Astuces pour premiers acheteurs d’une maison

Vous achetez votre première maison et vous ne savez pas trop par où commencer? Vous n’êtes pas seul.

Pour vous aider à aller de l’avant, nous avons préparé cette liste de vérification pratique. Nous espérons que ces renseignements vous aideront à acheter votre première maison, votre premier condo ou votre première maison en rangée.

Saviez-vous que l’achat d’une maison se fait en 3 étapes? Il y a d’abord la planification, puis la recherche de la maison de vos rêves, et enfin le transfert de propriété.


Planification

Quand on achète une première maison, le processus peut être à la fois emballant et un peu effrayant. Cependant, si on fait ses devoirs au préalable, acheter sa première maison peut être amusant et valorisant. Voici comment vous assurer que vous êtes préparé :

Déterminez ce que vous pouvez vous permettre d’acheter

Il est très facile de s’investir émotionnellement dans une maison. Mais avant tout, il est important de vérifier si vous êtes prêt financièrement. Quand vous calculez le montant dont vous aurez besoin, pensez aux autres coûts liés au fait d’être propriétaire, comme l’assurance, la taxe foncière et les services publics. Le calculateur d’accessibilité hypothécaire TD peut vous aider à savoir si vous pouvez vous permettre d’acheter la maison de vos rêves.

Gérez vos dettes

Le montant de vos dettes actuelles aura une incidence sur votre capacité à épargner pour votre mise de fonds. Servez-vous du Calculateur de remboursement hypothécaire TD afin de vous aider à mieux comprendre vos versements quand vous empruntez pour acheter une maison. En plus de la mise de fonds, vous aurez besoin de fonds pour les frais de transfert de la propriété ainsi que pour les dépenses d’emménagement, telles que des réparations urgentes. À titre de futur propriétaire, il est important que vous respectiez votre budget et que vous n’ayez pas à assumer un fardeau de dettes trop élevé. Garder le contrôle sur vos dettes vous donnera la latitude nécessaire pour épargner davantage pour votre mise de fonds.

Déterminez votre mise de fonds

La mise de fonds est le montant initial, provenant généralement de l’épargne, que l’on verse pour l’achat d’une propriété. Le montant de la mise de fonds correspond habituellement à un pourcentage du coût total de la propriété.

Si votre mise de fonds représente moins de 20 % du coût de la propriété, vous devrez souscrire une assurance prêt hypothécaire. Cette assurance aide à protéger votre banque si vous n’effectuez pas vos versements hypothécaires.


Mise de fonds minimale

Prix d’achat
Mise de fonds minimale requise
500 000 $ ou moins
5 % du prix d’achat*
De 500 000 $ à 999 999 $
5 % de la première tranche de 500 000 $*
10 % de la portion supérieure à 500 000 $*
1 000 000 $ ou plus
20 % du prix d’achat

* Assurance prêt hypothécaire requise.

Sachez ce que vous recherchez dans votre première maison

Durant le processus d’achat d’une maison, il est normal de s’enthousiasmer. Toutefois, il est important de ne pas vous laisser emporter par vos émotions. Vous pouvez en arriver à une décision rationnelle en vous posant quelques questions :

  • Combien de temps vivrez-vous dans cette propriété?
  • Pouvez-vous vous permettre de l’acheter?
  • Est-ce l’endroit où vous aimeriez vivre?
  • L’espace est-il suffisant si la famille venait à s’agrandir?
  • Le transport en commun est-il facile d’accès?
  • Combien de temps cela vous prendrait-il pour vous rendre au travail?
  • À quoi ressemblent les écoles du quartier?

Tirez profit des Incitatifs à l’achat d’une première propriété1:

Le gouvernement fédéral a mis en place plusieurs mesures pour aider les gens au Canada à acheter leur première maison.

Demandez une préapprobation hypothécaire

Essayez d’avoir recours à une approche systématique pour l’achat de votre maison. Pendant que vous communiquez avec un agent immobilier et que vous regardez des maisons, envisagez de faire une demande de préapprobation hypothécaire. Vous aurez ainsi une meilleure idée du montant qu’un prêteur serait prêt à approuver pour vous. De plus, vous serez plus en confiance pour prendre votre décision d’achat une fois que vous aurez trouvé une maison à votre goût. Demandez une préapprobation de prêt hypothécaire TD en ligne, et nous retiendrons votre taux d’intérêt pendant 120 jours une fois votre demande approuvée.


