Choisir le bon type de carte de crédit en tant que nouvel arrivant

Types de cartes de crédit pour nouveaux arrivants au Canada

Pour les nouveaux arrivants, les cartes de crédit sont l’une des façons les plus rapides de commencer à établir des antécédents de crédit au Canada, tout en profitant de récompenses ou de coûts d’emprunt réduits.
 

Comment choisir une carte de crédit?

Choisir votre première carte de crédit canadienne peut sembler intimidant, car les options sont nombreuses, mais savoir quoi chercher facilite grandement les choses. Puisque vous commencez tout juste à établir votre dossier de crédit au pays, il vous faut une carte dont l’approbation n’exige aucun antécédent de crédit canadien ou des antécédents limités. Vous trouverez plus loin des exemples précis.

En savoir plus : Bâtir sa cote de crédit au Canada en tant que nouvel arrivant

Vous devriez aussi privilégier des cartes assorties de frais annuels faibles ou inexistants, surtout pendant que vous travaillez à établir un lien de confiance avec les banques canadiennes. Tenez aussi compte de vos habitudes de consommation; une carte dont les récompenses correspondent à votre style de vie (comme pour l’épicerie, les voyages ou l’essence) sera plus avantageuse.

N’oubliez pas de vérifier si la carte propose des options pour les titulaires de permis de travail, les étudiants et les résidents permanents, selon votre statut. Si vous voyagez dans votre pays d’origine ou un autre pays, pensez à choisir une carte sans frais de transaction en devises.
 

Quoi chercher dans votre carte de crédit?

Aucuns frais annuels. Le temps que vous vous installiez, une carte de crédit sans frais annuels vous facilite un peu la vie.

De faibles taux d’intérêt. Pour améliorer votre cote de crédit, évitez de reporter le solde d’un mois à l’autre. Toutefois, un taux d’intérêt moins élevé peut être avantageux si vous ne pouvez pas faire autrement pendant un mois ou deux.

Des récompenses qui correspondent à vos dépenses. Si vous voyagez souvent, pensez à une carte de crédit-voyage. Pour économiser sur l’épicerie et l’essence, optez pour une carte à remise en argent qui offre des récompenses dans ces catégories.

Une limite de crédit raisonnable. Il peut être tentant d’accepter une limite de crédit élevée, mais seulement si vous vous en servez. Demandez une limite qui vous aide à gérer votre utilisation (la portion du crédit utilisée par rapport au crédit disponible). Visez une utilisation aux alentours de 30 %.

Des programmes d’approbation pour les nouveaux arrivants. La TD offre des forfaits bancaires pour les nouveaux arrivants qui incluent des cartes de crédit sans garantie pour les personnes sans antécédents de crédit, ce qui simplifie le processus de demande.
 

Qui peut demander ce type de cartes?

Généralement, les personnes qui sont arrivées au Canada récemment et qui détiennent certains statuts d’immigration sont admissibles aux programmes de cartes de crédit conçus expressément pour les nouveaux arrivants. Cela comprend les personnes suivantes :

• Résidents permanents : Personnes ayant obtenu le statut de résident permanent au Canada.
• Titulaires d’un permis de travail : Personnes détenant un permis de travail canadien valide leur permettant de travailler au pays.
• Étudiants étrangers : Étudiants inscrits dans un établissement d’enseignement désigné (EED) et titulaires d’un permis d’études valide.

Période : Habituellement, les personnes arrivées au Canada dans les cinq dernières années sont admissibles. Pour la plupart des institutions financières, cette période correspond à celle où une personne est considérée comme un nouvel arrivant.

Documents exigés : visitez cette page pour prendre connaissance des documents requis.
 

Meilleures cartes pour les nouveaux arrivants – par catégorie

Il y a différentes cartes pour différents besoins. Certaines sont axées sur l’établissement d’un dossier de crédit, tandis que d’autres récompensent les dépenses courantes ou offrent des coûts d’emprunt moins élevés. Selon vos besoins, la TD offre plusieurs options, allant des remises en argent aux primes-voyages. Voici le meilleur choix dans chaque catégorie.

