Conseils pour établir vos priorités financières

Conseils pour établir vos priorités financières

Extraits d’un article d’Actualités TD sur le même sujet publié le 7 septembre 2020.

Avant de chercher à savoir comment créer un plan financier, tâchez de revoir et d’établir vos priorités financières et adoptez de bonnes habitudes d’épargne.

Cyrus Pourmoslemi, conseiller TD, suggère à ses clients qui veulent revoir leurs priorités financières en cas de crise de suivre quatre conseils, qui pourraient aussi vous être utiles :

1. Assurez-vous de comprendre votre flux monétaire

Il est toujours important de comprendre votre flux monétaire, mais après un événement financier inattendu, savoir ce qui a changé dans vos rentrées et vos sorties d’argent l’est encore plus.

« Dans un premier temps, je vous recommanderais d’analyser votre chèque de paie ou toute autre rentrée d’argent dans votre ménage afin d’établir le montant qui doit être consacré à vos dépenses et à vos besoins essentiels, pour ensuite déterminer s’il reste des fonds pour vos désirs ou votre épargne à long terme », dit Cyrus Pourmoslemi.

« Une calculatrice de flux de trésorerie personnel vous aidera grandement à réaliser cet exercice et vous évitera de passer des heures à élaborer un nouveau budget avec plusieurs catégories de dépenses. »

2. Prêtez attention aux changements dans votre situation financière

De nombreux Canadiens se demandent s’ils feraient mieux d’épargner l’argent qu’il leur reste (après avoir payé leurs besoins de base) ou de l’utiliser pour payer leurs dettes. Cyrus Pourmoslemi explique que cela dépend de plusieurs facteurs, notamment :

  • des taux d’intérêt en vigueur;
  • de vos objectifs à court et à long terme;
  • du montant de vos dettes, y compris les prêts hypothécaires;
  • de votre situation financière globale actuelle.

3. Cherchez à épargner en prévision des temps difficiles

« Souvent, utiliser l’argent qui reste après avoir payé les besoins essentiels pour établir un fonds d’urgence, aussi petit soit-il, peut aider les gens à réduire leur anxiété par rapport à leur situation financière », poursuit Cyrus Pourmoslemi. Mettre de l’argent de côté de façon régulière – toujours après avoir payé vos besoins essentiels – pour établir un fonds d’urgence peut aussi réduire votre dépendance au crédit pour payer de futures dépenses imprévues.

Si vous avez de la difficulté à épargner en prévision des temps difficiles, Cyrus Pourmoslemi affirme qu’il vaut probablement la peine d’envisager une restructuration de vos dettes, ce qui pourrait améliorer votre flux monétaire. Vous devriez toutefois discuter avec un conseiller de votre situation unique.

4. N’hésitez pas à demander l’aide d’un conseiller

Bien de gens sont encore intimidés à l’idée d’avoir une conversation avec un conseiller au sujet de leur argent, mais beaucoup de bonnes habitudes et stratégies peuvent émerger après avoir brisé la glace et eu cette conversation.

Il ne faut pas avoir peur de parler à un conseiller et de poser des questions durant l’entretien avec lui pour s’assurer que l’on comprend bien les conseils qu’il nous donne.

5. Établissez des habitudes d’épargne au moyen d’un service de virement préautorisé

Même lorsque les rentrées de fonds se font rares, il est possible d’établir un compte d’épargne pour les urgences. Pour vous aider à vous constituer lentement un fonds d’urgence, Cyrus Pourmoslemi suggère de penser à utiliser un service de virement préautorisé (SVP).

Ce service vous permet de programmer un montant d’argent qui est automatiquement retiré de votre compte sur une base régulière, puis déposé dans un autre compte afin que vous ne soyez pas tenté de l’utiliser.

Vous pouvez établir la déduction en ligne et choisir le montant et la fréquence qui vous conviennent

6. Commencez par épargner de petits montants

Si le service de virement préautorisé ne semble pas être une stratégie possible pour vous actuellement, mettre de petits montants de côté chaque fois que vous utilisez votre carte de débit est une autre stratégie d’épargne que vous pouvez essayer.

Les clients de la TD qui sont titulaires d’un compte d’épargne peuvent utiliser notre programme SimplÉpargnes pour y virer de l’argent. Le programme arrondit les achats par carte de débit d’un minimum de 0,50 $ à un maximum de 5 $, selon vos instructions, puis dépose les fonds supplémentaires dans le compte d’épargne sélectionné. Cyrus Pourmoslemi indique que cette méthode d’épargne, quoique modeste, peut être une bonne façon d’adopter une importante habitude.

« N’importe quel montant est un bon début lorsqu’on commence à épargner », dit-il.

« Lorsque vous commencez à voir votre solde d’épargne fructifier, cela peut vous motiver à vouloir épargner davantage, et même vous motiver à réduire vos dépenses. Cette façon de faire peut vous aider à vous concentrer à atteindre certains des objectifs financiers à long terme que vous avez sans doute établis dans votre plan financier. »

Ce contenu traite de sujets d’intérêt actuels de manière générale et à titre informatif seulement. Il pourrait ne pas convenir à toutes les circonstances. Assurez-vous d’obtenir des conseils personnalisés de la part de professionnels, de conseillers ou d’experts en fonction de votre situation et du sujet qui vous intéresse.



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