accès à une vaste gamme de plans et de produits. Composer avec le secteur des placements et gérer vos placements pourraient vous sembler difficile.

Les conseillers TD sont là pour vous aider et vous fournir des conseils professionnels. Ils collaboreront avec vous pour comprendre vos objectifs financiers et vous recommander des placements judicieux qui vous aideront à les atteindre. Faire affaire avec un conseiller permet de simplifier le processus et vous évite d’avoir à prendre des décisions importantes seul. Prenez rendez-vous dès maintenant.

Types de régimes enregistrés et de placements courants

Comment les régimes enregistrés fonctionnent-ils?

Les régimes enregistrés ont été créés par le gouvernement fédéral pour inciter les Canadiens à épargner. Ils procurent certains avantages fiscaux qui peuvent vous permettre de faire fructifier votre argent plus rapidement. Ils sont assortis de règlements et de critères d’admissibilité précis. Lorsqu’un compte de régime enregistré est ouvert, les clients peuvent y détenir divers types de placements admissibles (selon les produits offerts par l’institution financière) comme des fonds communs de placement, des CPG, des FNB, des actions ou des obligations. Selon les types de placements détenus dans le régime, le taux de rendement peut être déterminé par le rendement des placements. Il existe de nombreux types de régimes enregistrés, et la plupart des Canadiens auraient avantage à choisir d’y contribuer, s’ils sont admissibles. Pour en savoir plus, explorez nos options de régimes enregistrés.

Régimes enregistrés

  • CELI : Un compte d’épargne libre d’impôt (CELI) est un régime enregistré dans lequel vous pouvez épargner ou investir jusqu’à un plafond de cotisation individuel, l’avantage étant que vos gains sont non imposables.
  • REER : Un régime enregistré d’épargne-retraite (REER) est un régime enregistré qui vous permet d’accumuler vos économies en vue de votre retraite, tout en reportant vos impôts.
  • REEE : Un régime enregistré d’épargne-études (REEE) est un régime enregistré qui vous aide à épargner en vue des études postsecondaires d’un enfant. Les REEE peuvent constituer une excellente option puisque le gouvernement offre des incitatifs d’épargne, comme des subventions.
  • REEI : Un régime enregistré d’épargne-invalidité (REEI) est un programme spécial pour les Canadiens atteints d’un handicap et leur famille qui leur permet d’épargner pour des besoins financiers à long terme, par exemple des coûts de médicaments futurs.
  • FERR : Un fonds enregistré de revenu de retraite (FERR) est une option de revenu de retraite qui vous donne la flexibilité de décider quel revenu vous retirerez de votre épargne-retraite chaque année. Vous devez retirer un montant annuel minimum de votre compte FERR, conformément au calendrier prédéterminé du gouvernement fédéral. Souvent, les détenteurs de REER transfèrent le solde de ceux-ci dans un FERR.

Produits de placement

  • Fonds communs de placement : Un fonds commun de placement est un investissement qui met en commun l’argent de nombreux investisseurs individuels et l’utilise pour acheter des titres comme des obligations, des actions ou d’autres actifs investissables qui sont choisis et gérés par un gestionnaire de fonds. Chaque fonds commun de placement a un objectif d’investissement qu’il cherche à atteindre au bénéfice de l’investisseur. Vous investissez dans un fonds commun de placement en achetant des unités du fonds. La valeur d’un fonds commun de placement a tendance à fluctuer et il n’y a aucune garantie que vous récolterez un rendement de votre capital investi ou récupérerez le moment total que vous avez investi. Nous vous recommandons d’examiner l’aperçu du fonds ou le prospectus avant d’investir dans un fonds commun de placement.
  • CPG : Un certificat de placement garanti (CPG) est un dépôt qui génère un taux de rendement garanti sur votre capital investi tout en le protégeant, ce qui en fait un moyen sécuritaire d’investir votre argent.
  • Actions : Les actions sont des unités de participation dans une société. Posséder des actions dans une société donne au détenteur une part égale des bénéfices qui sont versés, le cas échéant, sous forme de dividendes. Détenir des actions signifie avoir un droit de propriété partielle dans une société. En anglais, les termes « share » et « stock » sont utilisés de façon interchangeable pour désigner les actions.
  • Obligations : Les obligations sont des titres d’emprunt (des actifs financiers pouvant être négociés) promettant de payer un certain montant d’intérêt et de retourner le montant du capital à une date de maturité spécifiée. Elles sont émises par les gouvernements fédéraux et provinciaux, municipalités et sociétés.
  • FNB : Comme les fonds communs de placement, les fonds négociés en bourse (FNB) sont des placements en gestion commune. Ils sont souvent structurés pour refléter un indice boursier. À la différence des parts de fonds communs de placement, toutefois, les parts de FNB peuvent être achetées et vendues sur un marché boursier.