Recherche de la maison de vos rêves

La partie amusante commence. C’est l’étape où vous partez à la découverte d’une maison qui vous convient parfaitement. Voici ce que vous pouvez faire pour vous aider à éviter les embûches:

Obtenez de l’aide pour la recherche d’une maison

Un agent immobilier peut souvent vous aider avec les différents aspects du processus d’achat d’une maison. Avant de choisir un agent, rencontrez-en le plus possible et essayez de choisir quelqu’un qui a d’excellentes références. N’oubliez pas que l’agent est habituellement payé par le vendeur; ainsi, il est possible que cela ne vous coûte rien d’y faire appel. Si vous trouvez une maison qui a du potentiel, envisagez d’embaucher un inspecteur en bâtiment afin de vous assurer qu’il n’y a aucun vice caché.

Planifiez tous les coûts liés à l’achat d’une propriété

En plus d’épargner pour votre mise de fonds, vous devriez mettre de l’argent de côté pour les frais de transfert de la propriété. Ces dépenses supplémentaires pourraient éventuellement représenter jusqu’à 4 % du prix d’achat de la propriété. Les frais de transfert de la propriété peuvent comprendre, entre autres, les frais d’inspection, l’assurance de titres de propriété, les coûts de rajustement et les frais juridiques.

Trouvez un prêt hypothécaire qui vous convient

Il est important d’explorer toutes vos options de financement d’une propriété. Il existe différents types de prêts hypothécaires :

Prêt ouvert/fermé : Ces deux types de prêts hypothécaires offrent des options de remboursement anticipé différentes. Un prêt hypothécaire ouvert vous donne la souplesse de faire des versements occasionnels ou complets sans frais. Un prêt hypothécaire fermé ne peut pas être remboursé par anticipation, renégocié ou refinancé avant échéance, sauf conformément à ses modalités.

Prêt ordinaire / à proportion élevée :Un prêt hypothécaire ordinaire est un prêt pour lequel la mise de fonds représente plus de 20 % du prix d’achat de la propriété. Si votre mise de fonds est inférieure à 20 % et que vous devez emprunter plus de 80 % des fonds dont vous avez besoin, vous devrez faire une demande de prêt hypothécaire à proportion élevée.

Prêt à taux fixe/variable : Avec un prêt hypothécaire TD à taux fixe, votre taux d’intérêt ne changera pas pendant le terme du prêt. Avec un prêt hypothécaire TD à taux variable, le taux d’intérêt changera en fonction de l’évolution du taux hypothécaire préférentiel TD. Si le taux d’intérêt baisse, une plus grande proportion du versement sera destinée au capital. Et s’il augmente, une plus grande proportion du versement sera destinée aux intérêts.

Jetez un coup d’œil aux plus récents taux hypothécaires TD.

Faites une offre d’achat

Une fois que vous avez trouvé une maison qui répond à vos critères, vous devez demander à votre notaire ou avocat spécialisé en immobilier d’examiner l’offre avant de la soumettre. L’offre doit comprendre votre nom légal, le montant de votre offre, la date à laquelle l’offre vient à échéance et toutes les conditions à remplir avant le transfert de la propriété.


Transfert de la propriété et au-delà

Trouvez une assurance habitation

Votre prêteur exigera que vous souscriviez une assurance de propriétaire avant que vous emménagiez. Vous devrez alors commencer à chercher une assurance habitation qui convient à votre situation. L’assurance devra aussi répondre aux exigences de votre prêteur et être suffisamment complète pour couvrir le coût de réparation ou de reconstruction de votre propriété. Cherchez une assurance habitation personnalisable qui vous permettra d’adapter votre couverture.

Effectuez le transfert de la propriété

Il y a beaucoup de documents à remplir lors de l’achat d’une propriété. Votre notaire ou avocat spécialisé en immobilier peut vous aider à comprendre les termes juridiques complexes. N’hésitez pas à poser des questions si vous avez des préoccupations. Le jour du transfert de la propriété, votre notaire ou votre avocat procédera à la livraison finale des fonds au notaire ou à l’avocat du vendeur. La dernière étape est le moment où vous recevez les clés de votre nouvelle propriété.

Pensez à l’avenir

Commencez à planifier pour l’avenir. Envisagez de discuter de vos options de protection pour prêt hypothécaire avec votre prêteur. La Protection de prêt hypothécaire TD peut rembourser le solde impayé de votre prêt en cas d’événement imprévu couvert. Elle pourrait aider à éviter à vos proches d’assumer un fardeau financier supplémentaire.

C’est aussi un bon moment pour commencer à épargner pour les urgences. Essayez de mettre de côté une petite portion de votre salaire chaque mois afin de vous préparer à toute dépense supplémentaire.

1 Incitatifs à l’achat d’une première propriété: https://www.cmhc-schl.gc.ca/fr/buying/financial-information-and-calculators/government-of-canada-programs-to-support-homebuyers



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