Quel montant de prêt hypothécaire puis-je me permettre?

Dépôt :

Il s’agit de la partie de votre mise de fonds  que vous payez lorsque vous faites votre offre. Quel que soit le montant, assurez-vous que vous pouvez le payer aisément et rapidement.

Mise de fonds :

Prévoyez un montant équivalant à au moins 20 % du prix d’achat. Si un tel montant ne convient pas à votre budget, vous pourriez obtenir un prêt hypothécaire à proportion élevée  avec une mise de fonds d’au moins 5 %.

Frais d’évaluation :

Afin d’être admissible à un prêt hypothécaire, vous pourriez devoir faire évaluer la propriété que vous voulez acheter. Il s’agit d’une démarche servant à établir la valeur d’une propriété, normalement à des fins de financement. Cette valeur peut différer du prix d’achat de la propriété. Des frais d’évaluation peuvent s’appliquer.

Inspection de la propriété :

Il s’agit d’un rapport sur l’état de la propriété, qui indique les défauts de celle-ci et les réparations majeures à faire. Ainsi, la réception d’un rapport d’inspection satisfaisant est souvent une condition importante de l’offre d’achat.

Frais juridiques :

Il s’agit des frais facturés par votre avocat ou notaire pour les opérations juridiques liées à l’achat, y compris l’examen des modalités de l’offre, la recherche de titre de propriété, le traitement des documents hypothécaires et l’enregistrement des documents de transfert de la propriété pertinents.

Droits de mutation immobilière :

Il s’agit d’un impôt foncier provincial payable lors du transfert d’une propriété. Le montant à payer correspond à un pourcentage du prix d’achat et varie selon la province.

Impôts fonciers et rajustement des frais des services publics :

Si le vendeur a engagé des dépenses liées à votre nouvelle propriété, vous pourriez devoir les lui rembourser avant la conclusion de la vente. Le montant de ces dépenses peut inclure l’impôt foncier municipal, les factures des services publics (chauffage, électricité et eau), et les frais de copropriété, le cas échéant.

TPS/TVH, le cas échéant :

Ces taxes sont parfois comprises dans le prix de vente et varient selon la province. Généralement, elles s’appliquent aux propriétés neuves, et non aux propriétés existantes. Posez la question avant de faire une offre.

Paiement de rajustement des intérêts :

Ce montant couvre l’intérêt couru entre la date de transfert de la propriété et la date de début de la durée de votre prêt hypothécaire, qui correspond au premier jour du mois suivant dans le cas d’un prêt contracté auprès de la TD.

Assurance prêt hypothécaire  avec une mise de fonds de 5 % :

Même si votre budget ne vous permet pas de verser une mise de fonds importante, vous pouvez toujours accéder à la propriété grâce à un prêt hypothécaire assuré.

Assurance habitation :

Cette assurance sert à protéger votre habitation et vos biens et à garantir votre prêt hypothécaire. Vous devez souscrire une assurance habitation avant la date de transfert de la propriété.