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Sommaire
Les cryptomonnaies et les jetons sont des actifs numériques qui fonctionnent sur des réseaux décentralisés utilisant la technologie de la chaîne de blocs. Bien qu’ils offrent de nouvelles façons de transférer de la valeur et d’investir, ils sont complexes, très volatils et comportent des risques particuliers. Comprendre leur fonctionnement, la manière dont ils sont négociés et en quoi ils diffèrent des placements traditionnels peut vous aider à prendre des décisions plus éclairées.
Table des matières
- D’où provient l’appellation « cryptomonnaies »?
- Fonctionnement des cryptomonnaies
- Types de cryptomonnaies
- Les cryptomonnaies sont-elles sécuritaires?
- Minage des cryptomonnaies
- Qu’est-ce qu’un fonds négocié en bourse (FNB) de cryptomonnaies?
- Cryptomonnaies par rapport aux catégories d’actif traditionnelles
- Foire aux questions sur les cryptomonnaies
Qu’est-ce que la cryptomonnaie? | Placements directs TD
Le bitcoin, l’ether, le cardano et le tether sont des exemples de cryptomonnaies et de jetons. Bien que certaines de ces monnaies numériques existent depuis plus de dix ans, il y a encore beaucoup de confusion et d’information erronée à leur sujet. Certains pays tentent de donner cours légal aux cryptomonnaies tandis que d’autres les ont interdites complètement. Examinons de plus près le passé, le présent et le futur potentiel des cryptomonnaies.
D’où provient l’appellation « cryptomonnaies »?
La première usine de fabrication de pièces de monnaie, en bronze, remonterait à 640 av. J.-C. Il s’agissait d’argent physique pouvant être échangé contre des biens et services. Or, les cryptomonnaies sont entièrement virtuelles, c’est-à-dire qu’il s’agit d’actifs numériques ne possédant aucune forme physique. Elles sont sécurisées à l’aide de la cryptographie, soit une méthode sécuritaire de stockage et de transmission des données, d’où le nom « cryptomonnaies ». Ces monnaies numériques sont décentralisées, c’est-à-dire qu’elles ne sont pas émises par des gouvernements ou des banques. Les opérations d’achat et de vente de cryptomonnaies, incluant les cryptomonnaies natives et les jetons, sont consignées dans une feuille de calcul numérique partagée, appelée grand livre, à laquelle tout le monde a accès.
Fonctionnement des cryptomonnaies
Dans le cas du bitcoin et d’autres cryptomonnaies, incluant les jetons, chaque opération est consignée dans un grand livre qu’on appelle la chaîne de blocs. Cette dernière est composée d’une liste de dossiers (les blocs). Chaque bloc contient le hachage cryptographique du bloc précédent, une estampille temporelle et les données sur l’opération. Lorsque vous achetez un bitcoin, l’achat est enregistré dans un bloc, qui est reproduit sur plusieurs ordinateurs, ce qui augmente la sécurité des données de façon exponentielle. Le bitcoin est un exemple de la façon dont ce système décentralisé fonctionne.
Types de cryptomonnaies
Le bitcoin a été la première cryptomonnaie à acquérir une notoriété. Les cryptomonnaies et les jetons qui sont apparus par la suite sont appelés des cryptomonnaies alternatives, l’ether (ETH) étant l’un des exemples les plus connus. En plus des cryptomonnaies alternatives, il y a également des cryptomonnaies stables, qui sont conçues pour maintenir une valeur plus stable en établissant des points de référence externes comme les devises ou les produits de base. L’USD Coin est un type de cryptomonnaie stable dont le cours est rattaché à celui du dollar américain. Toutefois, les cryptomonnaies stables peuvent tout de même fluctuer et ne pas toujours conserver la valeur à laquelle elles sont censées correspondre.
Les cryptomonnaies sont-elles sécuritaires?
Les cryptomonnaies comportent des avantages, mais aussi quelques risques inhérents.
Volatilité
Bitcoin, cardano ou ether : toutes les cryptomonnaies peuvent être volatiles, y compris les jetons. Contrairement à l’or ou à l’argent, personne n’en connaît vraiment la valeur. Leurs prix sont spéculatifs et sont liés aux nouvelles quotidiennes. Dès qu’une entreprise accepte une certaine cryptomonnaie comme mode de paiement, sa valeur augmente. L’inverse est également vrai. La spéculation et l’engouement peuvent entraîner de grandes fluctuations des prix. C’est donc un placement risqué.
