Options de revenu de retraite TD
Faites fructifier votre épargne afin de pouvoir profiter pleinement de votre retraite.
Vous pourriez profiter d’une retraite confortable en combinant votre épargne-retraite à vos autres sources de revenus.
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À propos des FERR
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Ce que vous offre la TD
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Barème des retraits annuels minimums d’un FERR
Pourquoi choisir un régime de revenu de retraite?
Vous avez travaillé fort pour parvenir à cette étape de votre vie. Le temps est maintenant venu d’en profiter pour voyager, passer du temps avec vos petits-enfants ou peut-être même vous engager dans votre collectivité. La planification de votre revenu de retraite est l’un des éléments clés qui vous permettront de mener le style de vie de votre choix à la retraite. Que la retraite soit à votre portée ou dans de nombreuses années, il faut la planifier dès aujourd’hui. En combinant votre épargne-retraite à vos autres sources de revenus, vous pourriez obtenir un revenu stable, prévisible et avantageux sur le plan fiscal, qui vous permettra de jouir d’une retraite confortable.
Les options de revenu de retraite (ORR) peuvent assurer la stabilité de vos revenus à la retraite grâce à l’épargne accumulée au cours de vos années de travail. Bon nombre de ces options de revenu de retraite permettent à votre argent de fructifier à l’abri de l’impôt, un peu comme un régime enregistré d’épargne-retraite (REER).
Le type le plus courant d’ORR est le fonds de revenu de retraite (FERR)1. Un FERR vous donne la possibilité de déterminer vous-même le revenu que vous retirez chaque année de votre épargne-retraite. Vous devez cependant effectuer un retrait annuel minimal, en fonction d’un barème établi par le gouvernement fédéral. Vous pouvez augmenter, réduire ou modifier votre flux de revenu à tout moment. Seul le montant que vous retirez du régime chaque année sera imposé.
Vous pouvez aussi transformer un régime d’épargne-retraite immobilisé, un compte de retraite immobilisé (CRI) ou un régime d’épargne immobilisé restreint (REIR) en ORR sous forme de fonds de revenu viager (FRV), de fonds de revenu de retraite immobilisé (FRRI), de fonds de revenu viager restreint (FRVR) ou de fonds enregistré de revenu de retraite réglementaire (FERRR), selon la législation qui régit le régime d’origine.
Quand et comment convertir votre épargne en revenu de retraite
Votre régime enregistré d’épargne-retraite (REER) peut être converti en une autre forme de revenu de retraite en tout temps, au plus tard à la fin de l’année où vous atteindrez 71 ans. À ce moment, vous aurez trois choix:
- Convertir votre REER en fonds enregistré de revenu de retraite (FERR)
- Convertir votre REER en rente
- Retirer tous les fonds de votre REER d’un seul coup
Avantages d’un régime de revenu de retraite
Commodité
Confiance
Accès à des conseils
Avis juridique
1 Le terme FERR peut désigner un fonds enregistré de revenu de retraite, un fonds de revenu viager (FRV), un fonds de revenu de retraite immobilisé (FRRI), un fonds de revenu viager restreint (FRVR) ou un fonds enregistré de revenu de retraite réglementaire (FERRR).
La TD vous aide à planifier votre retraite
Le type le plus courant d’option de revenu de retraite est le fonds enregistré de revenu de retraite (FERR)1. Un FERR vous permet de déterminer le revenu que vous retirez chaque année de votre épargne-retraite. Vous devez cependant effectuer un retrait annuel minimal calculé selon le barème établi par le gouvernement fédéral. Seul le montant que vous retirez du régime chaque année sera imposé.
Informez-vous sur le barème de retrait annuel minimal applicable.
FERR-Flexi TD Canada Trust
Déterminez votre propre barème et faites des retraits supplémentaires à tout moment.
- Aucuns frais ni pénalité pour effectuer un retrait
- Compte d’épargne quotidien TD et options de CPG
FRV, FRRI, FRVR et FERRR
Convertissez un CRI, un RERI ou un REIR en un revenu stable. Si vous épargnez pour la retraite en cotisant à un CRI ou à un RERI, ou détenez un REIR, vous êtes sûrement au fait du potentiel de croissance des placements admissibles à l’impôt différé. Vous pouvez continuer d’en profiter à la retraite en recourant à une option de revenu de retraite, comme un FRV, un FRRI, un FRVR ou un FERRR.
