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Prêts hypothécaires à taux fixe de la TD
En termes simples, un prêt hypothécaire à taux fixe est un prêt hypothécaire dont le taux d’intérêt et les versements mensuels restent les mêmes pendant toute la durée du prêt, que ce soit 6 mois, 1 an, 2 ans, 3 ans, 4 ans, 5 ans, 6 ans, 7 ans ou même 10 ans. Un prêt hypothécaire à taux fixe représente un excellent choix pour les gens qui apprécient la stabilité de leur taux d’intérêt hypothécaire et de leurs versements mensuels en raison de la prévisibilité offerte; en revanche, avec un prêt hypothécaire à taux variable, les versements mensuels ne changent pas, mais si le taux hypothécaire préférentiel de la TD augmente, la portion consacrée aux intérêts augmente aussi.
Prêts hypothécaires à taux variable et à taux fixe de la TD
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Taux variable |
Taux fixe |
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Taux d’intérêt |
Peut augmenter ou diminuer pendant la durée du prêt hypothécaire. |
Est bloqué et ne changera pas pendant la durée du prêt hypothécaire. |
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Montant du versement |
Ne change pas pendant la durée du prêt, mais si le taux hypothécaire préférentiel TD augmente, la portion portant intérêt augmentera, ce qui veut dire que la période d’amortissement sera prolongée et devra être modifiée à un moment donné. |
Ne change pas pendant la durée du prêt, chaque versement couvrant les intérêts et le capital. |
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Durée du prêt |
5 ans |
6 mois, 1 an, 2, 3, 4, 5, 6, 7 ou 10 ans |
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Notions de base des prêts hypothécaires à taux fixe
- Taux de pourcentage annuel
Le taux de pourcentage annuel (TPA) tient compte du coût d’emprunt sur toute la durée du prêt. Il est normalement plus élevé que le taux d’intérêt variable parce qu’il comprend une partie ou la totalité des frais, selon le cas, qui s’appliquent à votre prêt hypothécaire en plus des intérêts. - Retenue de taux hypothécaire
Une retenue de taux hypothécaire consiste à bloquer un taux hypothécaire bien précis pour une période déterminée. Cela veut dire que dès que votre prêt est préapprouvé, votre taux d’intérêt sera retenu pour les 120 jours suivants, sous réserve de certaines conditions. Si le taux d’intérêt augmente pour la durée choisie dans votre préapprobation, nous retiendrons le taux préapprouvé pour vous si vous respectez toutes les conditions. Si le taux d’intérêt diminue durant cette période, vous pouvez demander que votre taux d’intérêt préapprouvé soit rajusté en fonction du taux inférieur en vigueur. - Prêt hypothécaire ouvert à taux fixe
Un prêt hypothécaire ouvert vous permet de rembourser votre prêt partiellement ou en totalité à tout moment sans que vous ayez à vous préoccuper des frais de remboursement anticipé. Plus de souplesse, plus de liberté, plus de choix.
Toutefois, un prêt hypothécaire ouvert peut avoir un taux d’intérêt plus élevé qu’un prêt hypothécaire fermé de même durée (sans possibilité de remboursement anticipé), en raison des modalités plus souples de remboursement anticipé. - Prêt hypothécaire fermé à taux fixe
Contrairement à un prêt hypothécaire ouvert, un prêt hypothécaire fermé est généralement assorti d’un taux d’intérêt inférieur pour la même durée, et prévoit une limite de remboursement anticipé : vous n’êtes autorisé à rembourser par anticipation que 15 % du montant initial du prêt par année sans payer de frais. Si vous souhaitez rembourser plus de 15 %, il se peut que vous ayez des frais de remboursement anticipé à payer. - Prêt hypothécaire convertible
Si vous souhaitez tout d’abord obtenir un prêt hypothécaire ouvert puis le convertir en prêt fermé, un prêt hypothécaire convertible de six mois pourrait vous convenir.
Si nous vous proposons un renouvellement à l’échéance, vous pouvez choisir un nouveau terme de six mois jusqu’à ce que vous soyez prêt pour un terme plus long lorsque vous estimez que les taux d’intérêt sont favorables.
FAQ sur les prêts hypothécaires à taux fixe
Si vous souhaitez que votre budget soit plus prévisible et stable, un prêt hypothécaire à taux fixe pourrait vous convenir. Ce type de prêt contribue à apaiser les inquiétudes, car le taux d’intérêt et les versements réguliers que vous effectuez resteront constants pendant toute la durée de votre prêt, même si les taux d’intérêt augmentent. Ainsi, vous saurez exactement quoi prévoir dans votre budget, pendant toute la durée de votre prêt hypothécaire.
Nos conseillers hypothécaires peuvent vous aider à déterminer quel prêt hypothécaire convient le mieux à votre situation. Un prêt hypothécaire à taux variable offre plus de souplesse, car vous pouvez passer à un taux fixe lorsque les taux d’intérêt sont favorables. Lors du changement, la durée sélectionnée doit correspondre à la durée la plus courte entre trois ans et la période restante de la durée initiale. En revanche, un prêt hypothécaire à taux fixe offre des taux d’intérêt stables aux acheteurs d’une propriété. Bien entendu, chaque personne et sa situation économique étant différentes, le plan approprié varie d’une personne à l’autre.
Le principal avantage d’un prêt hypothécaire à taux fixe vient du fait que votre taux et vos versements réguliers resteront les mêmes pendant la durée choisie, que les taux d’intérêt augmentent ou diminuent pendant cette période. Vous pouvez choisir un prêt d’une durée de 6 mois, 1 an, 2 ans, 3 ans, 4 ans, 5 ans, 6 ans, 7 ans ou même 10 ans. Vous disposerez ainsi d’une plus grande marge de manœuvre dans votre budget et d’une stabilité accrue. Par ailleurs, si les taux d’intérêt baissent pendant la durée de votre prêt, votre taux ne changera pas. En fin de compte, il s’agit de déterminer ce dont vous avez besoin et ce qui vous convient le mieux.
Pour rembourser votre prêt hypothécaire, vous pourriez devoir payer des frais de remboursement anticipé selon que vous avez un prêt ouvert ou fermé. Si votre prêt est ouvert est qu’il est assorti d’un taux d’intérêt fixe (avec possibilité de faire un remboursement anticipé), vous pouvez le rembourser en totalité sans payer de frais de remboursement anticipé. Toutefois, si vous avez un prêt hypothécaire fermé à taux fixe, vos frais de remboursement anticipé correspondront au plus élevé des montants suivants : trois mois d’intérêts ou le montant du différentiel de taux d’intérêt (DTI). Nous vous conseillons de consulter un conseiller hypothécaire pour comprendre les coûts possibles et découvrir différentes avenues pour vous aider à voir le portrait d’ensemble et à prendre la décision qui vous convient le mieux.
Dans le cas d’un prêt hypothécaire à taux fixe, le taux d’intérêt ne changera pas pendant la durée du prêt, peu importe les fluctuations du taux hypothécaire préférentiel TD. Comme votre taux d’intérêt est bloqué avec un prêt hypothécaire à taux fixe, vous pouvez être assuré que votre taux d’intérêt ou vos versements mensuels ne changeront pas pendant la durée de votre prêt. Toutefois, vous pourriez constater l’incidence des changements de taux lors de votre renouvellement.
Apprenez-en plus en consultant notre glossaire hypothécaire ou le glossaire.