• Meilleur choix pour un faible taux d’intérêt : Si bénéficier de faibles coûts d’emprunt est votre priorité, pensez à la carte Visa TD à faible taux. Les frais annuels sont de 25 $, mais son taux d’intérêt est moins élevé que celui de nombreuses autres cartes de crédit. Le taux d’intérêt sur les achats et les avances de fonds est de 12,90 %.
• Meilleur choix pour les remises en argent : La carte Visa TD Remises est une option sans frais qui offre des remises en argent. Vous pouvez obtenir 1 % de remise sur les achats d’épicerie, d’essence, de recharge pour véhicules électriques et de transport en commun, les paiements de factures récurrentes ainsi que les achats de services de diffusion en continu, de jeux et de médias numériques, et 0,5 % sur tous les autres achats. Le taux d’intérêt sur les achats est de 21,99 % et de 22,99 % pour les avances de fonds.
• Meilleur choix pour les primes-voyages : Si vous prévoyez de voyager, pensez à la carte de crédit Visa Platine TD^MD Aéroplan^MD*. Des frais annuels de 89 $ s’appliquent, et vous pouvez obtenir des points Aéroplan au fil de vos achats. Le taux d’intérêt sur les achats est de 21,99 % et de 22,99 % pour les avances de fonds.
• Meilleur choix pour les étudiants et les travailleurs étrangers : La carte Visa Primes TD est une excellente option pour les étudiants ou les travailleurs étrangers à la recherche d’une carte de crédit. Elle ne comporte aucuns frais annuels et permet d’accumuler des points Primes TD. Le taux d’intérêt sur les achats est de 21,99 % et de 22,99 % pour les avances de fonds.
• Meilleur choix sans frais annuels : Comme il y a plusieurs options sans frais annuels, vous avez l’embarras du choix. Toutefois, la carte Visa TD Remises est certainement l’une des plus intéressantes, et constitue un bon choix si une grande partie de vos dépenses est consacrée à l’épicerie, à l’essence ou au paiement de factures récurrentes. Le taux d’intérêt sur les achats est de 21,99 % et de 22,99 % pour les avances de fonds.

Pour découvrir les promotions et les offres de la TD sur les cartes de crédit, consultez la page sur les cartes de crédit TD. Pour pouvoir présenter une demande, vous devez avoir atteint l’âge de la majorité dans votre province et être résident canadien.
 

Utiliser votre carte de façon responsable

Faire attention à la façon dont vous utiliser votre première carte de crédit vous aidera à bâtir un bon dossier de crédit au Canada.

• Réglez votre solde en totalité et à temps, dans la mesure du possible, pour éviter les frais d’intérêts.
• Essayez de ne pas utiliser plus de 30 % de votre limite de crédit pour préserver votre cote de crédit.
• Évitez les avances de fonds, qui sont souvent associées à des frais et à des taux d’intérêt plus élevés.
• Examinez vos relevés régulièrement pour faire le suivi de vos dépenses et repérer rapidement d’éventuels frais imprévus.

En prime : La TD propose une fonction de surveillance de la cote de crédit gratuite et illimitée pour les clients canadiens dans l’appli TD. Ce service vous permet de suivre vos antécédents de crédit, de recevoir des alertes en cas de changements importants et de consulter votre cote de crédit sans incidence sur celle-ci.
 

Erreurs courantes avec les cartes de crédit

En tant que nouvel arrivant, il y a plusieurs erreurs courantes à éviter avec votre première carte de crédit.

• Présenter trop de demandes : Évitez de demander plusieurs cartes de crédit en même temps. Tenez-vous-en à une carte pendant au moins quelques mois avant de demander d’autres prêts.
• Payer en retard : Veillez à payer votre solde à temps. Mettre en place des paiements préautorisés permet de s’assurer que les paiements sont effectués de façon régulière.
  
• Atteindre votre limite : N’utilisez pas la totalité du crédit à votre disposition. Maintenez un faible taux d’utilisation, en visant environ 30 à 35 %. Par exemple, si votre limite de crédit est de 1 000 $, essayez de garder votre solde aux alentours de 300 $ à 350 $ pour le paiement de factures et les nouveaux achats.
• Négliger les taux : Prêtez attention aux taux d’intérêt de votre carte et prenez le temps de bien les comprendre. Une carte non garantie à 21,99 % vous coûtera plus en intérêts qu’une carte de crédit assortie d’un faible taux d’intérêt de 12,90 % (sans compter les frais de retard, le cas échéant).
• Ignorer ses relevés : Examinez toujours vos relevés de carte de crédit attentivement. Recherchez les erreurs de facturation ou les abonnements que vous pensiez avoir annulés, et signalez toute fraude immédiatement.
• Avoir recours au crédit pour régler une dette : Cette pratique peut être mal perçue par les prêteurs.
   

Forfait bancaire TD pour nouveaux arrivants

Le Forfait bancaire pour nouveaux arrivants de la TD est pensé pour vous aider à vous établir financièrement au Canada. Il offre un guichet unique permettant d’ouvrir un compte bancaire, d’obtenir une carte de crédit et même d’activer un téléphone cellulaire en une seule démarche.

Pour être admissible, vous devez répondre à des critères précis, comme le statut d’établissement approprié, un numéro d’assurance sociale (NAS) et une pièce d’identité valide. Le programme offre également des limites de crédit allant jusqu’à 15 000 $, même si vous n’avez pas encore d’antécédents de crédit au Canada.

De plus, la TD offre une assistance linguistique, des applis mobiles conviviales et un accès à son réseau de succursales au Canada. Pour en savoir plus, consultez la page sur le Forfait pour nouveaux arrivants.