Vulnérabilité
Les cryptomonnaies ne sont pas réglementées. Aucun organisme de réglementation ne régit cette catégorie d’actif, ce qui signifie que, si vous êtes victime d’une fraude, vous ne pourrez vous tourner vers aucun organisme officiel pour obtenir de l’aide.
Au fil des ans, bon nombre d’arnaques ont fait perdre des milliards de dollars aux investisseurs. Comme aucune réglementation gouvernementale n’a encore été mise en place, les marchés des cryptomonnaies sont incertains, ce qui les rend plus risqués que les marchés boursiers. Cette incertitude a d’ailleurs entraîné la faillite de nombreux prêteurs de cryptomonnaies comme Celsius et FTX.
Criminalité
Compte tenu de leur caractère anonyme, les cryptomonnaies sont devenues de puissants outils de financement du crime. Du jour au lendemain, les organisations criminelles ont eu accès à un nouveau moyen de blanchir de l’argent et de commettre des fraudes. Comme elles ne peuvent pas être retracées, les opérations de cryptomonnaie ont peut-être créé une nouvelle génération de cybercriminels.
Minage des cryptomonnaies
Les cryptomonnaies peuvent être achetées sur des plateformes d’échange comme crypto.com ou obtenues au moyen du minage. Le bitcoin et les autres cryptomonnaies peuvent être minés à l’aide de puissants ordinateurs appelés plateformes de minage. Actuellement, vous pouvez même miner certaines cryptomonnaies à partir de votre téléphone.Essentiellement, vous consacrez la puissance informatique de votre appareil au minage. Le minage à grande échelle a fait l’objet de critiques, car on estime qu’il est responsable de 0,1 % des émissions de gaz à effet de serre à l’échelle mondiale.
Qu’est-ce qu’un fonds négocié en bourse (FNB) de cryptomonnaies
Il s’agit essentiellement d’un fonds qui investit dans une ou plusieurs cryptomonnaies. Alors que les FNB traditionnels suivent un indice ou un panier d’actifs, un FNB de cryptomonnaies suit le cours d’au moins une cryptomonnaie. Tout comme pour les FNB traditionnels, le cours des FNB de cryptomonnaies fluctue quotidiennement.
Vous pouvez acheter et vendre des FNB de cryptomonnaies à partir d’un compte Placements directs TD. En savoir plus.
Cryptomonnaies vs catégories d’actif traditionnelles
Compte tenu de leur caractère spéculatif et de leur volatilité, le bitcoin et les autres cryptomonnaies sont risqués. Les analyses fondamentales traditionnelles ne peuvent pas s’appliquer aux cryptomonnaies, car elles ne sont ni des devises traditionnelles ni des produits de base. Une bulle de mystère les entoure et l’évaluation de leur valeur ne se fait à l’aide d’aucune véritable méthodologie. En outre, les investisseurs débutants doivent composer avec la complexité de la technologie sous-jacente et une terminologie qui leur est inconnue, ce qui rend abrupte leur courbe d’apprentissage.
Actions vs cryptomonnaies
Bien qu’elles offrent toutes deux un potentiel de rendement, les actions et les cryptomonnaies diffèrent quelque peu. Les actions sont des titres de participation qui vous permettent d’être propriétaire d’une partie d’une société, alors que les cryptomonnaies et les jetons sont des monnaies numériques qui n’ont aucune valeur intrinsèque, par exemple le bitcoin et l’ether. Pour acheter et vendre des actions et des titres, vous devez ouvrir un compte auprès d’un courtier et devez divulguer des renseignements personnels dans le cadre de ce processus. Pour acheter et vendre des cryptomonnaies, aucun renseignement personnel n’est généralement demandé. L’aspect négatif de cette méthode est que la sécurité de vos cryptomonnaies vous incombe. Les actions sont hautement réglementées tandis que les cryptomonnaies ne le sont pas du tout, de sorte que vous n’avez aucune mesure de protection en cas de problème avec vos placements en cryptomonnaie.
