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Découvrez ce qui motive vos décisions
Gestion de patrimoine TD et la finance comportementale
Votre réussite ne se résume pas à une série de chiffres. Notre processus de découverte s’appuie sur le domaine novateur de la finance comportementale que nos conseillers utilisent pour comprendre votre personnalité de gestion de patrimoine, y compris vos angles morts financiers.
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Votre personnalité liée au patrimoine
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Découverte
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Leadership éclairé
Nous avons tous des angles morts financiers
Même le plus avisé des investisseurs a des angles morts. Les conseillers de Gestion de patrimoine TD comprennent quels sont vos angles morts financiers, et c’est justement ce qui rend leurs conseils si précieux.
Une compréhension approfondie de votre personnalité de gestion de patrimoine est essentielle pour vous offrir des conseils financiers qui vous aident à atteindre vos objectifs.
Exemples d’angles morts financiers
Si vous connaissez vos angles morts, vous comprendrez comment ils influencent vos décisions en matière de patrimoine. Voici des angles morts courants que votre conseiller de Gestion de patrimoine TD pourrait repérer durant le processus exploratoire.
Tendance à réagir différemment au même problème selon la façon dont il est présenté
- Vous reconnaissez-vous?
Réagiriez-vous de la même façon selon qu’on vous annonce que votre portefeuille d’un million de dollars a perdu 10 % de sa valeur ou 100 000 $? - Conseils :
Évaluez le rendement de votre portefeuille à partir de divers points de vue. Soyez conscient de votre réaction selon les différentes mesures (p. ex. pourcentages ou montants en dollars).
Tendance à investir de façon excessive dans ce qui vous est familier
- Vous reconnaissez-vous?
Privilégiez-vous des entreprises ou industries que vous connaissez (p. ex. dans lesquelles vous travaillez)? Cette approche peut mener à une concentration excessive dans un secteur en particulier. - Conseils :
Travaillez avec un conseiller pour concevoir un portefeuille diversifié.
Par « bruit » s’entend l’information récente qui vous porte à remettre en question vos stratégies de placement établies.
- Vous reconnaissez-vous?
Apportez-vous des changements de façon réactive à votre portefeuille au mauvais moment selon le bruit des médias? Les décisions fondées sur le bruit peuvent nuire à votre portefeuille. - Conseils :
Faites-vous une opinion éclairée en fouillant un peu plus loin, au-delà des manchettes. Il est par ailleurs important de consulter votre conseiller avant d’apporter des changements à votre portefeuille.
Tendance à se concentrer davantage sur les pertes que sur les gains
- Vous reconnaissez-vous?
Réagiriez-vous plus fortement à une perte de 10 % qu’à un gain de 10 % de valeur dans le cadre de votre portefeuille? - Conseils :
Avec votre conseiller, réévaluez votre tolérance au risque pour concevoir un plan qui vous convient. Il serait aussi utile de faire un examen formel de vos assurances ou de votre plan successoral.
Tendance à valoriser les résultats rapides et à minimiser les résultats à plus long terme
- Vous reconnaissez-vous?
Avez-vous du mal à visualiser vos revenus et dépenses à la retraite ou à épargner en vue d’un objectif futur? - Conseils :
Voyez votre conseiller pour obtenir des outils facilitant l’estimation de vos liquidités à la retraite. Vous pouvez faire des dépôts réguliers dans un compte de placement pour financer ce qui importe.
Tendance à surestimer ses propres capacités en gestion de placements
- Vous reconnaissez-vous?
Faites-vous plus d’opérations que la moyenne des investisseurs, ce qui abaisse souvent le rendement? - Conseils :
Quand vous prenez une décision, considérez la situation dans son ensemble, pensez à vos objectifs et au rendement des indices de référence. Voyez aussi un conseiller fiscal quant à une éventuelle incidence de l’impôt.
Comprendre votre personnalité de gestion de patrimoine
Nous utilisons le modèle des cinq facteurs de personnalité pour déterminer votre personnalité de gestion de patrimoine. Ce modèle indique les grands traits de personnalité qui peuvent servir à prédire les comportements et à repérer les motivations sous-jacentes. Il permet aussi à votre conseiller de Gestion de patrimoine TD de voir comment votre personnalité et celle de votre partenaire influencent vos décisions financières et de placement.
Vous aimeriez en savoir plus? Rencontrez un conseiller pour découvrir votre personnalité de gestion de patrimoine.
Modèle des cinq grands traits de personnalité et façon dont cette information est utilisée à votre avantage
- Imperturbable – Impulsif Si vous résistez calmement à la pression, votre conseiller en gestion de patrimoine TD vous aidera à aligner votre portefeuille sur vos objectifs. Prompt à réagir? Votre conseiller peut communiquer avec vous de manière proactive en période de volatilité des marchés et suggérer des façons d’intégrer la gestion du risque à votre plan de gestion de patrimoine.
- Dans le moment présent – Discipliné Si vous êtes du genre à vivre dans le moment présent, votre conseiller de Gestion de patrimoine TD peut vous montrer comment simplifier quelques aspects de votre plan de gestion de patrimoine et mener une revue annuelle pour faire le suivi des progrès réalisés. Plutôt du genre discipliné? Votre conseiller en gestion de patrimoine TD peut aider en planifiant des revues fréquentes de votre plan de gestion de patrimoine et en assurant le suivi des progrès par rapport à vos objectifs.
Comprendre la situation dans son ensemble
Nous menons un processus exploratoire approfondi. Votre conseiller de Gestion de patrimoine TD ne se contente pas d’évaluer votre situation financière.
Il applique les principes de la finance comportementale pour aller plus loin et comprendre votre personnalité, vos objectifs, votre famille et vos motivations.
Grâce à ces éléments, il est mieux outillé pour formuler des conseils judicieux au moment opportun, comme vous le voulez.
Vos relations familiales
Compréhension approfondie de la vision et des valeurs de votre famille pour que nous puissions vous faire profiter de ce que la TD a de mieux à offrir
Votre situation financière
Examen conjoint de votre situation financière en vue d’élaborer des stratégies pour accroître votre valeur nette et vos actifs
Votre personnalité de gestion de patrimoine
Questionnaire qui applique les principes de la finance comportementale pour découvrir votre personnalité de gestion de patrimoine et celle de votre partenaire, ainsi que vos angles morts financiers
Vos objectifs d’avenir
Accroître votre valeur nette
Voyez plus loin avec un plan pouvant aider à anticiper vos besoins changeants
Mettre en place des stratégies fiscales avantageuses
Limitez l’impôt à payer en gardant un revenu à portée de main
Protéger ce qui compte
Élaborez des stratégies pour mieux protéger ce qui vous tient à cœur à chaque étape de votre vie
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Preparer sa retraite a toute age
Nous avons établi une liste de vérification des habitudes à prendre pour préparer la retraite et espérons qu’elle vous aidera à être prêt pour le grand jour - quel que soit votre âge ou l’étape de votre vie.
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