Fonds de revenu viager (FRV)
Fonds de revenu de retraite immobilisé (FRRI)
Fonds de revenu viager restreint (FRVR)
Fonds enregistrés de revenu de retraite réglementaires (FERRR)
Options de revenu de retraite Fonds Mutuels TD
Convertissez votre REER en un fonds de revenu de retraite. Faites fructifier votre argent grâce au report d’imposition.
- Fonds communs de placement parmi les meilleurs du secteur, y compris les Portefeuilles de retraite TD
- Possibilité de retraits forfaitaires et de transferts entre les fonds en tout temps, sans frais
- Soutien téléphonique d’un représentant en fonds communs de placement en tout temps
- Trois options de revenu de retraite, selon votre situation :
1. Fonds enregistré de revenu de retraite (FERR) Fonds Mutuels TD :
Profitez de tous les avantages potentiels des fonds communs de placement et effectuez au besoin des retraits sans frais, en tout temps. Le FERR est conçu pour vous procurer un revenu à partir de votre REER. Vous pouvez convertir votre REER en FERR à tout moment, mais vous êtes tenu de le faire avant la fin de l’année où vous atteignez 71 ans.Vous apprécierez la maîtrise, la souplesse et la commodité que vous offre le FERR Fonds Mutuels TD. En effet, c’est vous qui déterminez :
- le revenu dont vous avez besoin (moyennant un retrait annuel minimal);
- les Fonds Mutuels TD dans lesquels vous investissez et desquels vous tirez votre revenu;
- la fréquence des paiements – aussi souvent que chaque semaine ou une seule fois par année;
- le mode de versement, soit par virements automatiques dans votre compte bancaire ou par chèques postaux;
- la personne qui sera bénéficiaire de vos actifs dans le FERR à votre décès.
Vous continuerez de profiter du report d’imposition et aurez la liberté d’investir comme bon vous semble.
À titre de compte enregistré, votre FERR Fonds Mutuels TD vous permet encore de bénéficier de l’impôt différé. Seules les sommes retirées du compte sont imposées. L’impôt sur le revenu sera retenu à la source sur tout montant retiré en sus du retrait annuel minimal. Même si vous ne pouvez pas cotiser à votre FERR Fonds Mutuels TD, vous êtes libre de redistribuer vos actifs parmi une gamme complète de fonds communs de placement disponibles.
Découvrez les nombreux avantages du FERR Fonds Mutuels TD.
Un FERR Fonds Mutuels TD peut vous aider à tirer le meilleur parti de vos actifs au moment de convertir votre REER en revenu de retraite.
En ouvrant un FERR Fonds Mutuels TD, vous profiterez de ce qui suit :
- Grande souplesse; modifiez le montant de vos retraits à tout moment, sans frais (moyennant le retrait minimal exigé par la loi)
- Retraits forfaitaires en tout temps, sans frais
- Vaste éventail d’options de fonds communs de placement conçus pour diversifier vos actifs selon vos besoins personnels
2. Fonds de revenu viager (FRV) Fonds Mutuels TD :
Bonifiez votre portefeuille avec des fonds communs de placement et contrôlez pleinement la façon dont vous touchez votre revenu de retraite. Le FRV est conçu pour dégager un revenu à même votre compte de retraite immobilisé, votre régime d’épargne-retraite immobilisé, votre régime d’épargne immobilisé restreint ou votre épargne-retraite. Vous pouvez transférer votre épargne immobilisée dans un FRV dès que la réglementation applicable à votre régime le permet (à l’âge de 55 ans dans la plupart des provinces). Sachez toutefois que vous êtes tenu de le faire avant la fin de l’année où vous atteignez 71 ans.
Dans le cas des fonds régis par les lois de Terre-Neuve-et-Labrador, vous devez utiliser ce qui reste dans votre FRV pour vous procurer une rente viagère avant la fin de l’année où vous atteignez 80 ans ou. convertir cette somme en un fonds de revenu de retraite immobilisé (FRRI).
3. Fonds de revenu de retraite immobilisé (FRRI) :
Le FRRI est un régime soumis aux lois de Terre-Neuve-et-Labrador qui vous donne un contrôle total sur vos options de placement pendant votre retraite. Les limites maximales et minimales s’appliquent. Les FRRI peuvent être détenus indéfiniment.
