Investir au Canada : le guide essentiel pour les nouveaux arrivants

Si vous venez d’arriver au Canada, apprendre à faire travailler votre argent peut vous aider à vous sentir plus en confiance et en sécurité quant à votre avenir.

Garder votre épargne dans un compte-chèques peut sembler plus sûr, mais aussi vous faire rater des occasions de la faire fructifier au fil du temps, et donc de progresser vers l’atteinte de vos objectifs financiers.

En plaçant votre argent, vous lui donnez la possibilité de croître, ce qui peut vous aider à atteindre des objectifs plus ambitieux.

Vous n’avez pas besoin de beaucoup d’argent pour commencer à investir. Même de petits placements réguliers peuvent finir par constituer un capital significatif en fructifiant. Commencer tôt, même avec seulement 100 $ par mois, peut avoir un effet important à long terme.

Les placements peuvent vous aider à faire ce qui suit :

• Épargner pour la retraite
• Constituer une mise de fonds pour une propriété
• Financer les études de vos enfants
• Acquérir une stabilité financière à long terme
  
  

De quoi avez-vous besoin pour vous lancer?

En tant que nouvel arrivant, vous devrez remplir les conditions suivantes avant d’ouvrir un compte de placement :

• Avoir un numéro d’assurance sociale (NAS) valide
• Avoir une adresse au Canada
• Avoir atteint l’âge de la majorité dans votre province ou territoire
• Être un résident canadien aux fins de l’impôt (pour les régimes enregistrés, comme un REER ou un CELI)
  

La plupart des gens y associent également un compte bancaire canadien pour financer leurs placements. Il n’est pas nécessaire d’être citoyen canadien pour investir, mais vous devez respecter les exigences en matière de résidence et d’impôt.

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Avant d’investir

Avant de commencer à placer votre argent, il est utile de mettre de l’ordre dans vos finances. Vous devez ainsi vous assurer que vous pouvez assumer vos dépenses quotidiennes, que vous avez un peu d’épargne pour les urgences et que vous connaissez le niveau de risque qui vous convient.

Avoir ce qui suit peut vous aider :

• Une source de revenus stable : Sachez de combien vous avez besoin pour vivre.
• Un budget mensuel clair : Sachez combien vous pouvez mettre de côté régulièrement.
• Un fonds d’urgence : Gardez de quoi couvrir 3 à 6 mois de dépenses dans un compte.
• Un horizon temporel : L’épargne à court terme est souvent placée dans des options plus stables, tandis que les objectifs à long terme peuvent mieux absorber les fluctuations, selon votre tolérance au risque.
• Des objectifs : Est-ce que vous épargnez pour acheter une propriété, pour la retraite ou pour les études de vos enfants?
• Une compréhension des risques liés : La valeur de certains placements peut changer d’un jour à l’autre. Réfléchissez à ce qui semble le mieux pour vous.

L’importance d’investir pour les nouveaux arrivants

Les placements sont un bon moyen de vous aider à atteindre vos objectifs financiers à court et à long terme. Avec une stratégie adaptée, la TD peut vous aider à faire fructifier votre argent et à réaliser vos projets au Canada, comme l’achat d’une maison ou la planification de votre retraite.

Voici quelques exemples :

• Un compte d’épargne est un type de comptes qui permet de conserver votre argent à un taux d’intérêt plus élevé que celui d’un compte-chèques, tout en vous donnant la possibilité de retirer votre argent quand vous en avez besoin.
• Les certificats de placement garanti (CPG) sont considérés comme moins risqués, car votre capital est protégé et le taux d’intérêt est garanti, tant que vous ne touchez pas à l’argent investi pendant toute la durée du placement.
• Les obligations sont un type de placements émis par les gouvernements fédéral et provinciaux, des municipalités ou des sociétés. L’émetteur doit vous verser un montant d’intérêts précis pendant une période définie, en plus de rembourser votre investissement initial à la date d’échéance.
•  Les fonds négociés en bourse (FNB) répartissent l’argent dans de nombreux placements, ce qui peut réduire le risque par rapport à l’achat d’une seule action. Ils aident ainsi à contrebalancer les fluctuations propres à un titre donné.
• Les fonds communs de placement regroupent les sommes investies dans de nombreux placements. Ils sont gérés par des professionnels et incluent souvent des conseils et un soutien continu. Ils peuvent donc s’accompagner de frais plus élevés que les options de placements autonomes.
• Acheter une action d’une seule entreprise est généralement jugé plus risqué, car sa valeur peut grandement varier d’un jour à l’autre.
  
  
  

Où placer son argent au Canada? – Comptes

Au Canada, il existe des comptes enregistrés offrant des avantages fiscaux et des comptes non enregistrés.

Les régimes enregistrés (comme les CELI, les REER, les REEE et les CELIAPP) sont approuvés par le gouvernement et offrent des avantages fiscaux. Ils comportent souvent des règles concernant le montant que vous pouvez y cotiser et le moment où vous pouvez retirer votre argent.

