Une présentation d’Actualités TD. Pour obtenir d’autres conseils afin d’accroître votre confiance financière, consultez actualites.td.com. Peut-être réfléchissez-vous aussi à vos objectifs financiers et aux prochaines étapes. Vous pouvez prendre un rendez-vous avec un conseiller TD pour en discuter.

Protégez-vous de la fraude financière

Quand on s’installe au Canada, apprendre à gérer ses finances est une étape importante et valorisante. Pour se sentir en sécurité, il est essentiel d’acquérir les connaissances permettant de repérer les fraudes et arnaques financières et de s’en protéger.

Des courriels d’hameçonnage aux appels de faux consultants en immigration ou d’arnaqueurs se faisant passer pour des représentants d’institutions financières, les fraudeurs visent souvent les nouveaux arrivants qui ne maîtrisent pas encore bien le système financier canadien et ses règles.

La bonne nouvelle, c’est que vous pouvez vous protéger, vous et votre famille, en reconnaissant les signes de fraude et en sachant comment y réagir.

Plus important encore, parlez-en à vos proches. En discutant des arnaques avec votre famille, vous contribuerez à éviter les fraudes.

Voici ce que vous devez savoir pour vous sentir plus en contrôle et plus confiant quant à votre sécurité financière.

Qu’est-ce que la fraude ou l’arnaque financière?

On parle de fraude ou d’arnaque financière lorsque quelqu’un essaie de vous tromper ou d’enfreindre la loi pour accéder à votre argent ou à vos renseignements personnels. Elle peut prendre plusieurs formes et cible souvent des personnes qui sont en train d’apprendre comment fonctionnent les choses au Canada.

La fraude financière est-elle un vol?

Oui. L’arnaque ou la fraude financière, si elle réussit, est une forme de vol. Elle implique l’usage de mensonges ou de tromperies pour voler de l’argent, ou des renseignements bancaires ou personnels. Contrairement au vol physique, la fraude et l’arnaque peuvent se faire en ligne, par téléphone ou par courriel. Elles sont illégales au Canada et peuvent entraîner de graves conséquences pour la personne qui les commet.

Types courants de fraude financière ciblant les nouveaux arrivants au Canada

Chaque année, le Centre antifraude du Canada reçoit des milliers de signalements de fraudes, ce qui représente des millions de dollars de pertes déclarées. Voici quelques arnaques fréquentes.

Type de fraude ou d’arnaque


	Description	Exemple
Consultation en immigration frauduleuse	Facturation de frais élevés ou fausses promesses pour aider à obtenir un visa ou à remplir des documents d’immigration.	Un consultant non autorisé garantit l’obtention rapide de la résidence permanente, mais disparaît après avoir été rémunéré.
Stratagème de virement de fonds	Incitation à utiliser de faux services ou des services non sécuritaires pour envoyer des fonds à l’étranger.	On vous dit que vous pouvez éviter les frais ou obtenir un meilleur taux de change, mais l’argent ne parvient jamais à votre famille.
Vol d’identité	Utilisation non autorisée de renseignements personnels pour commettre une fraude.	Vous recevez des factures pour des comptes que vous n’avez pas ouverts ou remarquez des opérations inhabituelles.
Fraude par carte de crédit ou de débit	Utilisation non autorisée de renseignements de carte pour effectuer des opérations frauduleuses.	Vous découvrez des opérations non autorisées sur vos relevés bancaires.
Hameçonnage par courriel ou par téléphone	Courriels ou appels frauduleux qui incitent à révéler des renseignements personnels.	Courriels ou messages textes semblant provenir d’une banque ou du gouvernement. Les arnaqueurs peuvent également utiliser l’usurpation de l’identité de l’appelant pour faire croire qu’ils vous appellent d’une entreprise légitime, comme votre banque, ou du gouvernement.
Fraude amoureuse	Utilisation de relations amoureuses pour escroquer des personnes.	Une personne inconnue sur les applications de médias sociaux et les plateformes de messagerie cible les personnes seules.
Arnaque des grands-parents	Usurpation d’identité de proches en détresse pour solliciter de l’argent.	Un appelant se fait passer pour votre petit-enfant et dit qu’il a besoin d’argent parce qu’il a eu un accident ou qu’il a été arrêté.
Fraude liée aux placements	Proposition de fausses occasions de placement promettant des rendements élevés.	On vous invite à investir dans une cryptomonnaie frauduleuse ou dans un stratagème « garanti ».
Arnaques liées aux prêts hypothécaires et aux locations	Pratiques trompeuses liées à des transactions immobilières.	Vous versez un dépôt pour une propriété locative qui n’existe pas ou êtes induit en erreur par de fausses annonces.
Fraude par prise de contrôle d’un compte	Accès non autorisé à des comptes personnels pour commettre une fraude.	Vous remarquez des changements dans les paramètres de votre compte ou des opérations inhabituelles que vous n’avez pas effectuées.
Fraude par extorsion	Menaces visant à contraindre des personnes à verser de l’argent.	Un fraudeur appelle en prétendant que vous devez de l’impôt et menae de vous faire arrêter ou expulser.
Fraude de l’enquêteur bancaire	Fraudeurs se faisant passer pour des représentants d’une banque pour voler des renseignements personnels, des renseignements de carte de crédit ou de débit, ou de l’argent.	Un faux « employé de banque » vous demande de l’aider dans une enquête secrète.