Le FRRI, le FRVR et le FERRR ressemblent au FRV, à une exception près :vous n’êtes pas tenu de les convertir en rente viagère. Vous pouvez conserver le FRRI, le FRVR ou le FERRR indéfiniment, tout au long de votre retraite.
En optant pour un compte FRV, FRRI, FRVR ou FERRR Fonds Mutuel TD, vous alliez contrôle et souplesse en déterminant vous-même ce qui suit :
- le revenu que vous recevez (moyennant des retraits minimal et maximal);
- les Fonds Mutuels TD dans lesquels vous investissez et puisez vos versements;
- la fréquence des paiements – aussi souvent que chaque semaine ou une seule fois par année;
- le mode de versement, soit par virements automatiques dans votre compte bancaire ou par chèques postaux;
- la personne qui sera bénéficiaire de vos actifs à votre décès.
Vous profiterez toujours d’un potentiel de croissance à l’abri de l’impôt. Comme ils sont détenus dans des comptes enregistrés, les fonds des comptes FRV, FRRI, FRVR ou FERRR Fonds Mutuels TD restent admissibles à l’impôt différé. Seules les sommes retirées du compte sont imposées. L’impôt sur le revenu sera retenu à la source sur tout montant retiré en sus du retrait annuel minimal.
Les limites de retrait maximales vous aident à étirer votre revenu. Outre le retrait minimal annuel applicable, vous êtes assujetti à une limite de retrait maximale chaque année.
Informez-vous pour savoir où vous procurer un FRV, un FRRI, un FRVR ou un FERRR. À noter que la disponibilité des FRV, des FRRI, des FRVR et des FERRR varie à l’échelle du Canada. Sachez aussi que les FRV ne sont pas offerts en Saskatchewan, au Yukon, au Nunavut et dans les Territoires du Nord-Ouest en raison des lois sur les régimes de retraite.
Actuellement, les FRRI ne sont offerts qu’en vertu de la législation sur les régimes de retraite de Terre-Neuve-et-Labrador. En outre, les FRVR sont offerts dans le cadre des régimes immobilisés soumis aux lois fédérales sur les régimes de retraite. Les FERRR sont régis par les lois de la Saskatchewan et du Manitoba. Veuillez communiquer avec votre succursale TD Canada Trust pour en savoir davantage.
Renseignements importants sur les fonds communs de placement
FERR Placements directs TD2
Le FERR Placements directs TD2 vous offre toute la souplesse d’un régime autogéré conçu pour répondre à vos besoins.
- FERR de base2 : FERR à prix modique qui vous permet de choisir certains des placements les plus populaires
- FERR autogéré2 : Régime qui vous procure la plus grande liberté possible et vous laisser gérer votre portefeuille de retraite
Si vous participez à un régime de retraite agréé (RRA), que votre emploi prend fin et que le régime vous est entièrement acquis, le produit du RRA est réputé « immobilisé ». Ces fonds immobilisés peuvent uniquement être transférés dans certains régimes immobilisés.
Quels sont les types de fonds de revenu de retraite immobilisés offerts?
Fonds de revenu viager (FRV)
Un FRV est un régime qui vous permet de gérer pleinement vos choix de placement en toute souplesse.
Principales caractéristiques :
Croissance des placements avec report d’imposition
Fonds de revenu de retraite immobilisé (FRRI)
Un fonds de revenu de retraite immobilisé (FRRI) est un régime soumis aux lois de Terre-Neuve-et-Labrador.
- Maîtrise complète de vos choix de placement
- Limites de retrait minimale et maximale
- Durée de détention indéfinie
Fonds de revenu viager restreint (FRVR)
Un fonds de revenu viager restreint (FRVR) est un régime soumis aux lois fédérales.
- Maîtrise complète de vos choix de placement
- Limites de retrait minimale et maximale
- Durée de détention indéfinie
Fonds enregistrés de revenu de retraite réglementaires
Les fonds enregistrés de revenu de retraite réglementaires ne sont offerts qu’aux investisseurs qui détiennent des fonds de retraite régis par les lois de la Saskatchewan et du Manitoba.
