Explorez nos prêts hypothécaires ouverts ou fermés assortis d’un taux d’intérêt fixe ou variable et trouvez le taux d’intérêt2 qui vous convient. Il peut être utile de comprendre les taux d’intérêt hypothécaires et le TPA pour économiser à long terme.
Qu’est-ce qu’un TPA? C’est un taux de pourcentage annuel qui tient compte, en plus des intérêts, de certains ou de la totalité des frais qui s’appliquent à votre prêt hypothécaire. Pour comprendre comment nous calculons le TPA, voir ci-dessous.
Le taux de pourcentage annuel (TPA) est fondé sur un prêt hypothécaire de 300 000 $ assorti d’une période d’amortissement de 25 ans pour le terme applicable et de frais d’évaluation immobilière de 300 $ et en supposant des versements faits tous les mois. S’il n’y a aucuns frais, le TPA et le taux d’intérêt seront identiques. Le TPA est arrondi à trois décimales.
Options hypothécaires
Développez les sections ci-dessous pour voir les taux offerts pour toutes nos options de prêt hypothécaire et de ligne CréditFlex Valeur domiciliaire TD.
Profitez de la sécurité que procure un taux d’intérêt qui demeurera le même pour toute la durée du prêt.
Un prêt hypothécaire à taux fixe offre stabilité et ainsi, tranquillité d’esprit. Une fois que vous aurez choisi la durée, vous pourrez compter sur le fait que le taux d’intérêt ne changera pas pendant cette période.
Vous pouvez choisir la durée : 6 mois, 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7 ou 10 ans.
Options de versement :
Vous pouvez augmenter les versements jusqu’à concurrence de 100 % une fois l’an pendant la durée du prêt, sans frais.
Vous pouvez rembourser par anticipation jusqu’à 15 % du montant du capital initial de votre prêt hypothécaire une fois l’an, sans frais.
Un prêt hypothécaire de courte durée pouvant être converti en un prêt hypothécaire fermé à plus long terme.
Le prêt hypothécaire convertible de six mois est conçu pour vous procurer le maximum de souplesse. Si vous n’êtes pas prêt à vous engager à plus long terme, vous pouvez profiter de votre taux d’intérêt fixe pour cette durée minimale.
Une fois l’échéance arrivée, si nous vous donnons la possibilité de renouveler votre prêt, vous pouvez de nouveau choisir une durée de six mois jusqu’à ce que vous soyez prêt à obtenir un taux d’intérêt à plus long terme. Lorsque le taux d’intérêt vous convient, vous pouvez en tout temps passer à un prêt hypothécaire à plus long terme.
Options de versement :
Vous pouvez augmenter les versements jusqu’à concurrence de 100 % une fois l’an pendant la durée du prêt, sans frais.
Vous pouvez rembourser par anticipation jusqu’à 15 % du montant du capital initial de votre prêt hypothécaire une fois l’an, sans frais.
Possibilité de rembourser le montant du capital de votre prêt hypothécaire en tout temps, sans frais.
Passez outre la fréquence de versements classique. Effectuez des versements supplémentaires en tout temps sans aucuns frais de remboursement anticipé.
Si vous constatez que vous ne profitez pas suffisamment de cette option, vous pouvez passer à un prêt hypothécaire fermé à taux d’intérêt moins élevé en tout temps, sans frais. (Si vous passez à un prêt hypothécaire fermé, vous ne pourrez pas choisir une durée de six mois.)
Options de versement :
Vous pouvez augmenter les versements jusqu’à concurrence de 100 % une fois par année civile pendant la durée du prêt, sans frais.
Vous pouvez effectuer des remboursements anticipés totaux ou partiels, à n’importe quelle date, sans frais.
Profitez d’un taux d’intérêt variable qui fluctue en fonction du taux hypothécaire préférentiel TD.
Le taux hypothécaire préférentiel TD applicable est de
Prêt hypothécaire fermé : Convention hypothécaire qui ne peut être remboursée par anticipation, renégociée ou refinancée avant échéance, sauf conformément à ses modalités.
Comme pour tout prêt hypothécaire à taux variable de la TD, votre taux d’intérêt fluctuera en fonction du taux hypothécaire préférentiel TD, mais le montant des versements de capital et d’intérêts restera le même.