Termes et concepts de placement

Même si vous commencez tout juste à investir, il est important que vous connaissiez les termes et les concepts de base. Vous serez ainsi davantage en mesure de cerner les options de placement qui pourraient vous convenir.

  • Rendement (ou taux de rendement) : Il s’agit du montant de la variation de la valeur d’un placement sur une période donnée. Il s’exprime habituellement en pourcentage du capital ou du placement initial.
  • Risque : Dans le domaine des placements, le risque correspond à la possibilité de perdre une partie ou la totalité des fonds investis. De nombreux placements offrent la possibilité d’avoir un taux de rendement plus élevé, mais comportent un certain niveau de risque. De manière générale, votre confort concernant le risque dépend de votre volonté d’accepter une variation de la valeur de vos placements, et de votre capacité à soutenir des pertes financières potentielles. C’est ce qu’on appelle la tolérance au risque.

    Bien qu’il soit impossible d’éviter complètement le risque, des options de placement comme les fonds communs de placement peuvent cadrer avec les objectifs et la tolérance au risque de différents investisseurs. Les placements très peu risqués comme les CPG préservent le capital, mais leur taux de rendement potentiel est moins élevé.

  • Liquidité : La liquidité fait référence à l’accès que vous avez à votre argent. Plus votre épargne est liquide, plus vous y avez accès. Les actifs ou les placements liquides peuvent être encaissés ou vendus rapidement, comme les sommes détenues dans des comptes d’épargne et la plupart des actions. La liquidité est un facteur important si vous prévoyez utiliser votre épargne ou vos placements à court terme.
  • Diversification : La diversification fait référence à la répartition des fonds entre différents types de placements. Elle peut aider à réduire le risque, car le taux de rendement des placements ne fluctuera pas nécessairement au même rythme dans le temps.
  • Achats périodiques par sommes fixes : Les achats périodiques par sommes fixes sont une stratégie de placement qui consiste à procéder, à intervalles réguliers, à des achats de parts sur des mois ou des années. Dans les cas où la valeur du placement fluctue, opter pour les placements automatiques et réguliers contribue à uniformiser les achats au fil du temps. De plus, cette stratégie pourrait améliorer le potentiel de croissance des placements à long terme, réduire le risque et évacuer les préoccupations quant au moment d’investir pour maximiser le rendement.
  • Capital : Dans le domaine des placements, le capital correspond au montant initial investi.

Nous pouvons vous aider à commencer

Les gestionnaires, Services financiers personnels TD peuvent vous aider à investir. Nous travaillerons avec vous afin de comprendre vos objectifs et d’élaborer un plan qui contribuera à vous placer sur la bonne voie pour les réaliser.

Explorez nos régimes enregistrés et produits de placement

Investir n’a pas à être compliqué. Que vous souhaitiez faire fructifier votre argent ou planifier en vue de l’avenir, nous avons tout un éventail d’options de placement à vous proposer.

Explorez nos produits de placement.

 
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1 Calcul du seuil de rentabilité : Inflation / (1 - taux d’imposition marginal) = 2,00 % / (1 - 35 %) = 3,08 %.


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