Les comptes non enregistrés n’ont pas ces avantages fiscaux ni ces limites. Vous pouvez placer autant d’argent que vous le souhaitez et en retirer à tout moment, mais vous devrez payer de l’impôt sur vos gains.

Voici un aperçu de chaque type de compte enregistré :

Compte d’épargne libre d’impôt (CELI)

• Qu’est-ce que c’est? Un compte enregistré auprès du gouvernement qui permet d’épargner et d’investir sans payer d’impôt sur la croissance. Les retraits sont également non imposables.
• Pour qui est-ce? Les résidents du Canada de 18 ans ou plus disposant d’un NAS valide qui souhaitent épargner ou investir pour des objectifs à court ou à long terme.
• Quels en sont les avantages? Les revenus de placement dans le compte, comme les intérêts, les dividendes ou les gains en capital, peuvent fructifier à l’abri de l’impôt, même lorsque vous retirez l’argent.
  

Apprenez-en plus sur l’ouverture d’un CELI et les placements dans ce type de compte.

Ouvrir un compte

Régime enregistré d’épargne-retraite (REER)

• Qu’est-ce que c’est? Un compte enregistré auprès du gouvernement qui est conçu pour vous aider à épargner en vue de la retraite.
• Pour qui est-ce? Les résidents canadiens aux fins de l’impôt qui ont atteint l’âge de la majorité dans leur province et ont perçu un revenu au Canada pour obtenir des droits de cotisation à un REER.
• Quels en sont les avantages? Les cotisations réduisent votre revenu imposable aujourd’hui, et les revenus de placement dans le compte, comme les intérêts, les dividendes ou les gains en capital, fructifient à l’abri de l’impôt jusqu’à ce que vous les retiriez. Dans certains cas, vous pouvez également retirer des fonds de votre REER dans le cadre de programmes comme le Régime d’accession à la propriété ou le Régime d’encouragement à l’éducation permanente, sous réserve des règles d’admissibilité et de remboursement.

Apprenez-en plus sur les placements dans un REER. Nous proposons également une courte vidéo qui compare CELI et REER pour vous aider à choisir l’option qui vous convient le mieux.

Faire une demande de REER en ligne

Régime enregistré d’épargne-études (REEE)

• Qu’est-ce que c’est? Un compte enregistré auprès du gouvernement qui aide les familles à épargner pour les études postsecondaires d’un enfant.
• Pour qui est-ce? Quiconque souhaite épargner pour les études postsecondaires d’un enfant, y compris ses parents, un tuteur légal, des proches ou des amis.
• Quels en sont les avantages? Diverses mesures d’épargne gouvernementales, comme des subventions, peuvent contribuer à faire croître l’épargne-études de votre enfant. Les placements dans le compte peuvent fructifier à imposition différée jusqu’à ce que les fonds soient retirés pour des dépenses liées aux études.
  

Apprenez-en plus sur les placements dans un REEE.

Prendre rendez-vous pour ouvrir un REEE

Compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété (CELIAPP)

• Qu’est-ce que c’est? Un compte enregistré auprès du gouvernement conçu pour vous aider à épargner en vue de l’achat de votre première propriété au Canada.
• Quels en sont les avantages? Les cotisations sont déductibles d’impôt (comme pour un REER), et la croissance des placements est à l’abri de l’impôt (comme pour un CELI) lorsque vous retirez les fonds pour acheter votre première propriété.
• Pour qui est-ce? Les résidents canadiens aux fins de l’impôt qui ont atteint l’âge de la majorité dans leur province, qui disposent d’un NAS valide et qui épargnent pour acheter leur première propriété au Canada. Pour en savoir plus sur les critères d’admissibilité au CELIAPP, visitez le site Web de l’Agence du revenu du Canada (ARC).

Apprenez-en plus sur les placements dans un CELIAPP.

Faire une demande de CELIAPP en ligne

Comment gérer vos placements au Canada?

Soutien d’un conseiller (banquier personnel ou Gestion de patrimoine TD) : Si vous préférez bénéficier d’un accompagnement, un professionnel peut vous aider à vous lancer et à prendre des décisions éclairées.

• À votre succursale TD, les banquiers personnels TD répondent à vos besoins de placements courants, comme choisir un compte et commencer à investir.
• Les conseillers de Gestion de patrimoine TD offrent un soutien plus complet, y compris pour la planification de votre retraite, l’établissement de stratégies fiscales et la gestion de portefeuilles plus complexes ou plus importants.

Investissement autonome : Vous choisissez et gérez tout vous-même – les comptes à utiliser et les actions, FNB ou fonds commun de placement à acheter. La TD propose deux plateformes de négociation : NégociTitres TD pour les débutants et Placements directs TD pour les investisseurs plus expérimentés.