- Aucune limite de retrait maximale
- Aucune obligation de se procurer une rente viagère
- Désignation automatique du conjoint comme bénéficiaire
1 FERR peut désigner : fonds enregistré de revenu de retraite, fonds de revenu viager (FRV), fonds de revenu de retraite immobilisé (FRRI), fonds de revenu viager restreint (FRVR) ou fonds enregistré de revenu de retraite réglementaire (FERRR).
2 Désigne le fonds de revenu de retraite autogéré TD Waterhouse.
Barème des retraits annuels minimums d’un FERR
Voyez le montant minimal que vous devez retirer de votre FERR chaque année.
Tableau des retraits - De 55 à 59 ans
Votre âge ou celui de votre conjoint (au choix) 1
|
Retrait minimal annuel (en %)2
|
---|---|
55
|
2,86
|
56
|
2,94
|
57
|
3,03
|
58
|
3,13
|
59
|
3,23
|
1 Pour les clients qui n’ont pas encore 71 ans, le retrait minimal annuel dans le cadre d’un FERR non admissible se calcule comme suit :
RAM = (valeur du FERR au début de l’année) X 1 / (90 – âge du titulaire du régime ou du conjoint)
2 Les pourcentages servant au calcul du retrait minimal peuvent varier.
Tableau des retraits - De 60 à 69 ans
Votre âge ou celui de votre conjoint (au choix) 1
|
Retrait minimal annuel (en %)2
|
---|---|
60
|
3,33
|
61
|
3,45
|
62
|
3,57
|
63
|
3,70
|
64
|
3,85
|
65
|
4,00
|
66
|
4,17
|
67
|
4,35
|
68
|
4,55
|
69
|
4,76
|
1 Pour les clients qui n’ont pas encore 71 ans, le retrait minimal annuel dans le cadre d’un FERR non admissible se calcule comme suit :
RAM = (valeur du FERR au début de l’année) X 1 / (90 – âge du titulaire du régime ou du conjoint)
2 Les pourcentages servant au calcul du retrait minimal peuvent varier.
Tableau des retraits - De 70 à 79 ans
Votre âge ou celui de votre conjoint (au choix) 1
|
Retrait minimal annuel (en %)2
|
---|---|
70
|
5,00
|
71
|
5,28
|
72
|
5,40
|
73
|
5,53
|
74
|
5,67
|
75
|
5,82
|
76
|
5,98
|
77
|
6,17
|
78
|
6,36
|
79
|
6,58
|
1 Pour les clients qui n’ont pas encore 71 ans, le retrait minimal annuel dans le cadre d’un FERR non admissible se calcule comme suit :
RAM = (valeur du FERR au début de l’année) X 1 / (90 – âge du titulaire du régime ou du conjoint)
2 Les pourcentages servant au calcul du retrait minimal peuvent varier.
Tableau des retraits - De 80 à 89 ans
Votre âge ou celui de votre conjoint (au choix) 1
|
Retrait minimal annuel (en %)2
|
---|---|
80
|
6,82
|
81
|
7,08
|
82
|
7,38
|
83
|
7,71
|
84
|
8,08
|
85
|
8,51
|
86
|
8,99
|
87
|
9,55
|
88
|
10,21
|
89
|
10,99
|
1 Pour les clients qui n’ont pas encore 71 ans, le retrait minimal annuel dans le cadre d’un FERR non admissible se calcule comme suit :
RAM = (valeur du FERR au début de l’année) X 1 / (90 – âge du titulaire du régime ou du conjoint)
2 Les pourcentages servant au calcul du retrait minimal peuvent varier.
Tableau des retraits – 90 et plus
Votre âge ou celui de votre conjoint (au choix) 1
|
Retrait minimal annuel (en %)2
|
---|---|
90
|
11,92
|
91
|
13,06
|
92
|
14,49
|
93
|
16,34
|
94
|
18,79
|
95+
|
20
|
1 Pour les clients qui n’ont pas encore 71 ans, le retrait minimal annuel dans le cadre d’un FERR non admissible se calcule comme suit :
RAM = (valeur du FERR au début de l’année) X 1 / (90 – âge du titulaire du régime ou du conjoint)
2 Les pourcentages servant au calcul du retrait minimal peuvent varier.
Autres ressources intéressantes :
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