Fonds communs de placement vs cryptomonnaies
Les fonds communs de placement sont un instrument de placement composé d’un portefeuille d’actions, d’obligations ou d’autres titres. Leur valeur est tirée de leurs actifs sous-jacents tandis que celle des cryptomonnaies est spéculative. Contrairement aux cryptomonnaies, les fonds communs de placement sont réglementés et régis par des lois.
FNB vs cryptomonnaies
Les fonds négociés en bourse (FNB) permettent aux investisseurs de diversifier leur portefeuille en leur donnant accès à une catégorie d’actif complète. Les FNB sont négociés en bourse, comme les actions traditionnelles. On les considère comme des placements à faible risque, car ils sont offerts à faible coût et permettent une véritable diversification. Il est facile d’acheter et de vendre des FNB tandis que le processus pour investir dans les cryptomonnaies est plus complexe. Les cryptomonnaies sont vulnérables aux arnaques et aux cyberattaques alors que les FNB offrent une certaine protection, les investisseurs n’en étant pas directement propriétaires.
Pour en savoir plus sur d’autres types de placements traditionnels réglementés, cliquez ici.
Actualités sur les cryptomonnaies
Le paysage des cryptomonnaies est en constante évolution, avec de nouveaux développements, de nouvelles réglementations et de nouvelles technologies qui façonnent le marché. En vous tenant au courant des dernières actualités, vous pourrez mieux comprendre comment ces monnaies numériques évoluent et ce que cela peut signifier pour les investisseurs.
FAQ sur les cryptomonnaies
Comment les opérations de cryptomonnaie sont-elles consignées?
Les cryptomonnaies sont sécurisées à l’aide de la cryptographie et sont enregistrées dans un grand livre numérique distribué, qu’on appelle une chaîne de blocs. Au Canada, les opérations de cryptomonnaie ont souvent une incidence fiscale.
Les termes « cryptomonnaie » et « chaîne de blocs » désignent-ils la même chose?
Les cryptomonnaies sont le moyen d’échange, comme le dollar, alors que la chaîne de blocs réfère à la technologie sous-jacente. Il s’agit d’un moyen cryptographique utilisé pour enregistrer les données dans des réseaux décentralisés.
Est-ce légal d’acheter des cryptomonnaies au Canada?
L’Organisme canadien de réglementation des investissements (OCRI) exige que les plateformes de négociation de cryptomonnaies, souvent appelées bourses de cryptomonnaies, soient enregistrées auprès des organismes de réglementation provinciaux. Il peut également exiger des utilisateurs qu’ils fournissent des renseignements personnels afin de se conformer aux exigences réglementaires.
Qu’est-ce que la technologie de la chaîne de blocs?
La technologie de la chaîne de blocs est un registre numérique partagé des transactions, géré par un réseau de nombreux ordinateurs. Les renseignements sont stockés dans des blocs reliés entre eux par une chaîne, ce qui contribue à garantir la transparence et la sécurité.
Qu’entend-on par « cryptomonnaie native »?
Une cryptomonnaie native est un type de monnaie numérique qui fonctionne sur sa propre chaîne de blocs, tandis que les jetons sont généralement construits sur des réseaux de chaînes de blocs existants. Elle est généralement utilisée comme moyen d’échange, réserve de valeur, ou les deux. Le bitcoin et l’ether sont des exemples courants de cryptomonnaies natives.
Que sont les marchés de cryptomonnaies?
Les marchés de cryptomonnaies sont des plateformes où les monnaies numériques et les jetons sont achetés et vendus, généralement par l’intermédiaire de bourses de cryptomonnaies. Les prix sont déterminés par l’offre et la demande et peuvent évoluer rapidement en fonction de l’activité du marché, de l’actualité et de l’opinion des investisseurs.
Quelle est la cryptomonnaie par excellence?
Il n’existe pas de cryptomonnaie par excellence. Bien que le bitcoin soit souvent considéré comme la plus importante en matière de valeur marchande, d’autres monnaies numériques telles que l’ether sont également largement utilisées. N’oubliez pas que les classements peuvent évoluer au fil du temps.
En conclusion
Bien que les cryptomonnaies représentent un exploit technique remarquable, la volatilité, l’absence de réglementation et le manque de valeur inhérente demeurent un défi.
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