comment revoir vos objectifs financiers

Éléments à considérer au moment de revoir vos objectifs financiers en temps de COVID-19

D’après un article de Nouvelles de la TD publié le 16 juillet 2020.

Peu importe vos perspectives financières, il est toujours judicieux de prendre un moment pour revoir votre plan financier lorsqu’un événement de la vie ou un événement financier marquant survient afin de vous assurer qu’il convient à votre situation et à vos besoins changeants.

La première chose à faire pour réévaluer votre avenir financier

Avant de regarder vers l’avenir, vous devez bien connaître votre situation actuelle. Vous pourriez trouver utile de faire une autoévaluation complète de vos finances. Autrement dit, il faut tenir compte de l’évolution de vos revenus et dépenses au fil des derniers mois ainsi que de l’état de vos prêts, prêts hypothécaires ou lignes de crédit.

Prenez également le temps de déterminer vos priorités financières pour vous aider à rajuster votre plan afin qu’il soit réaliste et adapté à votre style de vie, surtout si votre style de vie ou vos activités quotidiennes ont changé en raison de la pandémie. Vous devez cibler ce qui importe à vos yeux, définir votre situation personnelle et modifier votre plan en conséquence.

Quelques éléments à prendre en considération : Votre priorité est-elle de rembourser vos dettes ou de vous constituer un fonds d’urgence? Ou misez-vous davantage sur des priorités à plus long terme, comme la planification de la retraite ou l’achat d’une maison?

Ne vous en faites pas si vous n’avez pas déjà les réponses à toutes ces questions ou si vous n’êtes pas en mesure de vous attaquer tout de suite à tous vos objectifs. Par contre, il est important de bien connaître vos objectifs financiers pour savoir comment vous y prendre pour les atteindre. C’est là toute l’utilité d’un conseiller. Il peut vous aider à dresser la liste de vos priorités et à créer un plan réaliste et efficace pour vous aider à atteindre vos objectifs financiers.

Comment vous préparer aux situations financières imprévues

Alors que certains Canadiens retournent au travail et aux activités qu’ils faisaient avant la pandémie de COVID-19 (ou à une version de ces activités), d’autres font face à un avenir incertain. De nombreux changements ont eu lieu au cours des derniers mois, et cela pourrait se poursuivre pendant un certain temps. La meilleure chose à faire est de vous préparer de votre mieux aux imprévus. L’un des moyens les plus efficaces d’y parvenir est d’établir un budget mensuel afin de surveiller vos dépenses. Voyez où va votre argent et séparez vos dépenses en deux catégories : ce qui est un besoin – comme la nourriture et les frais de logement – et ce qui est un désir – comme les sorties au restaurant et les divertissements.

Il est difficile d’épargner de l’argent quand tout va bien, mais c’est encore plus difficile en temps de pandémie

Si vous êtes en mesure de mettre de l’argent de côté dans le contexte actuel, il est toujours judicieux d’en réserver une partie en cas d’imprévu financier. Si vous pouvez vous le permettre, songez à mettre de côté aussi peu que 25 $ par mois pour commencer à constituer un fonds d’urgence. Vous seriez surpris de constater qu’au fil du temps, le montant augmente et aide à alléger le fardeau lié aux dépenses imprévues. Une fois que vous êtes à l’aise avec le montant épargné dans votre fonds d’urgence, vous pouvez vous tourner vers la planification d’objectifs d’épargne à long terme pour différents événements de la vie, qu’il s’agisse d’acheter une maison, de financer des études ou d’épargner en vue de la retraite.

Il peut vous sembler difficile d’évaluer vos finances et de modifier vos plans, mais en prenant l’habitude de revoir votre budget et votre plan d’épargne régulièrement, vous vous sentirez plus apte à faire face à l’imprévu, s’il advenait.

Ce contenu traite de sujets d’intérêt actuels de manière générale et à titre informatif seulement. Il pourrait ne pas convenir à toutes les circonstances. Assurez-vous d’obtenir des conseils personnalisés de la part de professionnels, de conseillers ou d’experts en fonction de votre situation et du sujet qui vous intéresse.



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