Conseils de prévention de la fraude pour les nouveaux arrivants

Si cela semble trop beau pour être vrai, c’est probablement une arnaque. Soyez vigilant, faites des recherches et prenez des mesures de diligence raisonnable avant de confier vos finances ou vos renseignements à quelqu’un.
Ne donnez pas de renseignements personnels par téléphone ou par courriel. Ni votre banque ni le gouvernement ne vous demandera votre mot de passe ou votre NIP.
Gardez vos mots de passe confidentiels. Utilisez des mots de passe complexes et uniques, et évitez de les donner à qui que ce soit. De plus, évitez de saisir vos mots de passe sur des appareils publics ou partagés.
Faites attention aux liens dans les messages textes ou les courriels. Si vous n’êtes pas certain que le lien est réel, visitez le site Web officiel ou appelez l’entreprise.
Déchiquetez les documents contenant des renseignements personnels. Cela comprend les anciennes factures, les relevés de carte de crédit et les documents fiscaux.
N’envoyez jamais d’argent ou de cartes-cadeaux à une personne que vous ne connaissez pas. Les arnaqueurs créent souvent une pression ou un sentiment d’urgence pour vous inciter à agir rapidement.

La TD prend des mesures pour vous protéger contre la fraude

Alertes de fraude TD : Recevez un message texte lorsque la TD détecte une activité inhabituelle dans votre compte.

Dépense TD : Suivez vos dépenses en temps réel et repérez les opérations que vous n’avez pas faites.

Vérification en deux temps de la TD : Offre une protection supplémentaire lorsque vous ouvrez une session ou modifiez vos comptes.

Que faire si vous soupçonnez une fraude ou vous en êtes victime?

Si vous pensez avoir été victime d’une fraude, agissez rapidement.

Communiquez avec votre banque, signalez les opérations suspectes et verrouillez votre carte. Avisez ensuite le Centre antifraude du Canada, votre service de police local et les agences d’évaluation du crédit. Plus vite vous agissez, meilleures sont vos chances d’éviter d’autres dommages.

Pour vous aider, la TD peut geler votre compte et bloquer votre carte. Vous pouvez aussi verrouiller votre carte de crédit dans l’appli TD si vous pensez avoir été la cible d’une fraude. Verrouillez votre carte dans l’appli TD, composez le 1-800-895-4463 ou rendez-vous à votre succursale TD Canada Trust.

Comment signaler une fraude au Canada

Gardez-en des traces. Précisez quand et comment la fraude a eu lieu, et conservez tous les messages, courriels et reçus. Ces documents vous seront utiles pour vous souvenir de ce qui s’est passé. Le stockage infonuagique est la meilleure option.

Signalez la fraude au Centre antifraude du Canada. Consultez le site Web antifraudcentre-centreantifraude.ca ou composez le 1-888-495-8501.
Signalez la situation à la police. Si vous avez perdu de l’argent ou qu’on vous a volé votre identité, déposez une plainte. Trouvez le poste de police le plus proche à l’aide d’Internet.
Communiquez avec les agences d’évaluation du crédit. Communiquez avec Equifax et TransUnion afin d’émettre un avis de fraude pour votre dossier de crédit.
Signalez la fraude liée aux placements. Communiquez avec les Autorités canadiennes en valeurs mobilières ou l’Organisme canadien de réglementation des investissements (OCRI).

Peu importe ce que les arnaqueurs font, la TD ne vous demandera jamais :

des renseignements personnels au téléphone;
l’accès à distance à votre ordinateur;
de participer à une « enquête » et de transférer de l’argent;
d’acheter des cartes-cadeaux;
de mentir ou de garder des secrets;
de remettre votre carte de débit ou de crédit à un coursier envoyé à votre porte.

Si quelque chose vous semble suspect, fiez-vous à votre instinct. Pour obtenir de l’aide ou signaler une activité suspecte, rendez-vous sur la page de notre centre de prévention de la fraude en ligne.

Pas besoin d’être un expert pour se protéger. En quelques étapes et avec les outils de la TD, vous pouvez rester vigilant, agir rapidement et gagner en confiance dans la gestion de vos finances au Canada.

Sources :

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