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Plans de protection TD
Qu’est-ce que la Protection de prêt hypothécaire TD?
La Protection de prêt hypothécaire TD vous aide à protéger le foyer et la vie que vous avez bâtis ensemble. Cette protection facultative offre une assurance vie prêt hypothécaire et une assurance maladies graves pour prêt hypothécaire, qui peuvent régler le solde impayé de votre prêt hypothécaire TD advenant une maladie grave, une mutilation accidentelle ou un décès couvert1.
Faits saillants et avantages de la Protection de prêt hypothécaire TD
- Paiement libre d’impôt
Si votre réclamation est approuvée, un montant forfaitaire libre d’impôt pouvant atteindre 1 000 000 $2 appliqué au solde impayé de votre prêt hypothécaire.
- Période d’examen de 30 jours
Ce plan prévoit une période de 30 jours pour l’examen de votre certificat d’assurance. Si vous n’êtes pas entièrement satisfait, vous pouvez annuler votre couverture à l’intérieur de ce délai et obtenir le remboursement complet des primes déjà payées. Si vous décidez d’annuler l’assurance après cette période, toute prime non acquise sera remboursée.
- Rabais disponibles
Vous pourriez économiser sur vos primes grâce au rabais pour assurés multiples et à la réduction du taux de prime. Consultez les renseignements sur le rabais dans le tableau suivant.
En savoir plus sur la Protection de prêt hypothécaire TD
Assurance vie prêt hypothécaire |
Assurance maladies graves pour prêt hypothécaire (seulement offerte en complément de l’assurance vie prêt hypothécaire) |
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Aperçu de la couverture |
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Critères d’admissibilité |
Vous pouvez souscrire l’assurance si vous :
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Vous pouvez souscrire l’assurance si vous :
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Facteurs utilisés pour calculer les primes |
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Rabais |
Rabais pour assurés multiples1
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Pour connaître l’ensemble des modalités, y compris les critères d’admissibilité, les indemnités, les caractéristiques, les limites et les exclusions, consultez le certificat d’assurance pertinent ci-dessous.
Une protection pour votre hypothèque – Guide sur le produit et certificat d’assurance (exemple)
Résidents du Québec :
Une protection pour votre hypothèque – Sommaire du produit, fiche de renseignements et certificat d’assurance (exemple)
Résidents du Nouveau-Brunswick :
Une protection pour votre hypothèque – Guide sur le produit et certificat d’assurance (exemple)
Outil d’évaluation des besoins en plans de protection TD
FAQ sur la Protection de prêt hypothécaire TD
Découvrez d’autres renseignements importants en consultant cette foire aux questions.
L’assurance vie prêt hypothécaire et l’assurance maladies graves pour prêt hypothécaire sont des couvertures d’assurance crédit collective facultatives pour les emprunteurs ou leurs garants.
Vous pouvez souscrire cette assurance si vous :
- êtes résident canadien et que vous avez :
- entre 18 et 69 ans pour l’assurance vie; ou
- entre 18 et 55 ans pour l’assurance maladies graves.
L’assurance maladies graves pour prêt hypothécaire est uniquement offerte si vous souscrivez aussi l’assurance vie prêt hypothécaire.
Pour en savoir plus sur les critères d’admissibilité, les limites et les exclusions, consultez la section Certificat d’assurance et documents importants ci-dessus.
Il est important d’évaluer si la Protection de prêt hypothécaire TD vous convient. Votre prêt hypothécaire est une obligation financière à long terme, et vous avez travaillé dur pour acquérir votre maison. Si vous vous demandez si la Protection de prêt hypothécaire TD est la bonne option pour vous, posez-vous les questions suivantes :
- Quelles seraient les conséquences d’une maladie grave couverte sur mes finances en cas de perte ou de baisse de revenu?
- Mon conjoint ou coemprunteur pourrait-il payer seul le prêt hypothécaire advenant mon décès ou une maladie grave couverte?
- Mes proches dépendent-ils de moi financièrement?
Besoin d’aide? Essayez notre outil d’évaluation des besoins en plans de protection TD pour en savoir plus sur notre assurance crédit facultative, les options de couverture offertes et nos tarifs.
Vous devez d’abord remplir une demande en y indiquant votre choix de couverture et en répondant à quatre ou cinq questions sur votre état de santé.
Selon le montant de couverture demandé et vos réponses aux questions sur l’état de santé dans la demande, vous pourriez avoir à vous soumettre à une entrevue sur votre état de santé.
Vous pouvez présenter une demande en ligne, en succursale ou par téléphone au 1-888-983-7070.
Vous devez d’abord remplir une demande en y indiquant votre choix de couverture et en répondant à quatre ou cinq questions sur votre état de santé.
Selon le montant de couverture demandé et vos réponses aux questions sur l’état de santé dans la demande, vous pourriez avoir à vous soumettre à une entrevue sur votre état de santé.
Vous pouvez présenter une demande en ligne, en succursale ou par téléphone au 1-888-983-7070.
La couverture entre en vigueur à la dernière des dates suivantes :
- la date d’approbation du prêt hypothécaire qui est décaissé à une date ultérieure;
- la date de votre demande de couverture (voir ci-dessous pour plus de renseignements); ou
- la date à laquelle vous êtes informé par écrit de l’approbation de votre couverture.
Dans le cas de l’assurance vie prêt hypothécaire, vous serez couvert à partir de la date de votre demande de couverture si :
- la couverture totale pour l’ensemble de vos prêts hypothécaires TD assurés, y compris le montant que vous demandez, est de 500 000 $ ou moins; et
- vous avez répondu « Non » aux quatre premières questions sur l’état de santé dans la demande.