Si le taux hypothécaire préférentiel TD baisse, une plus grande proportion du versement sera destinée au capital. Si le taux hypothécaire préférentiel TD augmente, une plus grande proportion du versement sera destinée aux intérêts9.
Vous pouvez bloquer votre taux d’intérêt en tout temps en convertissant votre prêt en un prêt hypothécaire à taux fixe. La durée sélectionnée doit correspondre à la durée la plus courte entre trois ans et la période restante de la durée initiale.
Options de versement :
Vous pouvez augmenter les versements jusqu’à concurrence de 100 % une fois par année civile pendant la durée du prêt, sans frais.
Vous pouvez rembourser par anticipation jusqu’à 15 % du montant du capital initial de votre prêt hypothécaire une fois l’an, sans frais.
Profitez d’un taux d’intérêt variable qui fluctue en fonction du taux hypothécaire préférentiel TD.
Le taux hypothécaire préférentiel TD applicable est de
Prêt hypothécaire ouvert : Prêt hypothécaire qui peut être remboursé par anticipation en tout temps, sans avoir à payer de frais additionnels.
Pour rembourser ce prêt, vous devez faire des versements définis, comme pour tout prêt hypothécaire, mais vous pouvez les augmenter du montant de votre choix, en tout temps. Bien sûr, si vous augmentez le montant de vos versements, vous économiserez sur les frais d’intérêt globaux.
Puisqu’il s’agit d’un prêt hypothécaire à taux variable, le taux d’intérêt peut fluctuer en fonction de tout changement à notre taux hypothécaire préférentiel TD. Le montant des versements de capital et d’intérêts restera le même pour toute la durée du prêt, mais si le taux hypothécaire préférentiel TD baisse, une plus grande proportion du versement sera destinée au capital. Si le taux hypothécaire préférentiel TD augmente, une plus grande proportion du versement sera destinée aux intérêts. Si la hausse des taux d’intérêt s’avère telle que votre versement mensuel ne suffit plus à couvrir les frais d’intérêt, vous devrez alors modifier le montant de vos versements, effectuer un remboursement anticipé ou rembourser le prêt en totalité.
Vous pouvez aussi bloquer votre taux d’intérêt en tout temps en convertissant votre prêt en un prêt hypothécaire à taux fixe. Vos versements réguliers resteront les mêmes.
Options de versement :
Une fois l’an, vous pouvez augmenter un versement du montant de votre choix, sans frais.
Vous pouvez effectuer des remboursements anticipés totaux ou partiels, à n’importe quelle date. Des frais administratifs sont imposés pour le remboursement anticipé de la totalité du prêt selon l’année de la quittance :
Année 1 = 500 $
Année 2 = 250 $
Année 3, 4 ou 5 = Aucuns frais.
Combinez la souplesse d’une ligne de crédit renouvelable et la stabilité d’une portion à échéance.
Le taux préférentiel TD est de 5,450 %
Portion à échéance
Portion renouvelable
Pour établir des versements fixes et réguliers, immobilisez une portion ou la totalité de votre solde à un taux fixe à durée fermé de 1 à 5 ans ou à un taux fixe à durée ouvert de 1 an.
Profitez de taux concurrentiels établis en fonction du taux préférentiel TD.
Foire aux questions sur les taux d’intérêt hypothécaires
Choisir un prêt hypothécaire est une décision financière importante puisqu’il s’agit d’emprunter une somme d’argent considérable. Le taux d’intérêt hypothécaire est l’un des facteurs qui déterminent le montant total que vous devrez payer au cours de la période d’amortissement. Vous pourriez donc économiser en trouvant le taux le plus bas. Outre le taux hypothécaire, vous devez également comparer les modalités de chaque type de prêt hypothécaire afin de trouver celui qui vous convient.
En raison de l’importance de la somme empruntée avec un prêt hypothécaire, même la plus petite différence dans le taux d’intérêt hypothécaire peut vous permettre d’économiser pendant la durée du prêt, et même plus pendant toute la période d’amortissement. Si le taux hypothécaire est un élément très important à prendre en considération, vous devez également évaluer les modalités de chaque type de prêt hypothécaire pour être sûr de choisir celui qui vous convient le mieux.
Un taux d’intérêt fixe signifie que votre taux d’intérêt, ainsi que vos versements de capital et d’intérêts, resteront exactement les mêmes pendant la durée de votre prêt hypothécaire.
