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Compte d’épargne libre d’impôt (CELI)
Qu’est-ce qu’un CELI?
Un compte d’épargne libre d’impôt (CELI) est un compte d’épargne enregistré qui vous permet de faire fructifier et de retirer votre argent à l’abri de l’impôt, ce qui en fait une excellente option quand vient le temps d’épargner pour des objectifs financiers à court et à long terme. Le CELI a été mis en place par le gouvernement du Canada en 2009 pour aider les résidents canadiens de 18 ans à épargner de l’argent à l’abri de l’impôt.
Avantages du CELI
Comment le CELI fonctionne-t-il?
- Un CELI est un compte souple qui vous permet de détenir des placements admissibles et d’accumuler des intérêts, des gains en capital et des dividendes à l’abri de l’impôt.
- Le plafond de cotisation annuel à un CELI pour 2026 est de 7 000 $, et vous pouvez reporter vos droits de cotisation inutilisés des années précédentes.
- Vous pouvez retirer de l’argent de votre CELI en tout temps à l’abri de l’impôt, sous réserve des spécifications des produits détenus dans le CELI, et y verser de nouveau le montant retiré l’année suivante.
Ouvrir un compte en ligne : c’est rapide et facile
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Quelle est la différence entre un CELI et un REER?
La principale différence entre un CELI et un REER est la façon dont vos cotisations et vos retraits sont imposés et le moment où ils le sont. Le CELI offre des retraits libres d’impôt, tandis que le REER offre une déduction d’impôt initiale (l’impôt est reporté jusqu’au moment du retrait).
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CELI |
REER |
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But
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Épargner et investir pour un objectif financier à court ou à long terme.
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Principalement pour la retraite, mais peut aussi être utilisé dans le cadre du Régime d’accession à la propriété (RAP) ou du Régime d’encouragement à l’éducation permanente (REEP).
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Admissibilité
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Les résidents canadiens âgés de 18 ans ou plus.
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Les résidents canadiens de 71 ans ou moins qui ont gagné un revenu.
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Plafond de cotisation annuel
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7 000 $ pour 2026, plus les droits de cotisation inutilisés des années précédentes.
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Jusqu’à 18 % du revenu gagné de l’année précédente, jusqu’à concurrence de 33 810 $ pour 2026 (moins le facteur d’équivalence, plus les droits de cotisation inutilisés des années précédentes).
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Droits de cotisation
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Reportés indéfiniment.
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Reportés indéfiniment.
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Impôt sur les cotisations
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Les cotisations aux CELI ne sont pas déductibles d’impôt.
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Les cotisations au REER sont généralement déductibles d’impôt.
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Impôt sur les retraits
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Les retraits d’un CELI sont libres d’impôt au Canada (une retenue d’impôt peut toujours s’appliquer sur les placements étrangers).
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Les retraits du REER sont imposés en tant que revenu à votre taux d’imposition marginal, avec des exceptions pour les retraits dans le cadre du Régime d’accession à la propriété et du Régime d’encouragement à l’éducation permanente.
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Règles de retrait
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Les fonds peuvent être retirés en tout temps et à n’importe quelle fin, sous réserve des spécifications des produits détenus dans le CELI. Les montants retirés sont rajoutés aux droits de cotisation de l’année suivante.
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Les retraits d’un REER réduisent les droits de cotisation de façon permanente. Les REER doivent être convertis en FERR ou en rente au plus tard à 71 ans.
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Foire aux questions
- Une fois que votre accès à BanqueNet est configuré, vous pouvez y ouvrir un CELI TD Canada Trust. Vous pouvez faire une demande en ligne si vous avez déjà un compte-chèques ou un compte d’épargne TD Canada Trust. Une fois votre compte ouvert, vous pouvez y faire des cotisations régulières en ligne.
- Appelez-nous au 1-800-895-4463 pour obtenir des conseils. Nos spécialistes en placements sont prêts à vous fournir des conseils de placement adaptés à vos objectifs.
- Vous pouvez aussi visiter une succursale près de chez vous. Nous vous recommandons de prendre un rendez-vous à l’avance.
Chaque année, le gouvernement calcule vos droits de cotisation au CELI disponibles. Vous pouvez ouvrir une session sur le site Web de l’Agence du revenu du Canada (ARC) pour voir vos droits de cotisation à la section « Mon dossier ».
Si vous retirez des fonds de votre CELI, vous pourrez recotiser les montants retirés lors de l’année civile suivante. Vous pouvez reporter vos droits de cotisation indéfiniment.
Le plafond de cotisation annuel à un CELI pour 2026 est de 7 000 $, et vous pouvez reporter vos droits de cotisation inutilisés des années précédentes.
Vous pouvez détenir divers placements dans votre CELI, y compris des liquidités (comme un compte d’épargne), des fonds communs de placement, des actions, des obligations et des CPG.
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