u’est-ce que le compte d’épargne libre d’impôt?

Le compte d’épargne libre d’impôt (CELI) est fiscalement avantageux et peut vous aider à faire fructifier votre argent à l’abri de l’impôt. Que vous épargniez pour le mariage de vos rêves, votre première maison ou de longues vacances, le CELI peut vous aider à atteindre vos objectifs plus rapidement, sans que vous ayez à payer d’impôt sur les revenus de placement.

Quand le CELI a-t-il été créé?

Le CELI a été créé en 2009 pour encourager les Canadiens admissibles à épargner.

Qui est admissible au CELI?

Tous les résidents canadiens majeurs dans leur province qui possèdent un numéro d’assurance sociale (NAS) valide.

Pour ouvrir un CELI à la TD, vous devez être majeur dans votre province de résidence.

Admissibilité des non-résidents du Canada

Les non-résidents du Canada ayant un NAS valide peuvent être admissibles au CELI. Toutefois, leurs cotisations sont soumises à un impôt de 1 % par mois tant qu’elles restent dans le compte.

Si vous devenez non-résident du Canada après l’ouverture d’un CELI, vous pouvez conserver votre compte et les revenus ne seront pas imposés au Canada.

Quels sont les avantages du CELI?

Il y a de nombreux avantages à ouvrir un CELI pour épargner :

  • Croissance à l’abri de l’impôt : Vous ne payez pas d’impôt sur les revenus de placement. Vous pouvez détenir divers placements dans le CELI : comptes d’épargne, certificats de placement garanti et fonds communs de placement. Plus le potentiel de rendement est élevé, plus vite votre épargne peut fructifier à l’abri de l’impôt.
  • Planification de la retraite : Le CELI peut compléter votre REER personnel en vous permettant d’épargner davantage à l’abri de l’impôt quand vos droits de cotisation au REER sont épuisés, ou si vous avez plus de 71 ans et n’êtes plus autorisé à détenir un REER. En cotisant à un CELI, vous pouvez continuer de faire fructifier votre argent à l’abri de l’impôt.
  • Retraits : Vous pouvez retirer des fonds du CELI sans payer d’impôt. C’est donc un excellent instrument pour épargner pour de grosses dépenses comme les études collégiales ou universitaires, la retraite, des rénovations ou une voiture. Vous disposez ainsi de plus d’argent pour ce que vous voulez faire.

En quoi le CELI est-il différent du REER?

Le CELI et le REER présentent des avantages fiscaux et peuvent vous aider à atteindre vos objectifs d’épargne et de placement. Pour choisir l’un ou l’autre, il est important de comprendre les différences et les avantages de chacun.

Le REER est spécialement destiné à vous assurer un revenu de retraite. Votre plafond de cotisation annuel dépend de votre revenu, les cotisations sont déductibles d’impôt et les retraits sont imposables.

Le CELI n’est pas spécialement conçu pour la retraite et peut vous aider à épargner pour divers objectifs. Les cotisations ne sont pas déterminées en fonction de votre revenu et ne sont pas déductibles d’impôt1. Vous pouvez retirer des fonds en tout temps2, et les retraits ne sont pas imposables. De plus, vous ne perdez pas vos droits de cotisation quand vous faites un retrait. Vous pouvez remettre le montant retiré dans votre CELI l’année suivante ou les années subséquentes.

Comment ouvrir un CELI à la TD?

Pour en savoir plus sur le CELI et comment vous pouvez atteindre vos objectifs d’épargne, prenez rendez-vous et passez dans une succursale au moment qui vous convient.

Vous avez déjà un compte BanqueNet? Faites une demande en ligne et remplissez le formulaire si vous avez déjà un compte-chèques ou un compte d’épargne TD Canada Trust.



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1,2 Sous réserve des restrictions relatives aux placements choisis.

Les renseignements sur le CELI sont fondés sur l’information fournie par le gouvernement du Canada. Pour en savoir plus ou pour consulter les mises à jour, visitez le site Web de l’Agence du revenu du Canada.

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