L’assurance maladies graves pour prêt hypothécaire, quant à elle, entre en vigueur en date de la demande de couverture si :
- la couverture totale pour l’ensemble de vos prêts hypothécaires TD assurés, y compris le montant que vous demandez, est de 500 000 $ ou moins; et
- vous avez répondu « Non » à toutes les questions sur l’état de santé dans la demande.
Si vous avez répondu « Oui » à une des questions sur l’état de santé dans la demande ou que le montant total de couverture demandé, en incluant toute couverture existante, dépasse 500 000 $, vous devrez remplir un questionnaire médical distinct.
Si d’autres renseignements sur votre état de santé sont requis ou que le montant total de couverture demandé, en incluant toute couverture existante, dépasse 500 000 $, nous communiquerons avec vous par téléphone pour réaliser une entrevue sur votre état de santé. D’ordre général, nous vous téléphonerons dans un délai moyen de deux ou trois jours ouvrables. Une décision écrite concernant l’approbation de votre demande de couverture vous sera envoyée par la poste.
REMARQUE : Une indemnité sera versée uniquement si le prêt hypothécaire est entièrement décaissé au nom de la personne assurée.
Pour en savoir plus sur la couverture, notamment sur les indemnités, les conditions et les restrictions, consultez la section Certificat d’assurance et documents importants ci-dessus.
L’assurance vie prêt hypothécaire et l’assurance maladies graves pour prêt hypothécaire peuvent prendre fin avant le remboursement complet de votre prêt hypothécaire. Cela peut se produire dans des situations comme les suivantes :
- vous n’êtes plus un emprunteur ni un garant pour le prêt hypothécaire;
- nous versons une indemnité d’assurance vie à l’égard de votre prêt hypothécaire;
- vous avez cumulé un total de 3 mois de primes impayées;
- vous décédez.
- L’assurance maladies graves pour prêt hypothécaire prend fin à la date où prend fin votre assurance vie prêt hypothécaire.
Nous rembourserons les primes que nous vous devons une fois que votre couverture prendra fin. Vous pouvez annuler votre assurance à tout moment. Si vous y mettez fin dans les 30 jours suivant la date de votre demande, vous recevrez le remboursement complet de toutes les primes versées. Le cas échéant, l’assurance sera considérée comme n’ayant jamais pris effet. Si vous avez fait une réclamation au cours des 30 premiers jours, vous n’obtiendrez pas de remboursement.
Pour obtenir de plus amples renseignements sur les conditions mettant fin à la couverture d’assurance, consultez la section Certificat d’assurance et documents importants ci-dessus.
Selon le solde de votre prêt hypothécaire, vous pourriez être admissible à une couverture partielle, qui vous permet d’adapter votre couverture à votre budget et à vos besoins en assurance. Vous pourrez également sélectionner une portion de votre solde à assurer, de 300 000 $ à 1 000 000 $.
Si le total de vos soldes de prêts hypothécaires assurés dépasse le maximum de couverture permis de 1 000 000 $, nous pourrions vous offrir une couverture partielle.
En cas de réclamation approuvée, la portion assurée sera alors appliquée au solde impayé de votre prêt hypothécaire.
Pour en savoir plus sur les options de couverture partielle et obtenir des exemples, consultez la section Certificat d’assurance et documents importants ci-dessus.
Le montant de votre prime d’assurance dépend du type de couverture choisi, de votre âge et du montant du solde hypothécaire au moment de la demande, moins les rabais et les réductions du taux de prime applicables. Votre taux de prime restera le même pendant toute la durée de vie de votre prêt hypothécaire, tant que votre solde hypothécaire n’augmente pas ou que vous ne refinancez pas votre prêt hypothécaire.
La Protection de prêt hypothécaire TD offre un rabais pour assurés multiples. Si plus d’une personne souscrit la même assurance pour le même prêt hypothécaire, un rabais de 20 % est appliqué à chacune des primes individuelles.
Nous offrons aussi une réduction du taux de prime selon le solde du prêt hypothécaire assuré au moment de la demande.
- une réduction du taux de prime de 15 % sera appliquée à la portion du solde assuré qui se situe entre 150 000 $ et 500 000 $.
- une réduction du taux de prime de 35 % sera appliquée à la portion du solde assuré qui se situe entre 500 000 $ et 1 000 000 $.
Pour en savoir plus sur le calcul des primes et voir la grille des taux des primes, consultez la section Certificat d’assurance et documents importants ci-dessus.
Les couvertures sont assorties de restrictions et d’exclusions. Voici des exemples de circonstances où aucune indemnité ne sera versée:
- si un diagnostic de cancer (mettant la vie en danger) est posé dans les 90 jours suivant l’entrée en vigueur de votre assurance, votre assurance maladies graves sera annulée, et les primes payées vous seront remboursées
- si un diagnostic de maladie couverte liée à une maladie préexistante est posé dans les 24 mois suivant l’entrée en vigueur de la protection
- si la réclamation est liée à des blessures que vous vous êtes infligées intentionnellement, à un suicide ou à une tentative de suicide
Pour en savoir plus sur les limites et les exclusions, consultez la section Certificat d’assurance et documents importants ci-dessus.
Pour toute question sur votre couverture existante ou pour annuler cette dernière, communiquez avec nous au 1-888-983-7070.
Pour toute question sur votre couverture existante ou pour annuler cette dernière, communiquez avec nous au 1-888-983-7070.
Réclamations – Plans de protection TD
Vous devez présenter une réclamation? Nous sommes prêts à vous guider tout au long du processus.