Un taux d’intérêt variable peut changer en fonction des fluctuations du taux hypothécaire préférentiel TD. Vos versements resteront les mêmes, mais les montants de chaque versement destiné au capital et aux intérêts peuvent varier9.
Une retenue de taux hypothécaire est le gel d’un taux hypothécaire pour une période déterminée. Cela ne s’applique qu’aux prêts hypothécaires à taux fixe, car le taux d’intérêt des prêts hypothécaires à taux variable peut fluctuer.
Une fois que vous avez une préapprobation hypothécaire TD, vous obtenez une retenue de taux pour 120 jours qui maintient le taux d’intérêt sur votre durée de préapprobation pendant 120 jours sous réserve de toutes les modalités, même si les taux d’intérêt augmentent.
C’est une bonne idée de passer en revue toutes vos options hypothécaires avec votre prêteur, y compris le taux hypothécaire. En fonction de vos besoins hypothécaires et de votre situation financière, vous pourrez peut-être négocier un meilleur taux hypothécaire.
Le taux d’intérêt d’un prêt hypothécaire à taux variable TD est lié au taux hypothécaire préférentiel TD. Les taux d’intérêt hypothécaires fluctuent en même temps que le taux hypothécaire préférentiel TD. C’est pourquoi les taux d’intérêt sont indiqués dans le format Taux hypothécaire préférentiel TD « + » ou « - » un montant de taux d’intérêt pour montrer comment le taux d’intérêt est calculé en fonction du taux hypothécaire préférentiel TD.
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Rencontrez un spécialiste hypothécaire à la maison, au bureau, dans un café ou à un autre endroit qui vous convient.
Conseils TD Prêts pour vous
Le taux de pourcentage annuel reflète, en plus des intérêts, certains ou tous les frais qui s'appliquent à votre prêt hypothécaire.
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Conseils TD Prêts pour vous
La mise de fonds est la somme que vous versez à l’achat de votre propriété. De nombreux acheteurs versent une mise de fonds allant de 5 % à 20 % de la valeur totale de la propriété. Le prix d’achat moins la mise de fonds est la somme qui doit généralement être financée par une banque ou une autre institution financière.
Conseils TD Prêts pour vous
Une préapprobation de prêt hypothécaire est une confirmation conditionnelle du montant du prêt hypothécaire qui a été préalablement approuvé pour vous. Elle aide à déterminer les fonds dont vous disposez avant de commencer à magasiner votre propriété.
1 Ces taux sont seulement offerts pour les nouveaux prêts hypothécaires de premier rang pour des propriétés déjà construites et occupées par le propriétaire dont la période d'amortissement est de 25 ans ou moins et sont assujettis aux critères d'approbation de crédit de TD Canada Trust. Les taux peuvent être modifiés en tout temps, sans préavis.
2 Les taux peuvent être modifiés, prolongés ou retirés en tout temps, sans préavis. Les taux correspondent à une réduction sur les taux publiés.
3 Les taux spéciaux correspondent à une réduction sur les taux publiés.
4 Le taux de pourcentage annuel (TPA) est fondé sur un prêt hypothécaire de 300 000 $ assorti d’une période d’amortissement de 25 ans, pour la durée applicable, selon l'hypothèse de versements mensuels et de frais d'évaluation immobilière de 300 $. Si aucuns frais ne s'appliquent, le TPA et le taux d'intérêt seront identiques. Le TPA est arrondi à trois decimals.
5 Calculé en fonction d’un taux d’intérêt qui ne change pas pendant la durée du prêt.
6 Les taux fixes sont calculés sur une base semestrielle, et non à l'avance.
7 Ce taux est uniquement offert aux clients qui ont une mise de fonds de moins de 20 % pour acheter une propriété résidentielle évaluée à moins de 1 000 000 $ et qui souscrivent une assurance hypothécaire, à laquelle ils sont admissibles, en plus de remplir d’autres conditions.
8 Les taux variables sont exprimés comme s’ils avaient été calculés une fois par mois, et non à l’avance. Les taux variables changent quand le taux hypothécaire préférentiel TD change.
9 Si votre taux d’intérêt augmente de sorte que le versement mensuel ne permet pas de payer l’intérêt, vous devrez rajuster le montant de vos versements, effectuer un remboursement anticipé ou rembourser le solde du prêt hypothécaire.
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